Amor digital: las mipymes y la banca digital son una combinación perfecta

Se ha derramado mucha tinta en los últimos tiempos sobre el auge de neobancos como Revolut, N26 y Monzo que sirven a los consumidores. Aquí en Youtap, creemos que el auge de estos neobancos beneficiará al segmento crítico de Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (MIPYME) y jugará un papel importante en los tiempos venideros. Las mipymes forman la columna vertebral de muchas economías de todo el mundo. En este blog, nos sumergimos en el consumo de servicios empresariales y la banca digital beneficiará a un segmento tradicionalmente desatendido.

Según Mckinsey, las MiPymes representan una quinta parte de los ingresos bancarios globales, generando alrededor de $ 850 mil millones de ingresos anuales para los bancos. Las MIPYMES también actúan como motor de las economías, ya que representan una gran proporción del empleo total y del PIB. Lo que plantea la pregunta, ¿por qué, oh, por qué los bancos tradicionales los han dejado atrás?

En el pasado, los bancos se enfocaron en las MIPYMES debido a una serie de razones, como la variación de la calidad crediticia, los costos involucrados y el mantenimiento de una excelente experiencia para el cliente. Como resultado, muchos bancos no han priorizado a las MIPYMES, dejándolas desatendidas.

El cambio esta en camino

Tres cambios están haciendo que las MIPYMES sean un segmento más atractivo.

Primero, los clientes, incluidos los propietarios de negocios, se están acostumbrando a servicios convenientes y personalizados en sus vidas personales. Esto está dando forma a las expectativas sobre cómo interactúan con los servicios financieros. Muchos clientes exigen cada vez más un servicio personalizado y conveniente en tiempo real, incluida la amable disponibilidad inmediata proporcionada por empresas como Grab, GoJek, Google y Alibaba.

En segundo lugar, están surgiendo modelos más rentables para atender a las mipymes y ayudar a elevar los márgenes de beneficio. La digitalización abarata el procesamiento y el crecimiento de APIS hace que sea más fácil que nunca atender a las MIPYMES. Acceso a más datos y análisis avanzados, así como mejoras en la selección de riesgos a un costo menor. Una gran cantidad de datos nuevos de fuentes que antes no estaban disponibles (como teléfonos móviles y compras en línea) está mejorando el poder predictivo de los modelos crediticios. También lo es el advenimiento de tecnologías sólidas (incluido el aprendizaje automático y la verificación de la ubicación) que ayudan a prevenir el fraude. Como resultado, los servicios financieros se pueden ofrecer de manera rentable a los segmentos actualmente subpenetrados, como lo adivinó, las MIPYMES.

Finalmente, las presiones regulatorias y de pérdidas y ganancias están alentando a los bancos a explorar nuevas fuentes de ingresos. Los bajos márgenes y los requisitos de capital más estrictos plantean desafíos importantes para el sector bancario, cuyas valoraciones se mantienen por debajo de las de otras industrias. Los cambios regulatorios que incluyen la banca abierta y PSD2 están empujando a los bancos a repensar fundamentalmente los modelos comerciales. Y, a su vez, una regulación más abierta está permitiendo una ola de nuevos participantes en el mercado. Una encuesta reciente de McKinsey Open Banking descubrió que varios tipos de PYME, especialmente empresas con conocimientos de tecnología, están interesadas y es probable que utilicen ofertas de entidades no bancarias que se basan en regulaciones de banca abierta.

Hacer que la banca para las MiPyME sea amigable para el consumidor.

Esta no es una solución en busca de un problema cuando se aplica a las mipymes, los bancos digitales / neo pueden resolver problemas fundamentales que han impedido que las empresas de servicios financieros atiendan al segmento de las mipymes.

Actualmente, el panorama bancario de las MiPyME es una combinación de bancos over-the-top (OTT) sin licencia, iniciativas digitales de bancos tradicionales y los nuevos bancos retadores. Estamos solo en el comienzo de la banca digital centrada exclusivamente en las MiPyME, y este es el comienzo de una ola que empoderará a los emprendedores de todo el mundo, desde el propietario singular de warung en Yakarta hasta el restaurante familiar en Accra y en cualquier lugar intermedio disfrutar de los beneficios de los servicios financieros formales.

Mientras que en el otro lado del libro mayor, para los bancos, las empresas de servicios financieros, los operadores de redes móviles y otros actores interesados ​​en aprovechar este segmento desatendido, esto presenta una de las mayores oportunidades habilitadas por la tecnología en los próximos años.

Youtap está impulsando la banca digital con visión de futuro para bancos, empresas de servicios financieros y muchos más. Póngase en contacto hoy mismo para obtener más información sobre cómo podemos generar más ingresos a través de la banca digital.

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