Lego not Legacy: adoptando un enfoque modular para la banca

Una nueva serie de capacidades digitales está impulsando experiencias de ventas y servicio cada vez más sofisticadas. Interfaces modernas, viajes intuitivos del cliente, productos y servicios sorprendentes: todo está disponible. Las fintechs de rápido movimiento y las grandes tecnologías ágiles no pierden el tiempo en utilizar estas capacidades para diferenciarse y, como parte de esto, han dado un vuelco a la banca tradicional a través de la banca digital modular.

Todo es posible

Realmente todo es posible, pero esa creatividad dinámica requiere un back-end bastante maleable. Los sistemas y la arquitectura de apoyo deben poder manejar todo este dinamismo. La codificación heredada y los sistemas de banca central monolíticos simplemente no están diseñados para todo esto. De hecho, la mayoría de los bancos están ocupados inyectando recursos para mantener el status quo. En lugar de soñar con nuevas ofertas digitales, están lidiando con montones de códigos espaguetis y dedicando recursos al mantenimiento del sistema. Mantenerlo todo funcionando es bastante complicado, pero las características o funcionalidades que cambian constantemente para mantenerse al día con las demandas cambiantes de los clientes, a menudo es un puente demasiado lejos.

Piensa en Lego, no en un legado

El problema aquí es que los bancos se están perdiendo uno de los componentes básicos más importantes de un SO de cliente sólido y preparado para el futuro: la capacidad de moverse con rapidez. La inflexibilidad de la arquitectura existente significa que carecen de la agilidad que necesitan para competir. Simplemente deshacerse de lo viejo y traer lo nuevo no es una opción, pero la buena noticia es que no es necesario. Todavía es posible ganar con lo digital, incorporando una plataforma de orquestación digital y pensando en Lego en lugar de en el legado.

Cuando una empresa como Google quiere introducir nuevas funciones para sus clientes, no se necesitan grandes esfuerzos de implementación. Simplemente eligen entre una selección de bloques de construcción estilo Lego para crear y modificar procesos, productos o canales según sea necesario. Pueden hacer esto porque cuentan con una arquitectura modular y flexible. Los equipos de pequeñas empresas realizan fácilmente cambios incrementales con un impacto mínimo en la empresa. El diseño del sistema basado en componentes permite compartir los mismos módulos entre procesos utilizando principios de intercambio estandarizados. Los módulos se crean una vez, se reutilizan y se combinan infinitamente, creando una estructura fluida que se puede utilizar para responder a las últimas demandas de los clientes.

Los bancos han comenzado a desacoplar el extremo del banco del extremo frontal, lo que es un paso en la dirección correcta. En un entorno competitivo digital, sin embargo, necesitan una arquitectura que los haga lo suficientemente ágiles como para rastrear las necesidades del cliente, responder rápidamente y cambiar a su antojo.

Procesos ágiles

Los clientes no quieren viajar a una sucursal bancaria o completar una colección de formularios, pero a menudo se ven obligados a hacerlo. Los empleados no deberían tener que ingresar y volver a ingresar datos, pero aún lo hacen. En realidad, no hay necesidad de nada de esto, todo se puede automatizar. La gestión dinámica de casos utiliza tecnologías inteligentes para ayudar a los operativos humanos manejando rápidamente las complejidades de cada caso de cliente. Los formularios dinámicos se pueden utilizar y reutilizar para ofrecer de forma coherente experiencias de cliente relevantes y de sentido común, a través de cualquier canal. La digitalización de procesos, trabajando en conjunto con tecnologías como Blockchain, hace que todo se haga en pantalla, en tiempo real. Esto tiene un impacto increíble: los solicitantes de hipotecas pueden, por ejemplo, obtener la aprobación en cuestión de días, en lugar de semanas.

Producción y distribución ágiles

Los Google y Facebook de este mundo introducen con frecuencia nuevas funciones inteligentes, de forma rápida y con un coste marginal casi nulo. Todo es de bajo riesgo, por lo que implementan nuevas ofertas y luego escalan hacia arriba o hacia abajo al instante. El impacto que esto ha tenido en su ventaja competitiva ya está claro. No se trata solo de nuevas funciones, sino que los canales de distribución también se pueden adaptar, eliminar o agregar según lo requiera el mercado.

De costos fijos a costos variables

La arquitectura modular y la agilidad que aporta también repercute positivamente en los costes. Es más económico trabajar con una arquitectura modular. Los costos fijos asociados con los formatos tradicionales de producción y distribución se reemplazan por los costos variables más bajos de los canales optimizados y listos para la tecnología digital. A continuación, se liberan recursos para la mejora continua y el valor añadido. Los bancos pueden entonces concentrarse en lo que les importa a los clientes, ahorrar dinero y aumentar los ingresos.

La banca modular es esencialmente la zona cero en un área digital. Es, sin duda, un factor crucial en cualquier esfuerzo por crear un sistema operativo de cliente preparado para el futuro.

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