Llevando la banca a las personas – Agency Banking

Según el Banco Mundial, solo entre el 31% y el 60% de los adultos en el sudeste asiático y África tienen una cuenta bancaria formal. A las personas de bajos ingresos les va peor, solo un 18,9% tiene acceso a servicios financieros. La banca de agencia podría ser la respuesta a estas preocupantes estadísticas.

Pero también cada región tiene algunas de las tasas más altas de penetración móvil del mundo.

Los enfoques tradicionales de la banca han frenado la adopción masiva de procesos onerosos de KYC y AML. Sin embargo, los tiempos están cambiando y los gobiernos están creando un entorno regulatorio más relajado.

Las poblaciones rurales que viven en áreas remotas son las que más sufren los requisitos regulatorios de diligencia debida. Por ejemplo, en algunos lugares como Vietnam, las personas deben presentar físicamente tarjetas de identidad nacionales para acceder a los servicios clave.

Aquí es donde entra la tecnología.

Los bancos pueden utilizar redes de agentes para proporcionar servicios financieros a grupos como estos.

En pocas palabras, Agency Banking permite que los bancos y las instituciones financieras lleguen a las comunidades desatendidas a una fracción del costo.

Los agentes pueden brindar servicios financieros utilizando dispositivos como lectores de tarjetas, terminales POS y teléfonos móviles para procesar transacciones en tiempo real.

Por ejemplo, en una red de agentes básica, un agente recibiría un dispositivo POS o terminal que está conectado en línea en tiempo real con el sistema de back-end de la institución financiera. Esta terminal permite a los agentes ofrecer servicios financieros básicos en nombre de la institución financiera, tales como:

  • Registro de cuenta
  • depósitos y retiros
  • pagos de préstamos y facturas
  • transferencias de fondos

Los beneficios de este modelo para los bancos y las instituciones financieras son claros, ya que obtienen la capacidad de brindar sus servicios a clientes nuevos y existentes en áreas remotas de una manera mucho más rentable.

Además de ser una alternativa de menor costo a la construcción de sucursales bancarias y cajeros automáticos, la banca de agencia crea mucha más exposición.

Los bancos agencias se benefician igualmente de este mecanismo, ya que reciben ingresos adicionales de las comisiones ganadas por las transacciones realizadas en nombre de una institución financiera.

Además, atraen un mayor número de clientes a sus instalaciones y generan más ventas para su negocio principal.

El modelo de banca de agencia ha demostrado constantemente ser un vehículo eficaz para la inclusión financiera. Malasia es un modelo ideal a este respecto.

  • En 2011, solo el 46% de los subdistritos tenían acceso a servicios financieros
  • En 2015, después de tres años de implementación de la banca de agencia, el 97% de los subdistritos del país tienen acceso a servicios financieros.

A medida que el sudeste asiático y África continúan estabilizándose y creciendo, cada región se encuentra en una posición única para implementar eficazmente la banca de agencia como un medio para fomentar la inclusión financiera para los consumidores y como un medio para construir el futuro de los bancos y las instituciones financieras.

¿Quiere saber más sobre cómo la banca de agencia beneficiaría a su negocio?

Póngase en contacto con nuestro equipo de expertos hoy mismo.

Hablemos
Youtap uses cookies to offer you a better browsing experience. By browsing this website, you agree to our use of cookies.