Los proveedores de monederos electrónicos y MNO deben adquirir y administrar comerciantes

¿Se presta suficiente atención a los pagos comerciales en los mercados desarrollados y en desarrollo para hacer realidad las economías sin efectivo?

Con más de mil millones de usuarios registrados de dinero móvil en 95 países, los operadores de dinero móvil y los MNO tienen un mercado direccionable sustancial. ¿Por qué entonces el efectivo sigue siendo el rey en estos países y las personas con estas billeteras todavía prefieren sacar dinero de su billetera, romper el enlace de eMoney y usar efectivo en sus comerciantes locales?

¿Están fallando estas carteras de dinero móvil o no tienen la capacidad de satisfacer las crecientes necesidades de los consumidores y comerciantes?

En un estudio realizado por Youtap después de años de trabajar con proveedores de monederos electrónicos y MNO en todo el mundo, hemos encontrado:

  1. Las billeteras de dinero móvil tradicionales carecen de la sofisticación para brindar una experiencia perfecta tanto para el consumidor como para el comerciante cuando se utilizan para satisfacer ambos casos de uso.
  2. Los comerciantes quieren la flexibilidad para poder manejar todo tipo de pagos, efectivo, dinero y débito y crédito.
  3. Los comerciantes no quieren pasar tiempo esperando el pago. Quieren una experiencia de aplicación que acelere el pago y no lo ralentice, los métodos como USSD push o swipe o chip están mal vistos, mientras que los pagos sin contacto QR y NFC son bienvenidos
  4. la mayoría de los comerciantes encuestados operan con un margen de 1 a 2.5% sobre las ventas y no pueden pagar las tarifas (a menudo llamadas tarifas de intercambio) asociadas con la aceptación de pagos electrónicos
  5. los comerciantes quieren la posibilidad de descargar una aplicación, registrarla y luego aceptar pagos. Quieren un libro de caja limitado para cargar su inventario y quieren ver qué se ha vendido y a quién se ha vendido demasiado a diario.
  6. Los comerciantes quieren acceso a servicios de valor agregado como micropréstamos y lealtad, con la flexibilidad de prestar y pagar cuando les conviene, y participar en programas de recompensas centralizados que les permitan ofrecer una variedad de vales y recompensas para estimular las ventas dentro de su base de clientes.

Las soluciones tradicionales de dinero móvil no ofrecen este nivel de funcionalidad o flexibilidad. Posteriormente, los operadores de dinero móvil optan por alejarse de esta oportunidad, y muchos de ellos sienten que es demasiado complicado y demasiado difícil adquirir y mantener comerciantes. Ellos optan por no participar y esperan a que llegue una Visa o MasterCard o los bancos y nuevos participantes.

Las soluciones de dinero móvil no proporcionan API ni proporcionan rendimiento de transacciones o capacidades de agregación y procesamiento para conectarse con todos los bancos, MNO, proveedores de dinero electrónico y proveedores de servicios de pago para permitir una experiencia fluida dentro del comerciante. Cada proveedor de soluciones de dinero móvil opta por proporcionar a un comerciante su código QR o máquina POS.

La experiencia ha demostrado que la oportunidad es genuina. Nuestra experiencia en Indonesia con la adquisición de decenas de miles de comerciantes en 12 meses se ha reducido a 3 cosas:

    1. la aplicación del comerciante y la experiencia del usuario: una solución especialmente diseñada para todos los comerciantes
    2. soporte para todos los tipos de pago, incluidos efectivo, tarjetas, NFC sin contacto y códigos QR interoperables compatibles con EMV (no se deje atrapar por un código QR no interoperable)
    3. interoperabilidad con todas las soluciones de eMoney, tarjeta Scheme y monederos entregados por el banco y eMoney con la capacidad de procesar grandes volúmenes de transacciones por segundo
    4. la estrategia y el equipo adecuados para ejecutar la adquisición de comerciantes, la capacitación y el lanzamiento al mercado

A nivel mundial, se están llevando a cabo múltiples iniciativas para ofrecer pagos comerciales a los mercados en desarrollo y desarrollados. Suelen ser de propiedad exclusiva o dirigidas por el gobierno / regulador, y cada mercado experimenta una serie de desafíos. Los mercados que se están moviendo son los que han desarrollado un estándar y regulado la entrega de este estándar en todos los proveedores de servicios de pago.

Youtap ha sido fundamental para impulsar los estándares centrados en el cumplimiento de EMV en Indonesia con el banco central.

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