Crecimiento del dinero móvil: se necesita un ecosistema

Con más que 270 servicios de dinero móvil en vivo en 93 países, la expansión global de la industria del dinero móvil no muestra signos de desaceleración. Sin embargo, para mantener este nivel de crecimiento y garantizar su sostenibilidad, los proveedores de pagos con dinero móvil deben mirar más allá de los pagos y mirar hacia otros servicios financieros. Para lograr la inclusión financiera total, toda la industria financiera debe trabajar de la mano para brindar a los usuarios finales los productos financieros que necesitan no solo para sobrevivir, sino para prosperar. En este blog, explicamos cómo un ecosistema de servicios financieros móviles (MFS) en pleno funcionamiento puede crear oportunidades y valor para todos, desde los operadores de redes móviles (MNO), las instituciones financieras, los comerciantes y sus partes interesadas más importantes, los clientes.

El ecosistema más grande

Para aprovechar la oportunidad del dinero móvil, es importante pensar en términos de crear ecosistemas móviles que incluyan redes de organizaciones e individuos. Los ecosistemas MFS involucran diferentes actores  incluyendo agentes de ventas de tiempo aire de MNO, minoristas, empresas de servicios públicos, empleadores, reguladores e instituciones financieras, entre otros. Todos tienen sus propios activos, roles, capacidades, metas y desafíos que impactan en el ecosistema en su conjunto. Sin embargo, debido a su acceso a los clientes en todos los segmentos de ingresos, incluidos los que no están bancarizados y su infraestructura, se espera que muchos MNO asuman un papel de liderazgo en los ecosistemas. Incluso puede colocarlos en una rol de asesor   cuando ayudan a otros actores como bancos, aseguradoras y empresas de servicios públicos a desarrollar nuevos servicios móviles. Un gran ejemplo es Sri Lanka, donde Dialog Telekom ayudó a las aseguradoras   a explorar sus opciones para proporcionar microseguros a través de la infraestructura móvil y la red de agentes de Dialog. Las redes de agentes de ventas y puntos de venta minoristas de los MNO forman la columna vertebral de cualquier ecosistema de dinero móvil porque esto es lo que les da a los MNO un mayor acceso a una variedad de segmentos de ingresos. Su conocimiento “sobre el terreno” de las necesidades del cliente y los hábitos de gasto también puede ayudar a expandir el ecosistema general. Sin duda, existen muchos roles que pueden complementarse entre sí, creando así un ecosistema de dinero móvil más sólido. Una vez que estos sean reconocidos e integrados, una gama más amplia de servicios de dinero móvil se arraigará y se ampliará.

Creando valor para todos

Al adoptar los pagos financieros móviles como un ecosistema holístico, los proveedores de dinero móvil comprenden mejor cómo atender mejor las necesidades de sus clientes. Incluso puede ayudar a los proveedores a reconocer brechas en el mercado, abriendo puertas a nuevos segmentos de clientes con diferentes necesidades y expectativas. Esta exposición a un ecosistema más significativo eventualmente obligará a los proveedores a ir más allá de los dos casos de uso dominantes actuales del dinero móvil: transferencias de persona a persona (P2P) y recargas de tiempo aire, a nuevos modelos y servicios como microfinanzas, remesas internacionales, microseguros, calificación crediticia basada en el uso de dispositivos móviles y transferencias de gobierno a persona (G2P) para pagos de asistencia social. Esto no solo mejorará los niveles de servicio al cliente, sino que también aumentará las ganancias de los proveedores de dinero móvil. De echo, Según la GSMA, las implementaciones que construyen un ecosistema maduro pueden esperar márgenes de beneficio saludables de más del 20% y márgenes de flujo de efectivo superiores al 15%. No hay límite para la gama de transacciones y servicios para los que eventualmente se puede usar el dinero móvil, pero solo a través de un ecosistema mayor y más robusto, la disponibilidad del dinero móvil acelerará la aceptación y el valor tanto para los usuarios finales como para los operadores.

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