Oportunidades de mercado en dinero móvil: Indonesia

Un gran porcentaje de la población de Indonesia tiene poco o ningún acceso a los servicios financieros formales debido principalmente a barreras geográficas, de infraestructura y de costos. Sin embargo, una parte aún más significativa de la población tiene teléfonos móviles, lo que destaca el potencial de los servicios financieros digitales (DFS). Aunque las soluciones de banca móvil se introdujeron hace una década en Indonesia, todavía queda un largo camino por recorrer. Actualmente, las respuestas sirven como un canal adicional para aquellos que ya tienen cuentas bancarias, específicamente en áreas urbanas desarrolladas más grandes de Yakarta, Bandung, Surabaya y Denpasar, Bali. Esto deja a un gran porcentaje de la población (con teléfonos móviles) sin acceso a los servicios financieros que tanto necesita.

Proveedores y sus ofertas

El primer esquema de dinero móvil en Indonesia, T-Cash, fue lanzado por primera vez en 2007 por Telkomsel, actualmente el operador de redes móviles (MNO) más destacado de Indonesia. T-Cash se ha dirigido anteriormente al mercado de estilos de vida para pagos discrecionales de comerciantes de alimentos y bebidas. Ahora están diversificando su oferta en servicios microfinancieros, transporte y otros pagos comerciales. T-Cash se acepta actualmente en aproximadamente 40.000 minoristas En 2008, Indosat Lanzó Dompetku. Es spin-off PayPro permite pagos QR para una variedad de productos y servicios. La plataforma también ayuda con las solicitudes de préstamos y las inversiones. GO-JEK,fundada en 2010, es una de las startups unicornio originales de Indonesia y es uno de los principales proveedores de DFS. Crearon pagos para sus servicios de llamada de motocicletas que demostraron ser un gran éxito y ahora han expandido los pagos a otras áreas asociadas como la entrega de alimentos. OVO, lanzado en 2016, ofrece pagos con código QR en puntos de venta y centros comerciales propiedad de Lippo.

Desafíos

A pesar de su potencial, el dinero móvil enfrenta algunos desafíos. El más grande es la inercia del consumidor. Dado que el efectivo es tan frecuente en todo el espectro de pagos, muchos lugareños se muestran reacios a cambiar porque el efectivo es lo que buscan. conocer y confiar. Para evitar esto, los proveedores de MNO y DFS deben presentar una propuesta convincente, de modo que los consumidores puedan ver beneficios genuinos y tangibles, como ahorros de tiempo y costos. A menudo, la resistencia se ve agravada por niveles relativamente bajos relatively   de educación financiera, por lo que es necesario hacer más para educar a los mercados masivos de Indonesia sobre los beneficios. Este desafío también se extiende a la falta general de confianza de muchas empresas y en particular de los bancos y, de hecho, a las preocupaciones sobre la intervención del gobierno y la visibilidad de cualquier transacción que no sea en efectivo. Los operadores tradicionales de la banca también se han resistido al cambio y han utilizado su posición dominante en la toma de decisiones a nivel de política central para ralentizar o incluso bloquear el cambio regulatorio.

Oportunidades de mercado

Indonesia presenta un conjunto único de oportunidades para el dinero móvil, impulsado principalmente por el tamaño de su población, la diversidad geográfica, un bajo ingreso per cápita y la alta penetración y adopción de tecnologías de telefonía móvil. No existe una cifra oficial sobre el valor de las transacciones de pago móvil en Indonesia. Sin embargo, la compañía de investigación de mercado global Research and Markets espera que las transacciones valgan $ 1.6 mil millones este año y alcancen $ 14.5 mil millones para 2021. Con solo el 35% de la población adulta bancarizada y con una infraestructura bancaria deficiente en las zonas rurales de Indonesia, el dinero móvil puede llenar este vacío y brindar inclusión financiera a los 50 millones de hogares indonesios que actualmente están excluidos. No solo el dinero móvil abre las puertas a los microcréditos y las cuentas de ahorro, pero también puede facilitar funciones financieras esenciales como el pago de facturas y el envío de dinero, que normalmente se realizan en efectivo. Estos pagos en efectivo a menudo implican viajes largos y costosos. Crear una sociedad sin efectivo es uno de los principales objetivos del gobierno de Indonesia, para reducir los costos y la pérdida de tiempo asociados con más del 97% de las transacciones en efectivo. El dinero móvil se está utilizando ahora para ayudar al gobierno en el desembolso electrónico de   pagos de bienestar social y otros pagos que históricamente se han realizado en efectivo, a través de una de las 4.000 oficinas de correos de Indonesia. Esto trae ahorros y eficiencias significativos para el gobierno, a través de una reducción en los costos de manejo de efectivo y un proceso Conozca a su cliente mucho más sólido, además de ofrecer una mayor comodidad para los beneficiarios con los fondos enviados directamente a su billetera electrónica. La recaudación de fondos por parte del gobierno central y local, como las primas mensuales para la atención médica universal bajo su programa de atención médica, Jaminan Kesehatan Nasional (JKN), es otro ejemplo de cómo el dinero móvil puede proporcionar un servicio esencial, particularmente cuando se combina con el poder de los servicios de telesalud. .

Elegir al socio adecuado

Como el cuarto país más poblado del mundo, Indonesia representa un mercado grande y de rápido crecimiento para las tecnologías móviles. El sector tiene un alto potencial de crecimiento. En 2014, se estimó que alrededor de El 87% de los hogares en Indonesia tenían un teléfono móvil. Agregue esto al porcentaje de locales no bancarizados, y el potencial de mercado del dinero móvil se vuelve muy evidente. Equipado con el asesoramiento de mercado adecuado y las herramientas ofrecidas por un experto como Youtap, puede esperar aprovechar este vasto potencial.

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