Oportunidades de mercado en dinero móvil: Tanzania

La revolución del dinero móvil en Tanzania ha sido impresionante. El dinero móvil se introdujo en Tanzania en 2008 y comenzó con menos de 200.000 suscriptores. Ocho años después, Tanzania se ha convertido en líder mundial en dinero móvil. El número de cuentas de usuario de dinero móvil registradas ha aumentado a más de 16,5 millones, lo que representa el 32% de los adultos del país. El crecimiento ha llevado la inclusión financiera al gran porcentaje de la población que no tiene acceso a servicios bancarios formales (actualmente, solo el 2% tiene una cuenta bancaria tradicional).

Desafíos

El bajo nivel de inclusión financiera ha sido provocado por cuatro desafíos principales: – El 70% de la población de Tanzania es rural, lo que hace que viajar a las áreas urbanas para obtener servicios financieros sea costoso y requiera mucho tiempo – Mala educación y comunicación del cliente sobre las ofertas financieras – Altos costos asociados con los servicios financieros – Requisitos regulatorios – a menudo la falta de documentación impide la inclusión financiera.

Proveedores y sus ofertas

Tanzania fue el primer país del mundo en lograr una interoperabilidad total. Los operadores de redes móviles (MNO) más grandes del país se unieron a dos de los principales bancos, CRDB Bank y National Microfinance Bank, así como al Bank of Tanzania, para establecer un conjunto de regulaciones operativas. Los usuarios de diferentes servicios de dinero móvil pueden mover fondos entre cuentas de varios MNO y entre cuentas de dinero móvil y cuentas bancarias. El ecosistema de pagos interoperables en Tanzania ha contribuido sustancialmente (y continúa haciéndolo) al aumento de las transacciones entre los operadores de red. Lo que esto significa para los comerciantes es que es mucho más fácil ofrecer un método de pago estándar en lugar de la situación actual en muchos países, donde los proveedores de pago de la competencia ofrecen dispositivos de punto de venta (POS) separados que solo se sirven ellos mismos. Tener un dispositivo POS universal, o incluso un código QR, aumentará la aceptación y las transacciones a nivel del consumidor porque reducirá la confusión y, a su vez, aumentará la satisfacción del cliente. También abre la puerta a otras oportunidades, como el uso del dinero móvil como vehículo para distribuir ayuda a las personas desplazadas. Este es el caso en el oeste de Tanzania, donde Airtel está liderando un proyecto piloto que distribuye dinero a través del móvil a refugiados en lugar de paquetes de alimentos. Los refugiados pueden usar estos fondos para comprar otros bienes y servicios de manera segura y confiable sin muchos de los riesgos habituales asociados con el transporte de dinero en efectivo.

Oportunidades

Es cierto que las etiquetas NFC, los wearables y los códigos QR están comenzando a ganar aceptación en los mercados en crecimiento. Sin embargo, hay algunos casos en los que el uso de una tarjeta tiene más sentido. Por ejemplo, algunas escuelas prohíben a los estudiantes traer un dispositivo móvil al campus de la escuela, por lo que una tarjeta complementaria es una buena alternativa para pagar las tasas escolares. Las tarjetas de acompañamiento también se pueden utilizar para distribuir ayuda a personas desplazadas o beneficiarios de asistencia social. Una organización de ayuda puede cargar tarjetas con fondos que se pueden canjear por artículos esenciales. De esa manera, la agencia y los destinatarios no tienen que preocuparse por las preocupaciones de seguridad de manejar efectivo. El transporte también es un buen caso de uso para las tarjetas complementarias. Muchas estaciones de autobuses y trenes ya tienen lectores de tarjetas instalados. De hecho, a veces toda la infraestructura de transporte se ha establecido y optimizado para tarjetas. La antena de una tarjeta es más grande que la de una etiqueta NFC y es más fácil para el lector captar la señal. Entonces, en nuestra experiencia, la emisión de tarjetas complementarias es una forma eficiente de integrar el dinero móvil. Cuando se trata de pagar los peajes de las carreteras, hemos descubierto que muchas personas prefieren utilizar una tarjeta complementaria. ¡Prefieren no sacar el teléfono por la ventanilla del automóvil o entregárselo a un taxista para que pague el peaje!

Elegir al socio adecuado

Con el aumento creciente del potencial del mercado, es importante que los operadores móviles, las agencias de ayuda y las instituciones financieras seleccionen un socio con amplia experiencia y conocimientos en el mercado. Debido a que cada mercado de dinero móvil es único en sus desafíos y oportunidades, querrá ponerse del lado de una empresa que comprenda los mercados en crecimiento y pueda proporcionar una gama de soluciones para darle a su empresa una ventaja competitiva y aumentar la tasa de aceptación.

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