Banca Digital

¿Qué es un banco digital?

Banca digital para Youtap significa incorporar la tecnología en la vida cotidiana, en su bolsillo trasero o en su bolso, reemplazar su billetera tradicional con una billetera digital, eliminar la fricción asociada con el trato con un banco y brindar una experiencia rica en funciones al cliente que integra sus vida social, financiera y cotidiana.

La banca digital extiende las plataformas bancarias centrales a la sala de estar del cliente o al lugar de trabajo y permite al cliente interactuar con estas plataformas sin la fricción de visitar una sucursal o tratar con un centro de contacto.

Cuando un banco retador se propone construir un nuevo banco, ¿comienza con un sistema bancario básico tradicional o comienza con una billetera digital?

Significa proporcionar al cliente herramientas de toma de decisiones instantáneas, como Inteligencia Artificial o API ricas en funciones conectadas a plataformas digitales y de agencias especialmente diseñadas que brindan aplicaciones como:

  • Banca digital,
  • Billetera digital,
  • Pagos digitales,
  • Aplicaciones comerciales de PYME y
  • Fidelización y datos y análisis

Las barreras y problemas que enfrenta la adopción de la banca digital incluyen:

  • Sistemas bancarios centrales, que requieren que el banco realice actualizaciones importantes antes de convertirse en digitales
  • La percepción de que implementar Internet / Banca móvil es un trampolín para ser un banco completamente digital
  • Una comprensión deficiente de la base de clientes de un banco y una desconexión entre lo que los clientes requieren y lo que un banco está dispuesto a ofrecer.
  • Falta de voluntad de innovar
  • Disminución de la base de clientes con clientes que se alejan de los instrumentos que tradicionalmente los han encerrado en un banco, como préstamos prolongados o acuerdos hipotecarios a tasas flotantes o plazos más cortos.
  • Elección del cliente para proveedores de servicios financieros
  • Nuevas generaciones de clientes 100% digitales con conciencia social y financiera y que exigen innovaciones como conexión social, ahorro automatizado, análisis de gastos, acceso a financiación in-app a bajo interés, tarjeta complementaria para compras online y en tienda y sobre todo cero. Tarifa.

Las aplicaciones de Digital Wallet tienen casi mil millones de usuarios activos, lo que representa el 12% de la población mundial. Se espera que este número aumente a más de 1.300 millones de usuarios activos para 2023.

«El inevitable auge y auge de la billetera digital».
– Payments Industry Intelligence, 09 de noviembre de 2020

La banca digital se centra en digitalizar sus «servicios bancarios básicos».

El núcleo digital

Youtap ha pasado la última década transformando bancos y operadores móviles, transformándolos de dinero físico a dinero electrónico, proporcionando los sistemas básicos necesarios para atender a la nueva generación de clientes bancarios.

Durante este tiempo, nuestros clientes en múltiples mercados emergentes han cuadriplicado su base de clientes al comenzar con un núcleo digital completo y una billetera digital. Al integrar este núcleo, hemos creado una gama de servicios financieros proporcionados por terceros, que incluyen dinero electrónico y billeteras de dinero móvil, servicios micro financieros y servicios de cadena de suministro.

En los mercados desarrollados, la atención se centró en migrar la base de clientes de los bancos de la banca tradicional a la banca móvil. El enfoque de Youtap ha sido dar un salto en este paso, en lugar de implementar la banca móvil integrada a la solución de banca central, nuestro enfoque ha sido proporcionar a los clientes de un banco un núcleo digital completamente integrado.

Este núcleo proporciona al cliente una billetera digital rodeada de aplicaciones y servicios de finanzas digitales, lo que permite al cliente una transición segura y protegida de la banca tradicional al nuevo mundo de la banca digital.

Transformación digital

Youtap ha transformado varios bancos en Asia de dinero en efectivo a dinero electrónico, proporcionándoles una variedad de aplicaciones comerciales y de consumo ricas en funciones. El proceso para un cliente de Youtap comienza con la aplicación para consumidores y pequeñas empresas con etiqueta blanca.

Los diseñadores de UX y los ingenieros de experiencia del cliente trabajan para garantizar que el lanzamiento al mercado y el lanzamiento de estas aplicaciones estén alineados con los objetivos y el mercado de nuestro nuevo cliente.

Un cliente comercial o consumidor descargará estas aplicaciones de la tienda de aplicaciones de Apple o Android y pasará por un proceso “e-KYC” automatizado y sin fricciones para conocer a su cliente.

Este proceso recopila información estándar del cliente, incluida su identidad nacional, pasaporte o información de la licencia de conducir, una foto, una huella digital o un escaneo del rostro del cliente.

Luego, esta información se valida con la base de datos ALD de los bancos. Una vez que el cliente es validado, se le proporciona una billetera digital. Esta billetera constituye la base para una variedad de aplicaciones comerciales o relacionadas con el consumidor. En el caso de un negocio minorista, Digital Wallet proporciona al negocio un entorno seguro para administrar su cadena de suministro, inventario, ventas, banca y requisitos de microfinanciamiento.

En el caso de un consumidor, Digital Wallet le brinda al consumidor un entorno bancario seguro, vinculado automáticamente a su tarjeta de esquema complementario para realizar todos sus requisitos de servicios financieros, incluidos pagos diarios, ahorros, microfinanzas, compras en línea y en la tienda, salarios y gestión salarial.

También están disponibles la integración a sistemas bancarios críticos, seguridad, cumplimiento y AML, ERP y CRM y una gama de plataformas de terceros desde la liquidación hasta la tarjeta de esquema y proveedores y plataformas de pago de facturas.

Aplicaciones

Banca Digital

  • Plataforma y aplicaciones de banca digital para mipymes para bancos tradicionales y progresistas que se dirigen a este lucrativo segmento sin explotar
  • Plataforma y aplicaciones bancarias para agencias para bancos que buscan servicios de banca sin sucursales para clientes nuevos y existentes
  • Plataforma de banca abierta para la provisión de API abiertas para que los bancos sirvan a integradores deterceros
  • Plataforma de desembolsos para proporcionar a los bancos, operadores móviles y sus ONG y empresas asociadas con tarjetas de valor almacenado y servicios móviles para desembolsos eficientes y uso administrado de los fondos.

Procesamiento de pagos

  • Plataforma de agregación de pagos para procesar pagos alternativos, dinero electrónico y tarjetas de crédito y débito Visa, Mastercard, Union Pay tradicionales
  • Plataforma de habilitación minorista y aplicaciones para la aceptación en la tienda de dinero móvil y otras plataformas de dinero electrónico
  • Dispositivos de aceptación y aplicaciones que satisfacen las necesidades de los comerciantes de nivel 1 a nivel 5
  • Plataforma de transporte, dispositivos y aplicaciones para la aceptación de dinero móvil y otras plataformas de dinero electrónico en el transporte formal e informal.

Punto de venta minorista

  • Plataforma de punto de venta para MIPYME, dispositivos, aplicaciones e IA de IoT para compradores y proveedores de servicios que deseen llevar las MIPYME del mercado masivo de fuera de línea a en línea.
  • Plataforma de punto de venta para MIPYME, dispositivos, aplicaciones e IA de IoT para compradores y proveedores de servicios que deseen llevar las MIPYME del mercado masivo de fuera de línea a en línea.
  • Plataforma de fidelización para compradores, minoristas y proveedores de servicios que deseen incentivar y recompensar a los comerciantes y consumidores por realizar transacciones digitales en el punto de venta.
  • Plataforma de cadena de suministro para la integración de catálogos de proveedores, pedidos y cobros en los servicios de punto de venta de Youtap MSME
  • Análisis de datos para grupos minoristas y de bienes de consumo, proveedores de servicios y compradores que deseen comprender el rendimiento y los patrones de ventas en la tienda de las MIPYME del mercado masivo.