El caso de Cashless

Dado que los minoristas tradicionales obtienen cada vez más su almuerzo a través del comercio electrónico, blockchain se avecina  y las criptomonedas en las noticias diarias, el cambio se ha convertido en la nueva normalidad para las empresas a nivel mundial. Los pagos sin efectivo se están convirtiendo en la nueva norma en Asia y África, y las pymes, los comerciantes y otros tienen que hacer lo mismo o dejar que los consumidores los dejen atrás.

Ir sin efectivo

El efectivo tiene un costo enorme para la economía, el gobierno y los consumidores, así como para las empresas. Singapur solo gasta más de $ 2 mil millones en la gestión de efectivo y cheques anualmente. Los pagos sin efectivo, también conocidos como “ir sin efectivo”, están aumentando rápidamente en popularidad en Asia, en particular en China. Por tanto, es fundamental que los propietarios de pymes comprendan lo que significa esta tendencia. Tradicionalmente, los pagos se realizan mediante instrumentos de pago como efectivo y cheques. Los pagos sin efectivo no son un solo instrumento, sino más bien un término general que se aplica a una variedad de instrumentos diferentes utilizados de diferentes maneras. Existen varios tipos de pago digital que permiten a los consumidores realizar compras sin efectivo;

  • Billeteras electrónicas
  • banca por Internet
  • Transferencias electrónicas de fondos
  • Sistemas de efectivo electrónicos
  • Sistemas de valor almacenado en línea

Tsunami digital

A nivel mundial, la industria del dinero móvil procesa más de mil millones de dólares cada día. según la GSMA. El pago de bienes y servicios a través del pago sin efectivo se está adoptando a diferentes tarifas   en todo el mundo. La adopción de pagos sin efectivo se considera costosa, especialmente para las pymes y, en muchos países, a diferencia de China, los pagos sin efectivo aún no se han convertido en parte de la vida cotidiana. En el África subsahariana, el dinero móvil y, posteriormente, los pagos sin efectivo se están convirtiendo en la norma. MTN, el MNO más grande de África, está planeando una oferta pública inicial en Ghana, donde tiene más de 10 millones de cuentas activas de dinero móvil. De hecho, MTN está tan enamorado del dinero móvil que están permitiendo que los posibles inversores compren acciones en su recientemente anunciado OPI con dinero móvil.

Parte de su fuerte compromiso se puede atribuir a las sólidas alianzas estratégicas que formaron con pymes, comerciantes (televisión por satélite y proveedores de servicios públicos) y otros para asegurarse de que el cliente pueda obtener más valor en lugar de solo pagos POS. Estas asociaciones brindan a sus clientes y comerciantes más incentivos para participar. Fuera de China, Indonesia es la estrella en ascenso del sudeste asiático  debido a una combinación del tamaño del mercado, una clase media en ascenso, una mayor conectividad y la saturación de la telefonía móvil. Otro factor que hace de Indonesia una perspectiva atractiva para los pagos electrónicos es la proporción relativamente pequeña de adultos bancarizados en el país, con aproximadamente solo el 35% considerado bancarizado. Esta alta proporción de personas no bancarizadas hace que la introducción de servicios financieros móviles y pagos electrónicos sea una perspectiva atractiva como alternativa a los caminos tradicionales hacia la inclusión financiera.

Incrementar el valor y disminuir los costos para las PYMES

En resumen, ¿qué significa esto para las pymes?

Los costos de adoptar pagos electrónicos son una de las razones por las que muchas pymes siguen prefiriendo el efectivo, pero ¿cuánto tiempo puede durar esto? Para los comerciantes, las tarifas cobradas por las compañías de tarjetas de crédito son un inconveniente clave para adoptar pagos sin efectivo. Se impone una tarifa de transacción típica de aproximadamente el 3% a los comerciantes por aceptar pagos con Visa y MasterCard. Otra razón de la aceptación relativamente lenta de los pagos sin efectivo se debe en parte a supuestos problemas de seguridad. El efectivo ya está prácticamente muerto en China, ya que el país vive el futuro con el pago móvil con las tiendas de China continental y los servicios se centran cada vez más en aplicaciones de pago móvil como WeChat Pay y Alipay.

Cabe señalar que el volumen de pagos móviles chinos fue de más de $ 6 billones en 2017. Sin embargo, los costos de operar estos sistemas están disminuyendo y la fricción entre varios actores en el espacio de pagos está disminuyendo. Los gobiernos, los MNO y otros miembros del ecosistema de pagos están trabajando cada vez más juntos en iniciativas como interoperabilidad  y asociaciones estratégicas.

Este tipo de acciones está impulsando un mayor uso entre los usuarios y haciendo que los pagos electrónicos sean más atractivos para los no usuarios. Hemos llegado a un punto en el que los consumidores han inclinado la balanza de poder, por lo que depende de la comunidad empresarial, desde las pymes, los comerciantes y los minoristas más grandes, brindar las mejores experiencias posibles a los clientes. Al final del día, cada aumento de un punto porcentual en los pagos sin efectivo beneficia a todos.

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