Los bancos deben centrarse en un nuevo cliente: los no bancarizados

Artículo: Alan McIntyre, colaborador de Forbes / Foto: Forbes.com

Cuando la mayoría de la gente piensa en compañías como MoneyGram International, piensan en lugares poco atractivos de centros comerciales con vidrios a prueba de balas donde los inmigrantes envían dinero a casa y obtienen préstamos de día de pago a tasas de interés exorbitantes. Por lo tanto, podría ser una sorpresa que Ant Financial de China, parte del gigante del comercio electrónico Alibaba, y Euronet Worldwide, con sede en Kansas, hayan estado luchando para comprar MoneyGram, con Ant Financial aumentando su oferta de $ 880MM a $ 1.2Bn antes. salió victorioso. Eso se debe a que MoneyGram tiene acceso a una parte cada vez más atractiva de la población: los 15,6 millones de consumidores no bancarizados en los Estados Unidos.

Estas son personas que viven en hogares donde nadie tiene una cuenta corriente o de ahorros. Hasta hace poco, la mayoría de los bancos ignoraban a este grupo, junto con los 51,1 millones de adultos estadounidenses que se consideraban no bancarizados, porque normalmente tienen calificaciones crediticias bajas y es poco probable que generen depósitos o comisiones bancarias significativas. Pero a medida que más servicios se vuelven digitales, los bancos inteligentes comienzan a ver el potencial de este gran grupo en los EE. UU. E internacionalmente. En todo el mundo, 2 mil millones de adultos y 160 millones de pequeñas empresas carecen de acceso bancario, según Global Findex.

“Dado que los no bancarizados no están arraigados en las antiguas rutinas bancarias de sucursales, cajeros automáticos y tarjetas de crédito, es más probable que adopten la banca digital en sus teléfonos”.

Los bancos deben centrarse en un nuevo cliente: los no bancarizados

Alan McIntyre, Forbes

Los bancos miden su eficiencia por su relación costo-ingreso (gastos como porcentaje de los ingresos). Los bancos con ratios más bajos se consideran más eficientes. En los EE. UU., Los bancos minoristas y comerciales suelen tener proporciones de costo a ingresos en el rango de 55-65%, sin embargo, los bancos digitales pueden disfrutar de proporciones tan bajas como 25-35%. Es sorprendente pensar que los bancos en Egipto, donde lo digital es la norma, son más eficientes que los bancos estadounidenses con una relación costo-ingresos promedio del 28% en comparación con el 59% en los EE. UU. Esto crea una gran oportunidad.

Los bancos podrían agregar $ 380 mil millones anuales en ingresos solo en los mercados emergentes si se acercan a los no bancarizados / sub-bancarizados, según estimaciones de Accenture. Las mayores oportunidades en los mercados emergentes se encuentran en Brasil, India, México, Nigeria, Vietnam y Sudáfrica. Y servir a los no bancarizados tiene beneficios más allá de las ganancias. Al brindar a las personas acceso a cuentas de ahorro, crédito y préstamos, los bancos pueden ayudar a construir y fortalecer las poblaciones emergentes de clase media que, a su vez, impulsan el crecimiento en la economía en general.

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