No bancarizados: la gran oportunidad de fintech

Aproximadamente 1.7 mil millones de personas en todo el mundo no tienen servicios bancarios, lo que significa que no tienen una cuenta en una institución financiera o a través de un proveedor de dinero móvil; en 2014, este número fue de 2 mil millones.  Si está leyendo este artículo en este momento, es probable que sea una de las personas más privilegiadas del mundo: tiene acceso a la tecnología, su computadora o tableta e Internet, y al menos puede hacer uso de ella.

Sin embargo, ¿qué pasa con las personas del otro lado del mundo? Es posible que algunas de estas personas no tengan tanta suerte, ya que no están muy expuestas a la tecnología ni a todas las comodidades que puede brindar el mundo moderno, y eso incluye a los bancos con sus diversos servicios actualizados. La población no bancarizada está compuesta en su mayoría por mujeres. con el 56% de ellos no bancarizados . Y entre todos los adultos de esta categoría, el 62% de ellos solo ha cursado la educación primaria o incluso menos.

Las razones varían en cuanto a por qué estas personas no están bancarizadas: dos tercios dicen que no tienen suficiente dinero para abrir una cuenta bancaria, y algunos parecen pensar que no es necesario mientras uno de sus familiares ya haya abierto uno. Por supuesto, puede darse el caso de que las finanzas modernas no sean necesarias en absoluto para algunas personas. Si bien podría parecer que algunos de los no bancarizados están pensando que podrían estar bien sin tener cuentas bancarias personales, según Nasdaq, ser clasificados como no bancarizados puede plantear “varias desventajas financieras“:

  • La imposibilidad de recibir depósitos directos. Los depósitos directos se vuelven imposibles de recibir, especialmente si alguien trabaja para un empleador.
  • La incapacidad de construir un historial crediticio para cualquier necesidad de préstamo. Con las cuentas bancarias, uno puede construir un historial crediticio que se puede utilizar como base para cualquier solicitud de préstamo que presente.
  • Formas menos seguras y prácticas de transferir y ahorrar dinero. ¿Recuerdas los días de las alcancías y de guardar dinero debajo de la almohada?

(Por supuesto, todas estas cosas suponen que todos las necesitan o las quieren, lo cual no siempre es el caso). Esto puede tener un efecto que va en círculos. Como la mayoría de la población no bancarizada está formada por personas que no reciben altos niveles de educación, a menudo puede correlacionarse con muchos otros problemas como el desempleo, la pobreza y la desigualdad (por supuesto, cuántas personas viven en la pobreza y / o tienen dificultades financieras [even with good jobs] debido al mal manejo del crédito – deuda. Y, por supuesto, los bancos tampoco están exentos de caídas. aquí  y  aquí). Estos tres (desempleo, pobreza y desigualdad), junto con otros 7 temas, son considerados como los mayores problemas del mundo por los millennials que tomaron el Encuesta Global Shapers 2017 del Foro Económico Mundial .

Desde principios de la década de 2000, la atención del mundo hacia los no bancarizados comenzó a crecer a medida que los grandes medios de comunicación, como Time, publicaron artículos como este “Beneficiarse de los no bancarizados“. Afortunadamente, las empresas de tecnología financiera están tratando de llegar a la raíz del problema, proporcionando acceso a medios financieros a los no bancarizados.

Hay al menos dos áreas diferentes en las que las fintech pueden ayudar a los no bancarizados:

Servicios financieros móviles básicos

Si bien muchos de los no bancarizados en los EE. UU. Podrían ser más afortunados en términos de tener acceso a computadoras con acceso a Internet, los de los países en desarrollo (que constituyen la mayoría de la población no bancarizada del mundo) podrían no tener tanta suerte. Fintech aborda este problema jugando en el campo móvil. Solo en Indonesia, se estima que 184 millones de personas   tienen acceso a teléfonos móviles y los utilizan activamente. Al desarrollar y proporcionar aplicaciones móviles y billeteras a los no bancarizados que tienen teléfonos móviles, las fintech se están acercando a ellos.

Prestamos a corto plazo

Esto ha sido puesto en práctica incluso por algunas de las instituciones financieras más establecidas, como UOB, que encontró una “Brecha de financiación de las PYME”   de USD $ 133,6 millones en el sudeste asiático. Para ayudar con esto, se han asociado con OurCrowd, una plataforma de financiación colectiva de acciones con sede en Israel, para brindar a las pequeñas empresas la ventaja que necesitan, que de otro modo nunca obtendrían. Es importante recordar que muchos de los no bancarizados nunca han manejado deudas antes, y la educación sería muy apropiada para que las plataformas de préstamos de tecnología financiera la ofrezcan o requieran de los participantes.

Lo bueno es que parece que la UOB no es la única institución tradicional que ha decidido dar un paso en el mundo fintech para ayudar a los no bancarizados. El Banco de Desarrollo de Singapur, más conocido como DBS, también está ampliando su alcance a través de asociaciones con empresas de tecnología financiera. Al centrarse en las nuevas tecnologías dirigidas a las pequeñas y medianas empresas (PYME), están haciendo posible que estas empresas pidan prestado capital de hasta SGD $ 100,000 (alrededor de USD $ 73,400)  sin garantía.

A medida que nos adentramos en esta era moderna, creo que está claro que las empresas de tecnología financiera se están dando cuenta de que el tema de los no bancarizados es un problema legítimo, y claramente están desempeñando su papel para aumentar las opciones financieras de estas personas. Al asociarse con instituciones financieras tradicionales como los bancos, están activamente haciendo algo real y llegando a más personas. Los resultados muestran que Se informa que 10 países  han tenido un aumento de hasta el doble del número de titulares de cuentas bancarias.

Muchos de estos fintech unicorns   tiene el tiempo y el capital para implementarlo en el que es el mercado de mayor crecimiento. Esto significa que las pymes y la “población olvidada” de todo el mundo tendrán más acceso a los servicios financieros a medida que las fintech continúen proliferando y las herramientas digitales superen los canales tradicionales y reduzcan los costos, la fricción y las barreras de entrada para empresas nuevas e innovadoras.

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