Seguridad biométrica: ¿El punto final lógico para la seguridad personal?

Para 2020, casi todos los dispositivos inteligentes, incluidos teléfonos móviles, tabletas y dispositivos portátiles, tendrán algún tipo de habilitación de seguridad biométrica. Al mismo tiempo, la banca personal a través de aplicaciones móviles (banca sin sucursales) también superará a la banca en el sitio a nivel mundial. Según un informe reciente de Goode Intelligence, para 2020, 1.900 millones de clientes bancarios adoptarán la biometría para una variedad de servicios financieros, incluidos retiros de efectivo en cajeros automáticos, prueba de identidad para la incorporación digital, acceso a servicios bancarios digitales a través de dispositivos IoT y autenticación de aplicaciones bancarias móviles. La autenticación biométrica para fines bancarios generará $ 4.8 mil millones en ingresos para 2023.

En el Reino Unido solo, más 22 millones de personas administraron su cuenta corriente en su teléfono el año pasado, según un  informe de CACI. Para 2023, han pronosticado que alrededor de 35 millones de personas, o el 72 por ciento,   de la población adulta del Reino Unido, realizarán operaciones bancarias en el futuro a través de una aplicación telefónica. La combinación de banca móvil y seguridad biométrica en nuestros dispositivos inteligentes permitirá a los consumidores tener más confianza con respecto a su seguridad personal y estarán mucho más seguros que nunca.

La identidad digital y demostrar quién eres se ha convertido en algo importante para todo tipo de banca remota. La combinación de tecnologías biométricas físicas y conductuales desempeñará un papel central y un componente clave del recorrido del cliente y la experiencia del usuario. Además, también tiene la comodidad de tener que recordar contraseñas o PIN complejos. Sin embargo, aunque sabemos que la tecnología biométrica no es perfecta, ciertamente es un método de seguridad mejor que los nombres de usuario y contraseñas tradicionales, que pueden ser pirateados o robados porque ha habido una gran cantidad de violaciones de datos de alto perfil en los últimos años.

Biometría del comportamiento

Los datos biométricos son únicos y se basan en el cifrado binario y las mediciones algorítmicas, lo que es muy difícil de reconstruir en una plantilla humana. La biometría se ha convertido en una parte fundamental de la ciberseguridad en el futuro porque es casi imposible de replicar. La tecnología Blockchain también proporciona seguridad adicional con datos biométricos. Sin embargo, la suplantación de identidad es diferente. Alguien que está tratando de hacerse pasar por usted con una foto o imitando su voz o comportamiento es donde la detección de vida y la tecnología de comportamiento avanzada marcarán la diferencia en la prevención de fraudes, ataques de phishing y apropiación de cuentas.

La ingeniería social y el robo de identidad siguen siendo las formas más importantes de fraude y una preocupación real para la mayoría de los bancos. La biometría de múltiples factores, como una combinación de rostro, voz o huella digital, ayuda a proteger las cuentas y autenticar transacciones de alto valor. La biometría del comportamiento es la de más rápido crecimiento de todas las ciencias biométricas y hay muchas nuevas empresas de tecnología financiera que ofrecen diferentes tipos de soluciones. A veces conocidas como biometría pasiva, generalmente involucran al usuario para que continúe con lo que normalmente hace.

La biometría del comportamiento proporciona una herramienta analítica para moderar el riesgo. Realmente monitorea el comportamiento del usuario durante la duración de la visita y detecta actividad anómala. Hay unos 2.000 parámetros de los que depende la biometría del comportamiento que dan una indicación clara de la identidad única de una persona. Estos van desde el monitoreo de patrones y gestos de movimiento humano hasta la dinámica de las pulsaciones de teclas y factores como la velocidad, el flujo, el tacto, la presión sensible e incluso los formatos de firma. También utiliza el aprendizaje automático y la inteligencia artificial como una forma continua de autenticación. Esta tecnología también puede detectar ataques de bot y aperturas de cuentas sintéticas. Varios bancos destacados ya han implementado la biometría del comportamiento como parte de sus estrategias de incorporación de clientes remotos.

Biometría y banca móvil

Por supuesto, los teléfonos inteligentes son ideales para la banca personal. Con mucha más funcionalidad, los dispositivos móviles se están convirtiendo rápidamente en el canal digital preferido, reemplazando cada vez más tanto a la banca en línea como a las sucursales bancarias más tradicionales para una gran cantidad de clientes. Firma de consultoría global McKinsey estima  que hay aproximadamente 100 millones de clientes activos de servicios financieros móviles solo en África. También se predice que una mayor interoperabilidad entre proveedores y una mayor penetración de la red móvil significa que se predice que más consumidores usarían aplicaciones en sus teléfonos inteligentes en lugar de una computadora para realizar sus operaciones bancarias a partir del próximo año.

Inicialmente, las aplicaciones solo permitían a las personas verificar su saldo y ver transacciones recientes, pero ahora se usan regularmente para tareas más complejas, como configurar pedidos permanentes, transferir dinero a amigos u otras funciones de administración de dinero. La tecnología también está cambiando la forma en que se producen los extractos bancarios. Algunos ya proporcionan declaraciones prospectivas que dan una indicación clara de cuándo saldrán pagos regulares o pendientes de una cuenta y afectarán el saldo del cliente. La privacidad también se ha convertido en un problema.

En GDPR, la biometría ahora está sujeta a un consentimiento explícito otorgado por el usuario, ya que se considera que las plantillas biométricas no pueden considerarse datos no sensibles según las pautas del artículo 29. Pueden contener una cantidad más limitada de información personal que los propios datos biométricos y en forma codificada, pero ese extracto sirve como un formato preprocesado para la comparación y es capaz de proporcionar una identificación única en un proceso de comparación automatizado. El poder especial de los datos biométricos es su capacidad para servir como un identificador universal que permite vincular información sobre la misma persona a través de diferentes fuentes de información.

Dos mil dieciocho  han visto la biometría alcanzar la mayoría de edad. De acuerdo a Acuity Market Intelligence, El mercado de ingresos biométricos móviles crecerá a más de $ 50 mil millones  para fines de 2022. Por supuesto, muchos consumidores ya están utilizando un método biométrico para desbloquear sus teléfonos inteligentes; características como un sensor de huellas dactilares en teléfonos Android o TouchID / FaceID en teléfonos IOS, por ejemplo. Muchos bancos han introducido el reconocimiento facial o de voz como alternativa a las contraseñas para el inicio de sesión o la verificación de transacciones y, en algunos casos, son ambas cosas. También se adapta a los consumidores que prefieren una opción.

Con otras tecnologías biométricas como el iris, la palma, las venas, los latidos del corazón e incluso los métodos de ADN que vendrán en el futuro, nuestras características humanas, ya sean físicas o conductuales, son las formas únicas de identificarnos. Ahora que esos datos biométricos se utilizan en muchas verticales como educación, atención médica, aviación, automatización, IoT (Internet de las cosas) y servicios financieros, los consumidores ya se están familiarizando con la idea de que la biometría es una parte fundamental del panorama de la banca móvil.

La biometría ahora no solo se está volviendo más popular, ¡sino que ahora es universal!

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