Agency Banking está llevando la inclusión financiera al mundo

Llega una nueva era de inclusión

Según un informe del Banco Mundial, se estima que 2 mil millones de adultos en todo el mundo no tienen una cuenta bancaria básica. Los gobiernos de todo el mundo se están centrando en acelerar la inclusión financiera para erradicar la pobreza y brindar estabilidad económica a todos. Sin embargo, el 59% de los adultos no bancarizados citan la falta de disponibilidad de servicios bancarios asequibles como la razón clave para no tener una cuenta. La falta de servicios bancarios en las zonas rurales o los tediosos procesos de documentación / incorporación son otros obstáculos notables. Esta alta proporción de personas no bancarizadas ha creado un gran mercado direccionable para ONG, gobiernos y proveedores del sector privado de productos de inclusión financiera.

¿Qué es la inclusión financiera?

La inclusión financiera es un esfuerzo por llevar a todas las personas, independientemente de su nivel de ingresos, a una economía formal. Es importante que ninguna persona; por pobre que sea, permanece excluido de este ecosistema. En lugares urbanos desarrollados, los bancos llegan a los clientes abriendo múltiples sucursales y cajeros automáticos. Sin embargo, abrir una sucursal bancaria en mercados rurales / emergentes requiere un alto CAPEX / OPEX, y la sucursal no genera suficiente ROI. Es una de las principales razones por las que los bancos no llegan a los clientes rurales. Es difícil para un cliente de la vecindad rural operar una aplicación bancaria y obtener acceso a los servicios bancarios en un teléfono móvil.

entonces cual es la alternativa?

En tal escenario, un modelo bancario liderado por agentes puede ser un vehículo de bajo costo / efectivo para incluir a una población rural mayoritariamente no bancarizada / sub-bancarizada en el ecosistema bancario.

¿Cómo pueden las empresas facilitar la banca a los clientes desatendidos?

Los bancos y los proveedores de dinero móvil (dinero electrónico) pueden asociarse con expertos en innovación tecnológica para lanzar una red bancaria de agentes y llevar sus servicios bancarios a lugares donde una sucursal bancaria no puede llegar.

Las soluciones financieras móviles como Youtap son fundamentales para establecer un banco sin sucursales al alcance de los clientes potenciales. No se necesita una infraestructura compleja o un equipo de gerentes de sucursal y ejecutivos. Un agente se ocupa de todas las necesidades bancarias.

¿Cuál es la ventaja de implementar la banca de agencia?

Un dispositivo inteligente con capacidades biométricas y una sólida solución de banca de agencia basada en tecnología para impulsar los procesos puede ser la diferencia entre usted y sus competidores Los mayores proveedores de dinero electrónico en el sudeste asiático, África y el Medio Oriente proporcionan estudios de caso convincentes sobre la eficacia de la banca de agencia. MTN Group, Telkomsel y AWCC prestan servicio a más de 500 millones de clientes combinados, por lo que poder impulsar un crecimiento y alcance adicionales y reducir los costos ha sido imperativo para sus respectivas estrategias.

AWCC  usó Youtap’s   youbank  solución para implementar la banca sin sucursales en las 34 provincias de Afganistán. Los agentes brindan una presencia bancaria ligera donde los clientes, tanto nuevos como antiguos, pueden realizar servicios bancarios básicos, como depósitos y retiros móviles, y registro de cuentas. Este enfoque para ampliar su alcance ha significado que más del 90% de la población afgana en general ahora puede acceder a sus servicios.

Además de acercar la sucursal bancaria al cliente, las tarifas de transacción también son nominales. Con la ayuda de un agente, una persona que nunca haya realizado ninguna transacción bancaria puede hacerlo con facilidad. Este enfoque es un gran paso para empoderar a las mujeres e incluirlas también en el ecosistema financiero. En la mayoría de los países desarrollados, las madres solteras, las mujeres embarazadas y las mujeres mayores no pueden caminar hasta una sucursal en otra ciudad y realizar operaciones bancarias.

¿Cuál puede ser una mejor manera de mantener seguro su dinero y permitirles estar a cargo de su propio dinero que proporcionándoles un servicio bancario de agencia al lado? Dado que la mayoría de la población no bancarizada o sub-bancarizada se incorpora a la banca de agencia y se incluye en el ecosistema financiero, no solo los afectará a nivel personal, sino que también conducirá al desarrollo económico y social del país.

Si desea ‘no tener sucursales’ y llevar sus servicios bancarios a los rincones más remotos con CAPEX / OPEX drásticamente reducidos, comuníquese con nuestros expertos bancarios de agencias.

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