Cuatro beneficios clave de mPOS en mercados emergentes

Según la firma de investigación Se espera que Smart Insights, el mercado de punto de venta móvil (mPOS) crezca a 52 millones de unidades desplegadas para 2018, lo que representa una tasa compuesta anual del 40 por ciento para el período 2013-2018. Gran parte de este crecimiento estará impulsado por la adopción de mPOS en los mercados emergentes. El El estudio Smart Insights predice que para 2018, habrá 25 millones de unidades mPOS solo en la región de Asia Pacífico. Aquí, exploraremos qué está impulsando la adopción de mPOS en estos mercados y qué beneficios ofrece mPOS sobre las terminales de pago o solo efectivo.

Qué significa ‘mercado emergente’ en el contexto de los pagos

Para tener una idea clara de lo que impulsa los mPOS en los mercados emergentes, es importante considerar primero qué constituye un mercado emergente en términos de pagos. Una forma común de verlo es a través de la lente de la penetración del mercado de terminales tradicionales. La medida para esto es el número de terminales por cada mil habitantes, que en Estados Unidos y la mayoría de los países europeos se encuentra actualmente en el rango de 25 a 30.

Según esta medida, cualquier país que tenga 10 o menos terminales por cada mil habitantes puede ser considerado un país de mercado emergente en términos de pagos. En China y México, el número ronda los siete, y en Rusia, alrededor de ocho. A menudo, las tarifas son bajas porque el volumen de pagos con tarjeta no justifica la inversión en terminales de pago. Una razón puede ser que algunas culturas tradicionalmente se han basado más en las transacciones en efectivo.

“En los mercados emergentes, las necesidades de los consumidores se satisfacen de formas innovadoras que se apartan de lo que es típico en América del Norte y Europa Occidental”.

Un fenómeno que estamos viendo actualmente en los mercados emergentes es un salto hacia los pagos móviles. De la misma manera que los consumidores de los mercados emergentes han evitado los teléfonos fijos y la infraestructura de redes cableadas para las conexiones móviles, estamos viendo que los comerciantes de los mercados emergentes pasan directamente de las cajas de efectivo a las soluciones POS móviles (mPOS).

Esta tendencia se puede ver en las estadísticas compiladas en el informe anual “Tendencias de Internet”   de Kleiner Perkins Caufield & Byers, como el hecho de que en Asia, los dispositivos móviles representan el 37 por ciento del uso de la Web, en comparación con solo el 16 por ciento en Europa y el 19 por ciento en América del Norte. Por lo tanto, los comerciantes más pequeños con volúmenes de transacciones más bajos están más inclinados a aprovechar una solución mPOS en la que pueden pagar sobre la marcha en lugar de suscribirse a contratos y tarifas fijos mensuales / anuales. La mayoría de estos comerciantes más pequeños en los mercados emergentes ya poseen un dispositivo móvil y se sienten cómodos usando esta tecnología intuitiva, lo que reduce la curva de aprendizaje y la inversión inicial necesaria para acomodar los pagos con tarjeta de crédito.

Aceptar pagos sobre la marcha

El principal beneficio de mPOS, por supuesto, es la capacidad de aceptar pagos electrónicos y con tarjeta segura sobre la marcha. En lugares como India, Vietnam e Indonesia, es común ver fuerzas de ventas puerta a puerta para servicios como venta de seguros, servicios públicos prepagos y servicios de pago de facturas. Estas fuerzas de ventas son inherentemente móviles, por lo que mPOS se adapta a la necesidad de aceptar pagos sobre la marcha, mientras que los dispositivos como teléfonos inteligentes y tabletas brindan a los vendedores un factor de forma para poder hacer cosas como revisar contratos o registros de facturación en línea. Con mPOS, estas fuerzas de ventas móviles tienen una forma móvil y segura de aceptar pagos, además de las herramientas para brindar a los clientes una experiencia más personalizada.

Otra categoría comercial fuerte en Asia Pacífico es la pequeña tienda minorista en la acera. En la India, se conocen como tiendas paan, que comenzaron vendiendo productos de tabaco, pero ahora funcionan de manera muy parecida a los mini puntos de venta al por menor. Estos pequeños comerciantes necesitan una forma de procesar de forma segura las transacciones con tarjetas de crédito para hacer crecer su negocio más allá del efectivo, pero adaptado a su menor volumen de transacciones y servicios de red. Los propietarios de tiendas normalmente ya tienen dispositivos móviles, por lo que mPOS es perfecto para ellos.

En los mercados emergentes, las necesidades de los consumidores se satisfacen de formas innovadoras que se apartan de lo que es típico en América del Norte y Europa Occidental. Muchas personas en los mercados emergentes carecen de cuentas bancarias tradicionales, pero existen prósperos servicios de transferencia de dinero, tarjetas de crédito prepagas y otras herramientas financieras que mPOS facilita al proporcionar una plataforma segura de pagos móviles. Los gobiernos suelen buscar fomentar servicios innovadores que respalden un acceso más amplio a la banca, los seguros y el uso de tarjetas de crédito. Esto se conoce como “inclusión financiera” en teoría, pero en la práctica, necesita herramientas como mPOS para ayudar a que funcione.

Cambiando el panorama de pagos en los mercados emergentes

mPOS ofrece cuatro beneficios principales para los comerciantes de mercados emergentes:

  • Facilidad de implementación. Los comerciantes solo necesitan un teléfono inteligente para comenzar. Los proveedores de mPOS proporcionan el lector de tarjetas, el software asociado y los servicios de procesamiento de pagos llave en mano. No hay necesidad de ninguna infraestructura   cableada, lo que mantiene bajos los costos y las barreras de entrada. Y dado que la mayoría de los proveedores de mPOS cobran una tarifa fija por transacción, el modelo de negocio de mPOS típico es perfecto para los comerciantes de nivel de entrada con volúmenes de transacciones más bajos.
  • Mayor seguridad. Debido a que los países de mercados emergentes ya suelen utilizar tarjetas EMV (ya sea con chip y PIN o con chip y signo), los pagos mPOS dentro de estos países son altamente seguros. Las transacciones se cifran de un extremo a otro, y el terminal / lector en sí es una unidad aprobada por EMV que no se puede abrir sin borrar sus datos. Los datos de la tarjeta nunca se almacenan en el lector, lo que reduce drásticamente el riesgo de filtraciones de datos. Y, por supuesto, mPOS elimina la necesidad de que los comerciantes manejen o carguen grandes sumas de efectivo, lo que reduce el riesgo de robo.
  • Mayor eficiencia y mantenimiento de registros. Además de los lectores y la funcionalidad principal de pagos, las soluciones mPOS a menudo incluyen aplicaciones que los comerciantes pueden usar para respaldar otros procesos comerciales. Por ejemplo, la solución de mPOS general puede incluir aplicaciones para crear cotizaciones o contratos, y enlaces a información de productos o registros de clientes. Los datos recopilados y almacenados ayudan a crear una mejor experiencia para el cliente y también agilizan la contabilidad.
  • Ayuda a los comerciantes a adaptarse a los crecientes volúmenes de transacciones. Si bien muchos comerciantes de mercados emergentes operan con un volumen de transacciones bajo, la esperanza, por supuesto, es que crecerán. Las soluciones mPOS más avanzadas pueden adaptarse a una amplia gama de tamaños de comerciantes y pueden escalar para satisfacer las crecientes necesidades comerciales de un comerciante.

En los mercados emergentes, mPOS se adapta a distintas necesidades. Las economías cuentan con muchas tiendas pequeñas que buscan aceptar pagos con tarjeta de crédito para hacer crecer sus negocios, las fuerzas de ventas ya tienden a ser móviles y tanto los consumidores como los comerciantes ya se sienten cómodos en el ámbito de la telefonía móvil. mPOS puede actuar como un lubricante y acelerador económico en estas economías y jugará un papel clave en el desarrollo de estos mercados emergentes.

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