El efectivo le está costando: el futuro de las cadenas de suministro no requiere efectivo

Las fugas, la falta de transparencia y la falta de acceso al crédito son asesinos de la cadena de suministro para las marcas y comerciantes de bienes de consumo en los mercados emergentes. La mayoría de estos desafíos se pueden remediar retirando efectivo del proceso e implementando tecnología de vanguardia como blockchain puede resolver puntos débiles comunes. Publicaremos una serie sobre por qué la eliminación de efectivo de los ecosistemas de la cadena de suministro beneficiará a todos, desde las marcas de bienes de consumo hasta el comerciante en la calle. Hoy abordaremos el papel de los proveedores en la promoción de cadenas de suministro sin efectivo.

Los proveedores tienen tanto los incentivos financieros como las capacidades operativas para alentar a los minoristas a pagarles electrónicamente.

De los pagos entre minoristas y proveedores, los pagos de la cadena de suministro B2B de la primera etapa son sustanciales, con más de $ 13 billones. Más específicamente, en la mayoría de los mercados emergentes de Asia, América Latina, Oriente Medio y África, menos de un tercio del valor se realiza de forma electrónica, lo que representa una enorme oportunidad sin explotar. Varios factores hacen que el cambio de pagos en efectivo a pagos electrónicos sea más plausible para las transacciones B2B:

  • Los proveedores suelen tener cuentas bancarias corporativas para administrar sus finanzas comerciales; tienden a ser entidades más sofisticadas y a realizar más transacciones de pago y administrar más volumen de pago que los pequeños comerciantes. Por lo tanto, los comerciantes pueden transferir pagos más fácilmente a una cuenta existente.
  • Los comerciantes tienden a pagar a sus proveedores con frecuencia y de manera constante, generalmente una o dos semanas, y con mayor frecuencia por productos que se entregan rápidamente, como las bebidas. Esto, a su vez, facilita que los comerciantes se acostumbren y se sientan cómodos con la realización de transacciones electrónicamente.
  • A diferencia de las transacciones P2B, en las que la empresa no necesariamente se ve “perjudicada” al recibir el pago en efectivo, los proveedores casi siempre gestionan grandes volúmenes de efectivo. Sin embargo, hacerlo es un problema: el costo de manejar efectivo, pagar el seguro y sufrir un robo o hurto ocasional asciende a casi el 1,7% del volumen total, según una red de pagos entrevistada que trabaja con un gran distribuidor regional de bebidas. Además, las empresas multinacionales de bienes de consumo de rápido movimiento (FMCG) creen que la moral de los empleados de su equipo de reparto mejoraría porque se sentirían más seguros al conducir sin efectivo. Los proveedores a menudo tienen cuentas bancarias que, desde una perspectiva técnica, facilitan a los comerciantes “enviar” pagos a una cuenta existente. En los países en desarrollo, un obstáculo para los pagos entre comerciantes y proveedores es que, incluso si los proveedores tienen cuentas bancarias o electrónicas, pocos minoristas tienen fondos disponibles para pagar a los proveedores.

Los consumidores rara vez pagan a los minoristas de forma electrónica, y los minoristas rara vez depositan los pagos en efectivo de los consumidores en una cuenta bancaria con frecuencia. Por lo tanto, los comerciantes simplemente prefieren pagar a los proveedores en efectivo. Los proveedores pueden ayudar a limitar la frecuencia de estos depósitos bancarios ofreciendo crédito en forma de pagos diferidos. Otro obstáculo es que muy pocos proveedores tienen suficiente influencia para persuadir a los minoristas individuales de que paguen electrónicamente. Incluso el proveedor más grande puede representar solo el 30% del costo de los bienes vendidos por un minorista pequeño típico, y la mayoría de los proveedores representan una pequeña fracción de eso. Sin embargo, un caso más sólido para que el propietario de una empresa adopte los pagos electrónicos sería si varios proveedores usaran una solución de pago de este tipo y representaran la mayoría de los costos de un minorista.

Pagar a los proveedores con dinero recibido electrónicamente de los consumidores puede ayudar a generar efectos de red positivos.

Los minoristas prefieren recibir pagos de los clientes y pagar a los proveedores y empleados de la misma cuenta porque es conveniente. Por ejemplo, si los consumidores se conforman con pagar a los minoristas electrónicamente, pero los minoristas, a su vez, no pueden pagar a los proveedores de manera similar (o si los proveedores exigen dinero en efectivo), es más probable que los minoristas insistan en que los consumidores les paguen en efectivo. Pero lo contrario también es cierto: los proveedores que aceptan pagos electrónicos tienen más probabilidades de tener minoristas que agradecen dichos pagos de los consumidores, creando un ciclo que aumenta el uso de pagos y la cuenta de transacciones subyacente (cuenta de transacciones de depósito o dinero electrónico). Me quedé para nuestro próximo blog, que será una de las oportunidades más importantes para la optimización de las cadenas de suministro: blockchain.

¿Interesado en tomar su cadena de suministro sin efectivo?

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