¿Es la financiación de la cadena de suministro el siguiente paso para las pymes en los mercados emergentes?

¿Qué es la financiación de la cadena de suministro?

La financiación de la cadena de suministro (SCF) es otra forma de mejorar la situación del capital de trabajo de una PYME. A diferencia del financiamiento de facturas, que generalmente no depende de la cooperación de la contraparte de cuentas por cobrar, el financiamiento de la cadena de suministro generalmente lo inicia el comprador. El financiamiento tradicional de la cadena de suministro implica un alto grado de cooperación e integración entre el proveedor más pequeño y el comprador en el otro extremo. Con el establecimiento de un programa formal de financiación de la cadena de suministro, los proveedores tienen la posibilidad de optar por el pago anticipado de facturas con descuento. El tiempo entre este pago anticipado y el pago de la factura por parte del comprador suele ser compensado por un proveedor de financiación externo. De este modo, el proveedor puede obtener financiación con cargo a las “cuentas por pagar aprobadas”, que a su vez están respaldadas por la calificación crediticia de la empresa a la cabeza de la cadena de suministro.

Visión general del mercado

SCF sigue siendo una parte muy pequeña del mercado global de financiación de cuentas por cobrar, representando menos del 4% del valor de mercado global (según cifras del International Factors Group que cubre 65 países), pero alrededor del 12% en valor en promedio en aquellos países donde se practica en absoluto. Según una investigación de Demica, los bancos líderes están reportando tasas de crecimiento actuales de 30 a 40% por año en volúmenes de SCF. Según se informa, el sudeste asiático, India y China son las regiones con el mayor potencial de crecimiento para los proveedores de financiamiento de la cadena de suministro.

La solución fintech

Los programas tradicionales de financiamiento de la cadena de suministro generalmente involucran marcos legales complejos y solo han sido eficientes para operar a mayor escala. Una solución moderna de financiación de la cadena de suministro de FinTech ofrece la ventaja de ser eficiente incluso a menor escala, lo que hace que el capital de trabajo sea accesible para toda la cadena de suministro. El comprador primero debe conectar el sistema de planificación de recursos empresariales (ERP) con el del proveedor de financiamiento de la cadena de suministro. El grado de integración entre el comprador y el proveedor es flexible y se puede establecer de acuerdo con los requisitos del proveedor. Los pequeños proveedores pueden cargar facturas directamente en el portal de SCF o enviar sus facturas a través de un software de contabilidad, como Xero. Los proveedores sofisticados pueden integrar sus sistemas ERP para agilizar aún más el proceso.

Beneficios para las PYMES

Las pequeñas empresas se benefician del costo más barato del capital de trabajo al depender de la calidad crediticia generalmente superior de su gran cliente. El gran cliente puede optimizar su propia posición de capital de trabajo ampliando sus plazos de pago a 90 días y más sin ejercer una presión financiera indebida sobre su base de proveedores de pymes. Las relaciones con los proveedores se fortalecen porque los proveedores ya no tienen que trabajar con una empresa de factoraje de cuentas por cobrar separada; pueden utilizar la misma plataforma integrada que utilizan para la facturación electrónica y los autoservicios.

En términos de financiamiento de pequeñas empresas, este es un modelo completamente nuevo de calificación crediticia dinámica. Esto se debe a la proliferación de pagos móviles en China y el sudeste asiático. Debido al volumen de transacciones, un mercado tradicionalmente desatendido puede ser atendido con confianza por proveedores que pueden utilizar la actividad de transacciones móviles como un indicador   para la calificación crediticia.

Las grandes empresas a menudo tienen grandes cantidades de reservas de efectivo que permanecen inactivas en cuentas bancarias de bajo rendimiento o fondos del mercado monetario. Sin embargo, más de la mitad de las pequeñas empresas esperan entre uno y dos meses para recibir el pago, ya que los compradores tienen pocos incentivos para pagar anticipadamente. En el modelo de descuento dinámico, las pymes eligen el momento del pago a su discreción, pero cuanto antes, mayor es el descuento. En otras palabras, si un vendedor elige que le paguen 30 días antes con un descuento del 1 al 2%, las grandes corporaciones pueden, a lo largo del año, obtener un rendimiento de dos dígitos sobre los fondos empleados, lo que podría ser un uso más atractivo de fondos de una empresa.

Outlook

La financiación de la cadena de suministro en FinTech sigue siendo un nicho de mercado en crecimiento. Dada la gran cantidad de casos de aplicación, se espera que este producto financiero gane más tracción pronto y se traslade a otros mercados fuera de los Estados Unidos, como el sudeste asiático.

Youtap ya se ha movido para aprovechar esta oportunidad,  , para ayudar tanto a proveedores como a PYMES. Creemos que la tecnología, la conectividad y la conciencia del cliente ya están en su lugar para utilizar plenamente esta solución.

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