Amour numérique : les MPME et les services bancaires numériques se marient parfaitement

Beaucoup d’encre a coulé ces derniers temps sur la montée en puissance des néobanques comme Revolut, N26 et Monzo qui servent les consommateurs. Chez Youtap, nous pensons que l’essor de ces néobanques profitera au segment critique des micro, petites et moyennes entreprises ( MPME ) et jouera un rôle important dans les temps à venir. Les MPME constituent l’épine dorsale de nombreuses économies à travers le monde. Dans ce blog, nous plongeons dans la consumérisation des services aux entreprises et la banque numérique profitera à un segment traditionnellement mal desservi.

Selon Mckinsey, les MPME représentent un cinquième des revenus bancaires mondiaux, générant environ 850 milliards de dollars de revenus annuels pour les banques. Les MPME sont également le moteur des économies, en représentant une grande partie de l’emploi total et du PIB. Ce qui soulève la question, pourquoi oh pourquoi ont-ils été laissés pour compte par les banques traditionnelles ?

Dans le passé, les banques se sont concentrées sur les MPME pour un certain nombre de raisons telles que la variance de la qualité du crédit, les coûts impliqués et le maintien d’une excellente expérience client. En conséquence, de nombreuses banques n’ont pas donné la priorité aux MPME, les laissant mal desservies.

Le changement arrive

Trois changements font désormais des MPME un segment plus attractif.

Premièrement, les clients – y compris les propriétaires d’entreprise – s’habituent à des services pratiques et personnalisés dans leur vie personnelle. Cela façonne les attentes quant à la façon dont ils interagissent avec les services financiers. De nombreux clients exigent de plus en plus un service personnalisé et pratique en temps réel, y compris la disponibilité immédiate offerte par Grab, GoJek, Google et Alibaba.

Deuxièmement, des modèles plus rentables pour servir les MPME font leur apparition et contribuent à augmenter les marges bénéficiaires. La numérisation rend le traitement moins cher et la croissance d’APIS facilite plus que jamais le service aux MPME. Accès à plus de données et d’analyses avancées ainsi que des améliorations dans la sélection des risques à moindre coût. Une abondance de nouvelles données provenant de sources auparavant indisponibles (telles que les téléphones mobiles et les achats en ligne) améliore le pouvoir prédictif des modèles de crédit. Il en va de même de l’avènement de technologies robustes (y compris l’apprentissage automatique et la vérification de la localisation) qui aident à prévenir la fraude. En conséquence, les services financiers peuvent être proposés de manière rentable aux segments actuellement sous-pénétrés, comme vous l’avez deviné, les MPME.

Enfin, le P&L et les pressions réglementaires encouragent les banques à explorer de nouvelles sources de revenus. Les faibles marges et les exigences de fonds propres plus strictes posent des défis importants au secteur bancaire, dont les valorisations restent inférieures à celles des autres industries. Les changements réglementaires, y compris les services bancaires ouverts et PSD2, poussent les banques à repenser fondamentalement leurs modèles commerciaux. Et à son tour, une réglementation plus ouverte permet une vague de nouveaux entrants sur le marché. Une récente enquête de McKinsey Open Banking a révélé que plusieurs types de PME, en particulier les entreprises férus de technologie, sont intéressées et susceptibles d’utiliser les offres de non-banques qui s’appuient sur la réglementation de la banque ouverte.

Rendre les services bancaires des MPME conviviaux pour les consommateurs.

Ce n’est pas une solution à la recherche d’un problème lorsqu’elle est appliquée aux MPME, les banques numériques/néo peuvent résoudre des problèmes fondamentaux qui ont empêché les sociétés de services financiers de servir le segment des MPME.

Actuellement, le paysage bancaire des MPME est une combinaison de banques over-the-top (OTT) sans licence, d’initiatives numériques de banques traditionnelles et de nouvelles banques challenger. Nous ne sommes qu’au début de la banque numérique uniquement axée sur les MPME, et c’est le début d’une vague qui permettra aux entrepreneurs du monde entier, du singulier propriétaire de warung à Jakarta au restaurant familial à Accra et partout entre les deux. profiter des avantages des services financiers formels.

Alors que de l’autre côté du grand livre, pour les banques, les sociétés de services financiers, les opérateurs de réseaux mobiles et les autres acteurs intéressés à exploiter ce segment mal desservi, cela représente l’une des plus grandes opportunités technologiques pour les années à venir.

Youtap alimente les services bancaires numériques avant-gardistes pour les banques, les sociétés de services financiers et bien d’autres. Contactez-nous dès aujourd’hui pour en savoir plus sur la façon dont nous pouvons générer plus de revenus grâce aux services bancaires numériques.

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