La banque d’agences apporte l’inclusion financière dans le monde

Une nouvelle ère d’inclusion est arrivée

Selon un rapport de la Banque mondiale, environ 2 milliards d’adultes dans le monde n’ont pas de compte bancaire de base. Les gouvernements du monde entier s’efforcent d’accélérer l’inclusion financière pour éliminer la pauvreté et assurer la stabilité économique à tous. Cependant, 59% des adultes non bancarisés citent l’indisponibilité de services bancaires abordables comme la principale raison de ne pas avoir de compte. Un manque de services bancaires dans les zones rurales ou des processus fastidieux de documentation/d’intégration sont d’autres obstacles notables. Cette forte proportion de personnes non bancarisées a créé un vaste marché adressable pour les ONG, les gouvernements et les prestataires du secteur privé pour les produits d’inclusion financière.

Qu’est-ce que l’inclusion financière?

L’inclusion financière est un effort pour amener toutes les personnes, quel que soit leur niveau de revenu, dans une économie formelle. Il est important que personne; même pauvre, reste exclu de cet écosystème. Dans les zones urbaines développées, les banques atteignent leurs clients en ouvrant plusieurs succursales et distributeurs automatiques de billets. Cependant, l’ouverture d’une succursale bancaire dans les marchés ruraux/émergents nécessite des CAPEX/OPEX élevés – et la succursale ne génère pas suffisamment de retour sur investissement. C’est l’une des principales raisons pour lesquelles les banques n’atteignent pas les clients ruraux. Il est difficile pour un client de la zone rurale d’exploiter une application bancaire et d’accéder aux services bancaires sur un téléphone mobile.

Alors, quelle est l’alternative?

Dans un tel scénario, un modèle bancaire dirigé par un agent peut être un véhicule peu coûteux/efficace pour inclure une population rurale largement non bancarisée/sous-bancarisée dans l’écosystème bancaire.

Comment les entreprises peuvent-elles faciliter les opérations bancaires pour les clients mal desservis?

Les banques et les fournisseurs d’argent mobile (monnaie électronique) peuvent s’associer à des experts en innovation technologique pour lancer un réseau d’agents bancaires et amener leurs services bancaires là où une agence bancaire ne peut pas atteindre.

Les solutions financières mobiles comme Youtap jouent un rôle déterminant dans la mise en place d’une banque sans agence à la portée des clients potentiels. Il n’y a pas besoin d’une infrastructure complexe ou d’une équipe de directeurs de succursale et de cadres. Un agent s’occupe de tous les besoins bancaires.

Quels sont les avantages du déploiement des services bancaires par agents?

Un appareil intelligent avec des capacités biométriques et une solution bancaire d’agence basée sur la technologie robuste pour alimenter les processus peut faire la différence entre vous et vos concurrents Les plus grands fournisseurs de monnaie électronique en Asie du Sud-Est, en Afrique et au Moyen-Orient fournissent des études de cas convaincantes sur l’efficacité de la banque d’agence. Groupe MTN, Telkomsel et AWCC plus d’un demi-milliard de clients combinés, être en mesure de générer une croissance et une portée supplémentaires et de réduire les coûts était un impératif pour leurs stratégies respectives.

AWCC a utilisé la solution de Youtap youbank pour déployer la banque à distance dans les 34 provinces afghanes. Les agents fournissent une présence bancaire légère où les clients, nouveaux et anciens, peuvent effectuer des services bancaires de base tels que les dépôts et les retraits mobiles, et l’enregistrement de compte. Cette approche visant à étendre leur portée signifie que plus de 90% de la population afghane au sens large peuvent désormais accéder à leurs services.

En plus de rapprocher l’agence bancaire du client, les frais de transaction sont également nominaux. Avec l’aide d’un agent, une personne qui n’a jamais effectué d’opérations bancaires peut le faire facilement. Cette approche est une étape importante pour autonomiser les femmes et les inclure également dans l’écosystème financier. Dans la plupart des pays développés, il n’est pas possible pour les mères célibataires, les femmes enceintes et les femmes âgées de se rendre dans une succursale d’une autre ville et d’effectuer des opérations bancaires.

Quelle peut être une meilleure façon de garder leur argent en sécurité et de leur permettre de gérer leur propre argent que de leur fournir une agence bancaire à côté ? Étant donné qu’une majorité de la population non bancarisée / sous-bancarisée adopte la banque d’agence et est intégrée à l’écosystème financier, cela ne les affectera pas seulement au niveau personnel, mais conduira également au développement économique et social du pays.

Si vous souhaitez “ passer sans agence ” et amener vos services bancaires dans les coins les plus reculés avec des CAPEX / OPEX considérablement réduits, contactez nos experts en agence bancaire.

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