Lego not Legacy – Adopter une approche modulaire de la banque

Une nouvelle gamme de capacités numériques conduit à des expériences de vente et de service toujours plus sophistiquées. Des frontaux modernes, des parcours clients intuitifs, des produits et services surprenants – tout est à portée de main. Les fintechs en évolution rapide et les grandes technologies agiles ne perdent pas de temps à utiliser ces capacités pour se différencier et, dans ce cadre, ont bouleversé la banque traditionnelle grâce à la banque numérique modulaire.

Tout est possible

Tout est vraiment possible, mais une créativité aussi dynamique nécessite un back-end assez malléable. Les systèmes de support et l’architecture doivent être capables de gérer tout ce dynamisme. Le codage hérité et les systèmes bancaires centraux monolithiques ne sont tout simplement pas conçus pour tout cela. En fait, la plupart des banques sont occupées à injecter des ressources pour maintenir le statu quo. Plutôt que d’imaginer de nouvelles offres numériques, ils sont aux prises avec des tonnes de code spaghetti et consacrent des ressources à la maintenance du système. Il est déjà assez difficile de tout faire fonctionner, mais des fonctionnalités ou des fonctionnalités en constante évolution pour suivre le rythme des demandes changeantes des clients – c’est souvent un pont trop loin.

Pense que Lego n’est pas un héritage

Le problème ici est que les banques passent à côté de l’un des éléments constitutifs les plus cruciaux d’un système d’exploitation client solide et évolutif : la capacité d’évoluer rapidement. L’inflexibilité de l’architecture existante signifie qu’ils manquent cruellement de l’agilité dont ils ont besoin pour rivaliser. Jeter simplement l’ancien et apporter le nouveau n’est pas une option, mais la bonne nouvelle est que ce n’est pas nécessaire. Il est encore possible de gagner avec le digital, en apportant une plateforme d’orchestration digitale et en pensant Lego plutôt qu’héritage.

Lorsqu’une entreprise comme Google souhaite introduire de nouvelles fonctionnalités pour ses clients, d’énormes efforts de déploiement ne sont pas nécessaires. Ils choisissent simplement parmi une sélection de blocs de construction de style Lego pour créer et modifier des processus, des produits ou des canaux selon leurs besoins. Ils peuvent le faire car ils ont mis en place une architecture flexible et modulaire. Les changements incrémentiels sont facilement effectués par des équipes de petites entreprises, avec un impact minimal sur l’entreprise. La conception du système à base de composants permet de partager les mêmes modules entre les processus en utilisant des principes d’échange standardisés. Les modules sont créés une fois, réutilisés et combinés à l’infini, créant une structure fluide qui peut être utilisée pour répondre aux dernières demandes des clients.

Les banques ont commencé à découpler l’extrémité de la banque de l’extrémité avant, ce qui est un pas dans la bonne direction. Dans un environnement concurrentiel numérique, cependant, ils ont besoin d’une architecture qui les rend suffisamment agiles pour suivre les besoins des clients, répondre rapidement et changer sur un coup de tête.

Processus agiles

Les clients ne veulent pas se rendre dans une agence bancaire ou remplir une collection de formulaires, mais ils sont souvent obligés de le faire. Les employés ne devraient pas avoir à saisir et ressaisir les données, mais ils le font quand même. En fait, rien de tout cela n’est nécessaire, tout peut être automatisé. La gestion dynamique des cas utilise des technologies intelligentes pour aider les opérateurs humains en traitant rapidement les subtilités de chaque cas client. Les formulaires dynamiques peuvent être utilisés et réutilisés pour proposer de manière cohérente des parcours clients pertinents et sensés, via n’importe quel canal. La numérisation des processus, en collaboration avec des technologies telles que Blockchain, permet de tout faire à l’écran, en temps réel. Cela a un impact incroyable – les demandeurs de prêt hypothécaire peuvent, par exemple, obtenir une approbation en quelques jours plutôt qu’en quelques semaines.

Production et distribution agiles

Les Googles et Facebooks de ce monde introduisent fréquemment de nouvelles fonctionnalités intelligentes, rapidement et à un coût marginal presque nul. Tout est à faible risque, alors ils déploient de nouvelles offres, puis augmentent ou diminuent instantanément. L’impact que cela a eu sur leur avantage concurrentiel est déjà clair. Il ne s’agit pas seulement de nouvelles fonctionnalités, mais les canaux de distribution peuvent également être adaptés, supprimés ou ajoutés selon les exigences du marché.

Des coûts fixes aux coûts variables

L’architecture modulaire et l’agilité qu’elle apporte ont également un impact positif sur les coûts. Il est moins cher de travailler sur une architecture modulaire. Les coûts fixes associés aux formats de production et de distribution traditionnels sont remplacés par les coûts variables inférieurs des canaux rationalisés et prêts pour le numérique. Des ressources sont alors libérées pour une amélioration continue et une valeur ajoutée. Les banques peuvent alors se concentrer sur ce qui compte pour les clients, économiser de l’argent et augmenter leurs revenus.

La banque modulaire est essentiellement le point zéro dans un domaine numérique. Il s’agit, sans aucun doute, d’un facteur crucial dans tout effort visant à créer un système d’exploitation client à l’épreuve du temps.

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