Mettre la banque au service du citoyen – Agence bancaire

Selon la Banque mondiale, seulement 31 % à 60 % des adultes en Asie du Sud-Est et en Afrique ont un compte bancaire officiel. Les personnes à faible revenu s’en sortent moins bien avec seulement 18,9 % d’entre elles ayant accès aux services financiers. La banque d’agence pourrait être la réponse à ces statistiques inquiétantes.

Mais chaque région a également certains des taux de pénétration mobile les plus élevés au monde.

Les approches traditionnelles de la banque ont freiné l’adoption massive des processus KYC et AML onéreux. Cependant, les temps changent et les gouvernements créent un environnement réglementaire plus détendu.

Les populations rurales qui vivent dans des régions éloignées souffrent le plus des exigences réglementaires de diligence raisonnable. Par exemple, dans certains endroits comme le Vietnam, les individus sont tenus de présenter physiquement des cartes d’identité nationales afin d’accéder aux services clés.

C’est là qu’intervient la technologie.

Les banques peuvent utiliser des réseaux d’agents pour fournir des services financiers à des groupes comme ceux-ci.

En termes simples, Agency Banking permet aux banques et aux institutions financières d’atteindre les communautés mal desservies à une fraction du coût.

Les agents peuvent fournir des services financiers à l’aide d’appareils tels que des lecteurs de cartes, des terminaux de point de vente et des téléphones portables pour traiter les transactions en temps réel.

Par exemple, dans un réseau d’agents de base, un agent recevrait un appareil ou un terminal de point de vente connecté en ligne en temps réel avec le système principal de l’institution financière. Ce terminal permet aux agents d’offrir des services financiers de base au nom de l’institution financière tels que :

  • Enregistrement du Compte
  • dépôts et retraits
  • paiements de prêts et de factures
  • transferts de fonds

Les avantages de ce modèle pour les banques et les institutions financières sont clairs, car elles acquièrent la capacité de fournir leurs services à des clients nouveaux et existants dans des zones reculées de manière beaucoup plus rentable.

En plus d’être une alternative moins coûteuse à la construction de succursales bancaires et de guichets automatiques, les services bancaires aux agences créent beaucoup plus d’exposition.

Les banques mandataires bénéficient également de ce mécanisme, car elles perçoivent des revenus supplémentaires provenant des commissions perçues sur les transactions effectuées pour le compte d’une institution financière.

De plus, ils attirent un plus grand nombre de clients dans leurs locaux et génèrent plus de ventes pour leur cœur de métier.

Le modèle de banque d’agence s’est toujours avéré être un véhicule efficace pour l’inclusion financière. La Malaisie sert de modèle idéal à cet égard.

  • En 2011, seulement 46% des sous-districts avaient accès aux services financiers
  • En 2015, après trois ans de mise en place de la banque d’agence, 97% des sous-districts du pays ont accès aux services financiers.

Alors que l’Asie du Sud-Est et l’Afrique continuent de se stabiliser et de croître, chaque région est particulièrement bien placée pour mettre en œuvre efficacement les services bancaires par agence comme moyen de favoriser l’inclusion financière pour les consommateurs et comme moyen de construire l’avenir pour les banques et les institutions financières.

Vous voulez en savoir plus sur les avantages des services bancaires par agence pour votre entreprise ?

Contactez notre équipe d’experts dès aujourd’hui.

Parlons
Youtap uses cookies to offer you a better browsing experience. By browsing this website, you agree to our use of cookies.