Open Says Me: Open Banking expliqué

À l’ère actuelle de perturbation et de transformation, la banque ouverte représente un changement fondamental dans le concept de banque. En faire une industrie où les clients peuvent offrir leurs données à des tiers, en échange de services plus personnalisés.

Dans la région Asie-Pacifique, cela se produit à grande vitesse. D’ici 2020, 99 dirigeants sur 100 de grandes banques prévoient d’investir dans des initiatives de banque ouverte. C’est selon Accenture, où son directeur général et responsable de sa pratique bancaire a déclaré : « Contrairement aux banques en Europe où cela est obligatoire par la réglementation, celles d’Amérique du Nord et d’Asie-Pacifique ont le luxe de décider si, comment et quand elles mettront en œuvre Open Banking, et nous nous attendons à ce que beaucoup le fassent pour offrir plus facilement des services financiers intégrés aux clients. »

Combinaison parfaite

Les banques ont besoin d’une meilleure compréhension des données afin d’offrir une plus grande personnalisation des services.

Les clients s’attendent à des expériences intuitives, généralement proposées par des startups agiles et précoces.

C’est cette convergence qui conduit IDC à s’attendre à ce que la « majorité des 250 premières banques d’Asie/Pacifique déploient des API ouvertes au cours des deux prochaines années, car elles tirent parti des capacités de partenaires tiers pour améliorer la connaissance de leurs clients et traiter avec eux au point de servir un segment de clientèle d’un.» De plus, il y a les économies de coûts associées à cette forme de Banking-As-A-Service.

Lorsque les données sont ouvertes de cette manière, les clients peuvent voir tous leurs comptes en un seul endroit. Investissements, épargne, hypothèques, pensions, disponibles en ligne ou dans une application. C’est un modèle centré sur le client, idéal pour l’ère actuelle de l’industrie 4.0.

Et c’est particulièrement pertinent pour les services financiers, une industrie déjà secouée par une réglementation accrue, une incertitude économique mondiale, l’augmentation de la blockchain et des crypto-monnaies, et une génération millénaire habituée à la banque en ligne.

Le rôle des API

La transformation numérique est peut-être en train de balayer l’APAC et le reste du monde, mais la banque a des exigences distinctes. Hautement réglementée, avec des réseaux complexes de systèmes partenaires, ainsi que de nombreuses infrastructures existantes. Chacun présente des défis pour le modèle d’agilité, d’évolutivité et de culture MVP de l’Industrie 4.0.

C’est pourquoi beaucoup se tournent vers les partenariats fintech. Des initiatives comme l’Open Bank Project permettent aux banques de tester de nouveaux services en ouvrant leur API, dans un bac à sable. Les startups Fintech peuvent alors puiser dans l’interface et tester des services innovants aux clients de la banque. En prime, cette approche collaborative aide la banque à attirer des diplômés qui auraient autrement été attirés par le secteur de la technologie.

DBS Bank, la plus grande banque d’Asie du Sud-Est (par capitalisation boursière), offrirait la plus grande API bancaire au monde. Les développeurs peuvent se connecter à 155 API pour créer un portefeuille complet de services financiers. Tout, des demandes de prêt hypothécaire aux transferts de fonds. Les entreprises déjà inscrites incluent McDonald’s et AIG.

Les données comme pont

Bien sûr, ce sont encore les premiers jours. Une chose est sûre : l’essor de l’open banking et des API symbolise une transformation de la manière dont les données sont gérées, partagées et contrôlées. Les centres de données devront s’adapter pour fournir et activer cette nouvelle forme de services financiers.

Chez Youtap, nos experts en banque numérique veulent vous aider à comprendre cette nouvelle ère des services financiers mobiles.

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