Comment la Fintech aide les non bancarisés d’Asie du Sud-Est

Allez au-delà de votre point de vente

L’Asie du Sud-Est s’est révélée être l’une des régions du monde qui progressent le plus rapidement. Avec une population en plein essor de plus de 644 millions (et en augmentation), dont la moitié sont des utilisateurs d’Internet et des médias sociaux, vous vous attendriez à ce que la plupart des habitants de la région aient accès à la plupart des produits de première nécessité nécessaires à la vie moderne. Vous trouverez peut-être surprenant, alors, que certaines estimations indiquent qu’un quart de la population de la région n’est pas bancarisé (n’a pas de compte bancaire formel).

Dans une région où le taux de pénétration d’Internet est si élevé, il est difficile de comprendre que quelque chose que beaucoup d’entre nous considèrent comme élémentaire, comme l’accès à une banque et au crédit, n’est pas accessible à une grande partie de la population de l’Asie du Sud-Est.

Autonomiser les masses

Le modèle bancaire traditionnel rendra toujours difficile pour ceux qui aspirent à entrer dans le milieu d’obtenir un crédit. Le besoin de paperasse sera toujours là, même s’il existe des moyens alternatifs de prouver qu’il y aurait un risque de crédit sûr.

Heureusement, quelques entreprises de technologies financières envisagent de sortir des sentiers battus pour apporter un changement positif à ceux qui en ont le plus besoin.

Notation de crédit alternative

L’une d’entre elles est Juvo, une société qui opère à partir de San Francisco et possède des bureaux dans les Amériques, en Europe et en Asie. Ils ont créé une application qui analyse le comportement mobile des utilisateurs et qualifie leur relation pour les institutions financières. L’équipe Juvo, appelez cela « score d’identité », les utilisateurs peuvent ensuite utiliser ces scores pour emprunter de la voix, des données et de l’équilibre.

Le potentiel de Juvo et de leur produit exclusif est énorme. Ils présentent une chance pour les 2 milliards de consommateurs non bancarisés d’obtenir des prêts grâce à une notation alternative, ce qui leur permettra ensuite d’améliorer leur qualité de vie. C’est un modèle intéressant pour ceux qui seraient autrement ignorés parce qu’ils n’ont pas la trace écrite disponible comme preuve pour les prêteurs.

Des taux élevés de non-bancarisation sont répandus dans les zones reculées, où il n’a pas de sens pour une banque d’ouvrir une succursale – et les gens souffrent parce qu’ils peuvent avoir besoin de faire un voyage extrêmement long juste pour accéder aux services financiers de base. L’avantage ne peut être ignoré, car l’élargissement de la disponibilité des services financiers ouvre un nouveau marché lourd qui, autrement, serait resté mal desservi. De nombreuses autres entreprises offrent également des services comparables, comme Lenddo et TrustingSocial.

Les ressources sont là pour l’inclusion financière

Les données, comme nous l’avons mentionné dans nos précédents articles de blog, constituent un excellent guide pour améliorer l’expérience client. En utilisant l’exemple Juvo précédent, il rappelle fortement qu’il existe de grandes quantités de données sous-utilisées à exploiter pour l’inclusion financière.

Une combinaison d’avancées en matière de connectivité, de saturation mobile et d’empressement de la démographie des serpents dans les marchés émergents signifie que l’inclusion financière est plus proche que jamais et que des services comme Youtap et Juvo concrétisent cette vision.

Youtap fournit un large éventail de capacités d’authentification d’identité de client marchand via notre plate-forme.

Nous sommes des experts des marchés émergents et fournissons des services financiers à ces marchés. Connectons-nous et voyons si nous pouvons apporter l’inclusion financière à tous.

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