Le cas du cashless

Avec les détaillants de brique et de mortier faisant de plus en plus leur déjeuner mangé par le commerce électronique, blockchain imminente  et les crypto-monnaies dans l’actualité quotidienne, le changement est devenu la nouvelle norme pour les entreprises du monde entier. Les paiements sans numéraire deviennent la nouvelle norme en Asie et en Afrique, et les PME, les commerçants et autres doivent emboîter le pas ou être laissés pour compte par les consommateurs.

Sans argent liquide

L’argent liquide a un coût énorme pour l’économie, le gouvernement et les consommateurs ainsi que pour les entreprises. À elle seule, Singapour dépense plus de 2 milliards de dollars par an pour gérer les espèces et les chèques. Les paiements sans numéraire, également connus sous le nom de « passer sans numéraire » gagnent rapidement en popularité en Asie, en particulier en Chine. Il est donc essentiel pour les propriétaires de PME de comprendre ce que signifie cette tendance. Traditionnellement, les paiements sont effectués à l’aide d’instruments de paiement tels que les espèces et les chèques. Les paiements sans numéraire ne sont pas un instrument mais plutôt un terme générique appliqué à une gamme d’instruments différents utilisés de différentes manières. Il existe différents types de paiement numérique qui permettent aux consommateurs d’effectuer des achats sans numéraire ;

  • Portefeuilles électroniques
  • services bancaires sur Internet
  • Transferts électroniques de fonds
  • Systèmes de paiement électronique
  • Systèmes de valeurs stockées en ligne

Tsunami numérique

À l’échelle mondiale, plus d’un milliard de dollars sont traités chaque jour par le secteur de l’argent mobile selon la GSMA. Le paiement de biens et de services via le paiement sans numéraire est adopté à des taux différentspm à travers le monde. L’adoption des paiements sans numéraire est considérée comme coûteuse, en particulier pour les PME et dans de nombreux pays, contrairement à la Chine, les paiements sans numéraire ne font pas encore partie de la vie quotidienne. En Afrique subsaharienne, l’argent mobile et, par la suite, les paiements sans numéraire deviennent la norme. MTN, le plus grand ORM d’Afrique, prévoit une introduction en bourse au Ghana, où il possède plus de 10 millions de comptes d’argent mobile actifs. En fait, MTN est tellement amoureux de l’argent mobile qu’il permet aux investisseurs potentiels d’acheter des actions dans leur marché récemment annoncé. IPO avec l’argent mobile.

Une partie de leur engagement fort peut être attribuée aux solides partenariats stratégiques qu’ils ont formés avec des PME, des commerçants (fournisseurs de télévision par satellite et de services publics) et d’autres pour s’assurer que le client est en mesure de gagner plus de valeur au lieu de simplement payer les points de vente. Ces partenariats incitent davantage leurs clients et commerçants à s’engager. En dehors de la Chine, L’Indonésie est l’étoile montante de l’Asie du Sud-Est  en raison d’une combinaison de la taille du marché, d’une classe moyenne montante, d’une connectivité accrue et de la saturation des téléphones portables. Un autre facteur qui fait de l’Indonésie une perspective attrayante pour les paiements électroniques est la proportion relativement faible d’adultes bancarisés dans le pays, avec environ 35 % seulement considérés comme bancarisés. Cette proportion élevée de personnes non bancarisées fait de l’introduction des services financiers mobiles et des paiements électroniques une perspective attrayante en tant qu’alternative aux voies traditionnelles vers l’inclusion financière.

Augmentation de la valeur et diminution des coûts pour les PME

Au final, qu’est-ce que cela signifie pour les PME ?

Les coûts liés à l’adoption des paiements électroniques figurent parmi les principales raisons pour lesquelles les espèces sont toujours préférées par de nombreuses PME, mais combien de temps cela peut-il durer? Pour les commerçants, les frais facturés par les sociétés émettrices de cartes de crédit sont un inconvénient majeur à l’adoption des paiements sans numéraire. Des frais de transaction typiques d’environ 3% sont imposés aux commerçants pour accepter les paiements Visa et MasterCard. Une autre raison de l’adoption relativement lente des paiements sans numéraire est en partie due à des problèmes de sécurité supposés. L’argent liquide est déjà quasiment mort en Chine alors que le pays vit l’avenir avec le paiement mobile avec les magasins de Chine continentale et les services sont de plus en plus centrés sur les applications de paiement mobiles comme WeChat Pay et Alipay.

Il convient de noter que le volume de paiement mobile chinois était supérieur à 6 billions de dollars en 2017. Cependant, les coûts d’exploitation de ces systèmes diminuent et les frictions entre les différents acteurs de l’espace des paiements diminuent. Les gouvernements, les ORM et les autres membres de l’écosystème des paiements collaborent de plus en plus sur des initiatives telles que interopérabilité  et des partenariats stratégiques.

Ces types d’actions entraînent une utilisation accrue au sein des utilisateurs et rendent les paiements électroniques plus attrayants pour les non-utilisateurs. Nous avons atteint un point où les consommateurs ont fait pencher la balance des pouvoirs, il appartient donc à la communauté des affaires, allant des PME, des commerçants et des grands détaillants, à offrir la meilleure expérience possible aux clients. En fin de compte, chaque augmentation de point de pourcentage des paiements sans numéraire profite à tout le monde.

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