Les banques doivent se concentrer sur un nouveau client: The Unbanked

Article: Alan McIntyre, contributeur à Forbes / Photo: Forbes.com

Lorsque la plupart des gens pensent à des entreprises comme MoneyGram International, ils pensent à des centres commerciaux peu attrayants avec des vitres pare-balles où les immigrants envoient de l’argent chez eux et obtiennent des prêts sur salaire à des taux d’intérêt exorbitants. Il pourrait donc être surprenant que la société chinoise Ant Financial, qui fait partie du géant du commerce électronique Alibaba, et Euronet Worldwide, basée au Kansas, se soit battue pour acheter MoneyGram, Ant Financial augmentant son offre de 880 millions de dollars à 1,2 milliard de dollars avant elle. est sorti victorieux. C’est parce que MoneyGram a accès à une partie de plus en plus attrayante de la population: les 15,6 millions de consommateurs non bancarisés aux États-Unis.

Ce sont des personnes qui vivent dans des ménages où personne n’a de compte chèque ou d’épargne. Jusqu’à récemment, ce groupe, ainsi que les 51,1 millions d’adultes américains considérés comme sous-bancarisés, a été ignoré par la plupart des banques car ils ont généralement une mauvaise cote de crédit et sont peu susceptibles de générer des dépôts ou des frais bancaires significatifs. Mais à mesure que de plus en plus de services passent au numérique, les banques intelligentes commencent à voir le potentiel de ce grand groupe aux États-Unis et à l’international. Dans le monde, 2 milliards d’adultes et 160 millions de petites entreprises n’ont pas accès aux services bancaires, selon Global Findex.

“Étant donné que les personnes non bancarisées ne sont pas ancrées dans les routines bancaires à l’ancienne des succursales, des guichets automatiques et des cartes de crédit, elles sont plus susceptibles d’adopter la banque numérique sur leurs téléphones.”

– Les banques doivent se concentrer sur un nouveau client: les non bancarisés

Alan McIntyre, Forbes

Les banques mesurent leur efficacité par leur ratio coûts / revenus (dépenses en pourcentage des revenus). Les banques ayant des ratios inférieurs sont considérées comme plus efficaces. Aux États-Unis, les banques de détail et commerciales ont généralement des ratios coût / revenu de l’ordre de 55 à 65%, cependant, les banques numériques peuvent bénéficier de ratios aussi bas que 25 à 35%. Il est surprenant de penser que les banques en Égypte, où le numérique est la norme, sont plus efficaces que les banques américaines avec un ratio coût-revenu moyen de 28% contre 59% aux États-Unis. Cela crée une énorme opportunité.

Selon les estimations d’Accenture, les banques pourraient ajouter 380 milliards de dollars de revenus par an dans les seuls marchés émergents en s’adressant aux non / sous-bancarisés. Les plus grandes opportunités sur les marchés émergents se trouvent au Brésil, en Inde, au Mexique, au Nigeria, au Vietnam et en Afrique du Sud. Et servir les personnes non bancarisées présente des avantages au-delà des profits. En donnant aux gens l’accès aux comptes d’épargne, au crédit et aux prêts, les banques peuvent aider à bâtir et à renforcer les populations émergentes de la classe moyenne qui, à leur tour, stimulent la croissance de l’économie dans son ensemble.

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