Sécurité biométrique : le point final logique de la sécurité personnelle ?

D’ici 2020, presque tous les appareils intelligents, y compris les téléphones mobiles, les tablettes et les appareils portables, seront dotés d’une certaine forme d’activation de la sécurité biométrique. Dans le même temps, la banque personnelle via des applications mobiles (banque sans succursale) dépassera également la banque sur place à l’échelle mondiale. Selon un récent rapport de Goode Intelligence, d’ici 2020, 1,9 milliard de clients bancaires adopteront la biométrie pour une variété de services financiers, y compris les retraits d’espèces aux guichets automatiques, la preuve d’identité pour l’intégration numérique, l’accès aux services bancaires numériques via des appareils IoT et l’authentification d’applications bancaires mobiles. L’authentification biométrique à des fins bancaires va générer 4,8 milliards de dollars de revenus d’ici 2023.

Au Royaume-Uni seulement, plus de 22 millions de personnes ont géré leur compte courant sur leur téléphone l’année dernière, selon le rapport a  de la CACI. D’ici 2023, ils ont prédit qu’environ 35 millions de personnes, soit 72%, de la population adulte du Royaume-Uni, effectueront leurs opérations bancaires à l’avenir via une application téléphonique. La combinaison des services bancaires mobiles et de la sécurité biométrique dans nos appareils intelligents permettra aux consommateurs d’avoir plus confiance en leur sécurité personnelle et sera beaucoup plus sûr que jamais.

L’identité numérique et prouver qui vous êtes est devenu important pour tous les types de banque à distance. La combinaison des technologies biométriques physiques et comportementales jouera un rôle central et un élément clé du parcours client et de l’expérience utilisateur. En outre, il a également la commodité de devoir mémoriser des mots de passe ou des codes PIN complexes. Cependant, même si nous savons que la technologie biométrique n’est pas parfaite, c’est certainement une meilleure méthode de sécurité que les noms d’utilisateur et les mots de passe traditionnels, qui peuvent être piratés ou volés car il y a eu un grand nombre de violations de données très médiatisées au cours des dernières années.

Biométrie comportementale

Les données biométriques sont uniques, reposant sur un cryptage binaire et des mesures algorithmiques qui sont très difficiles à reconstruire dans un modèle humain. La biométrie est devenue un élément essentiel de la cybersécurité à l’avenir, car elle est presque impossible à reproduire. La technologie Blockchain offre également une sécurité supplémentaire avec les données biométriques. Cependant, l’usurpation d’identité est différente. Quelqu’un qui essaie de vous usurper l’identité avec une photo ou en imitant votre voix ou votre comportement est l’endroit où la détection de la vivacité et la technologie comportementale avancée feront la différence pour prévenir la fraude, les attaques de phishing et les prises de contrôle de compte.

L’ingénierie sociale et l’usurpation d’identité restent toujours les plus grandes formes de fraude et une réelle préoccupation pour la plupart des banques. La biométrie multifactorielle, telle qu’une combinaison du visage, de la voix ou des empreintes digitales, aide à protéger les comptes et à authentifier les transactions de grande valeur. La biométrie comportementale est celle qui connaît la croissance la plus rapide de toutes les sciences biométriques et de nombreuses nouvelles sociétés de technologie financière proposent différents types de solutions. Parfois connues sous le nom de biométrie passive, elles impliquent généralement que l’utilisateur continue de faire ce qu’il fait normalement.

La biométrie comportementale fournit un outil analytique pour modérer le risque. Il surveille en fait le comportement des utilisateurs pendant la durée de la visite et détecte les activités anormales. La biométrie comportementale dépend de quelque 2 000 paramètres qui donnent une indication claire de l’identité unique d’une personne. Celles-ci vont de la surveillance des gestes et des modèles de mouvement humain à la dynamique de frappe et à des facteurs tels que la vitesse, le débit, le toucher, la pression sensible et même les formats de signature. Il utilise également l’apprentissage automatique et l’IA comme forme d’authentification continue. Cette technologie peut également détecter les attaques de bots et les ouvertures de comptes synthétiques. Un certain nombre de banques de premier plan ont déjà déployé la biométrie comportementale dans le cadre de leurs stratégies d’intégration des clients à distance.

Biométrie et banque mobile

Bien sûr, les smartphones sont idéaux pour les opérations bancaires personnelles. Avec tellement plus de fonctionnalités, le mobile devient rapidement le canal numérique de choix, remplaçant de plus en plus les services bancaires en ligne et les services bancaires plus traditionnels pour un grand nombre de clients. Cabinet de conseil mondial McKinsey estime qu’il y a environ 100 millions de clients actifs de services financiers mobiles rien qu’en Afrique. Il est également prévu que l’interopérabilité accrue entre les fournisseurs et la pénétration croissante du réseau mobile signifient qu’il est prévu que davantage de consommateurs utiliseraient des applications sur leurs smartphones plutôt qu’un ordinateur pour effectuer leurs opérations bancaires dès l’année prochaine.

Initialement, les applications permettaient uniquement aux utilisateurs de vérifier leur solde et de voir les transactions récentes, mais elles sont désormais utilisées régulièrement pour des tâches plus complexes telles que la configuration d’ordres permanents, le transfert d’argent à des amis ou d’autres fonctions de gestion de l’argent. La technologie change également la façon dont les relevés bancaires sont produits. Certains fournissent déjà des déclarations prospectives qui donnent une indication claire du moment où les paiements réguliers ou en attente sortiront d’un compte et affecteront le solde du client. La confidentialité est également devenue un problème.

Dans le RGPD, la biométrie est désormais soumise à un consentement explicite donné par l’utilisateur car il est considéré que les modèles biométriques ne peuvent pas être considérés comme des données non sensibles en vertu des directives de l’article 29. Ils peuvent contenir une quantité plus limitée d’informations personnelles que les données biométriques elles-mêmes et sous une forme codée, mais cet extrait sert de format prétraité pour l’appariement et est capable de fournir une identification unique dans un processus d’appariement automatisé. Le pouvoir particulier des données biométriques est leur capacité à servir d’identifiant universel permettant de relier des informations sur une même personne à travers différentes sources d’information.

Deux mille dix-huit a vu la biométrie devenir majeure. Selon Acuity Market Intelligence, le marché des revenus biométriques mobiles atteindra plus de 50 milliards de dollars d’ici la fin de 2022. Bien sûr, de nombreux consommateurs utilisent déjà une méthode biométrique pour déverrouiller leurs smartphones ; des fonctionnalités telles qu’un capteur d’empreintes digitales dans les téléphones Android, ou TouchID/FaceID dans les téléphones IOS, par exemple. De nombreuses banques ont introduit la reconnaissance faciale ou vocale comme alternative aux mots de passe pour les connexions ou la vérification des transactions, et dans certains cas, c’est les deux. Il convient également aux consommateurs qui préfèrent le choix.

Avec d’autres technologies biométriques telles que l’iris, la paume, la veine, le rythme cardiaque et même les méthodes ADN à venir, nos caractéristiques humaines, qu’elles soient physiques ou comportementales, sont les moyens uniques de nous identifier. Maintenant que ces données biométriques sont utilisées dans de nombreux secteurs verticaux tels que l’éducation, la santé, l’aviation, l’automatisation, l’IoT (Internet des objets) et les services financiers, les consommateurs se familiarisent déjà avec l’idée que la biométrie est un élément fondamental du paysage bancaire mobile.

La biométrie est maintenant non seulement de plus en plus populaire, mais elle est désormais universelle !

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