Emmenez vos marchands en voyage

Dans partie 1 et partie 2 de notre série sur la chaîne d’approvisionnement sans numéraire, nous avons examiné les avantages de la mise en œuvre de la chaîne d’approvisionnement blockchain et les avantages des environnements sans numéraire pour les fournisseurs. Aujourd’hui, nous examinons en aval les commerçants et quelques moyens de les inciter à profiter de la vague sans numéraire. De nombreux gouvernements à travers le monde encouragent le passage à des économies sans numéraire. Bien que des tactiques telles que la démonétisation et les allégements fiscaux pour les sociétés de technologie financière soient courantes, des mesures supplémentaires sont nécessaires pour inciter et maintenir correctement la traction. Pour effectuer une transaction sans numéraire, l’acheteur et le vendeur doivent être capables et désireux d’utiliser le canal de paiement sans numéraire. Les consommateurs disposent aujourd’hui d’une pléthore d’options de paiement sans numéraire de la part des banques, des portefeuilles mobiles et des entreprises de commerce électronique, mais la plupart des commerçants traitent toujours en espèces, et la principale raison en est le manque d’options d’acceptation à différents stades de la chaîne d’approvisionnement.

Le passage à la transaction sans numéraire peut provenir du consommateur de détail, mais doit impliquer les grossistes, les distributeurs et les fabricants. Si les grossistes et les commerçants hésitent à passer aux nouveaux systèmes de paiement, une perturbation substantielle de la chaîne d’approvisionnement se produira. Pour surfer sur la vague des paiements sans numéraire, il est donc impératif d’inciter le commerçant à changer. Les gouvernements peuvent introduire des dérogations pour les frais sur les cartes de débit et les paiements mobiles. Si les frais de transfert jusqu’à 1 $ sont de 0,01 $, pourquoi l’utilisation d’une carte de débit devrait-elle coûter 1 % de la valeur de la transaction ? Le MDR est soit absorbé par le commerçant, soit transmis au consommateur et dissuade donc l’adoption du canal sans numéraire, en particulier pour les commerçants travaillant avec des marges très fines. Un deuxième élément dissuasif est que le produit de la vente ne peut pas être immédiatement déposé sur le compte du commerçant, ce qui expose le commerçant à des difficultés de fonds de roulement. Les transactions sans numéraire laissent également une piste de vérification et un commerçant ne veut pas inviter le fisc chez lui.

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Il est temps pour les gouvernements non seulement de pousser le commerçant vers les transactions sans numéraire via la démonétisation, mais aussi de les attirer en offrant une justification économique pour l’acheminement des transactions via le portefeuille mobile. La communication destinée à ce segment est mieux gérée si les entreprises ont les commerçants de leur côté. Un commerçant qui comprend que la TPS et la grève chirurgicale contre l’argent noir ont fondamentalement changé le paysage commercial peut commencer à voir la valeur de la diminution des efforts de traitement des espèces que les canaux sans numéraire rendent possible. Une attraction supplémentaire d’un compte courant portant intérêt pourrait être le point de basculement vers les chaînes d’approvisionnement sans numéraire. Étant donné que le MDR sur les cartes de débit est un plafond et non un plancher, les banques auraient pu réduire le MDR de manière proactive pour stimuler l’adoption. Ils ne l’ont pas fait et c’est le gouvernement qui y a renoncé. Par le passé, les banques étaient plus disposées à émettre une carte qu’à investir dans un terminal de point de vente. Si les banques veulent surfer sur le raz-de-marée déclenché par la démonétisation du premier ministre, elles doivent se réinventer maintenant.

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Il y aura une période d’ajustement pour les consommateurs avec le passage aux sociétés sans numéraire. Cependant, il convient de noter que s’il existe de nombreux avantages pour toutes les parties concernées, le changement est souvent difficile, surtout avec quelque chose d’aussi précieux que la monnaie. Nous voyons déjà actuellement des start-ups de portefeuille et les fournisseurs de paiement se lancent dans une campagne d’inscription de commerçants agressive. Certes, un smartphone est nécessaire pour un portefeuille mobile, les transactions sont également possibles lors de l’utilisation d’une technologie NFC telle que des cartes et des tags. Les banques et les sociétés de portefeuille fintech doivent adopter une orientation sur la chaîne d’approvisionnement et considérer le commerçant non pas comme une simple source de revenus, mais comme un partenaire dans ce voyage de transformation. Les inquiétudes et les objections des commerçants doivent être prises en compte, le compte courant doit porter intérêt, le MDR, le cas échéant réintroduit, doit être réduit à un montant forfaitaire, les maux de tête liés au rapprochement des transactions doivent être éliminés et les encaissements synchronisés avec le systèmes comptables des commerçants. En fin de compte, vous devez permettre aux commerçants de les encourager le plus facilement possible à adopter des systèmes de paiement sans numéraire, ce qui à son tour stimulera le comportement des consommateurs.

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