Le financement de la chaîne d’approvisionnement est-il la prochaine étape pour les PME des marchés émergents?

Qu’est-ce que le financement de la chaîne d’approvisionnement?

Le financement de la chaîne d’approvisionnement (SCF) est un autre moyen d’améliorer la situation du fonds de roulement d’une PME. Contrairement au financement sur facture, qui ne repose généralement pas sur la coopération de la contrepartie des créances, le financement de la chaîne d’approvisionnement est généralement initié par l’acheteur. Le financement traditionnel de la chaîne d’approvisionnement implique un degré élevé de coopération et d’intégration entre le plus petit fournisseur et l’acheteur à l’autre extrémité. Avec la mise en place d’un programme formel de financement de la chaîne d’approvisionnement, les fournisseurs ont la possibilité d’opter pour le paiement anticipé des factures avec remise. Le délai entre ce paiement anticipé et le paiement final de la facture par l’acheteur est généralement comblé par un fournisseur de financement tiers. Le fournisseur est ainsi en mesure de se financer sur des « dettes approuvées », qui sont à leur tour adossées à la notation de crédit de l’entreprise en tête de la chaîne d’approvisionnement.

Aperçu du marché

SCF reste une très petite partie du marché global du financement des créances, représentant moins de 4% de la valeur marchande mondiale (sur la base des chiffres de l’International Factors Group couvrant 65 pays), mais environ 12% en valeur en moyenne dans les pays où il est pratiqué du tout. Selon les recherches de Demica, les principales banques font état de taux de croissance actuels de 30 à 40 % par an des volumes SCF. L’Asie du Sud-Est, l’Inde et la Chine seraient les régions présentant le potentiel de croissance le plus élevé pour les fournisseurs de financement de la chaîne d’approvisionnement.

La solution Fintech

Les programmes traditionnels de financement de la chaîne d’approvisionnement impliquent généralement des cadres juridiques complexes et n’ont été efficaces que pour fonctionner à plus grande échelle. Une solution moderne de financement de la chaîne d’approvisionnement FinTech offre l’avantage d’être efficace même à une échelle inférieure, rendant le fonds de roulement accessible à l’ensemble de la chaîne d’approvisionnement. L’acheteur doit d’abord connecter le système de planification des ressources de l’entreprise (ERP) à celui du fournisseur de financement de la chaîne d’approvisionnement. Le degré d’intégration entre l’acheteur et le fournisseur est flexible et peut être défini en fonction des exigences du fournisseur. Les petits fournisseurs peuvent télécharger des factures directement sur le portail SCF ou envoyer leurs factures via un logiciel de comptabilité, tel que Xero. Les fournisseurs sophistiqués peuvent intégrer leurs systèmes ERP pour rationaliser davantage le processus.

Avantages pour les PME

Les petites entreprises bénéficient du coût moins élevé du fonds de roulement en fonction de la solvabilité généralement supérieure de leur gros client. Le grand client est en mesure d’optimiser sa propre position de fonds de roulement en étendant ses délais de paiement à 90 jours et au-delà sans exercer une pression financière excessive sur sa base de fournisseurs PME. Les relations avec les fournisseurs sont renforcées car les fournisseurs n’ont plus à travailler avec une société d’affacturage de créances distincte; ils peuvent utiliser la même plate-forme intégrée qu’ils utilisent pour la facturation électronique et les self-services.

En termes de financement des petites entreprises, il s’agit d’un tout nouveau modèle de notation de crédit dynamique. C’est grâce à la prolifération des paiements mobiles en Chine et en Asie du Sud-Est. En raison du volume de transactions, un marché traditionnellement mal desservi peut être servi en toute confiance par des fournisseurs qui peuvent utiliser l’activité de transaction mobile comme indicateur   pour l’évaluation du crédit.

Les grandes entreprises ont souvent de vastes réserves de liquidités qui sommeillent sur des comptes bancaires à faible rendement ou des fonds du marché monétaire. Néanmoins, plus de la moitié des petites entreprises attendent entre un et deux mois pour être payées, car les acheteurs sont peu incités à payer plus tôt. Dans le modèle d’escompte dynamique, les PME choisissent le moment du paiement à leur discrétion, mais plus tôt, plus la remise est élevée. En d’autres termes, si un vendeur choisit d’être payé 30 jours plus tôt avec une remise de 1 à 2%, les grandes entreprises peuvent au cours de l’année faire un retour à deux chiffres sur les fonds employés – une utilisation potentiellement plus attrayante de les fonds d’une entreprise.

Outlook

Le financement de la chaîne d’approvisionnement en FinTech est toujours un marché de niche mais en croissance. Compte tenu du grand nombre de cas d’application, ce produit financier devrait bientôt gagner en popularité, se déplaçant vers d’autres marchés en dehors des États-Unis tels que l’Asie du Sud-Est.

Youtap a déjà pris des mesures pour capitaliser sur cette opportunité pour aider à la fois les fournisseurs et les PME. Nous pensons que la technologie, la connectivité et la sensibilisation des clients sont désormais en place pour utiliser pleinement cette solution.

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