Banque numérique

Qu’est-ce qu’une banque numérique?

Digital Banking to Youtap signifie intégrer la technologie dans la vie quotidienne, dans votre poche arrière ou votre sac à main, remplacer votre portefeuille traditionnel par un portefeuille numérique, éliminer les frictions associées aux relations avec une banque et offrir au client une expérience riche en fonctionnalités qui intègre son vie sociale, financière et quotidienne.

La banque numérique étend les plates-formes bancaires de base au salon ou au lieu d’affaires des clients et leur permet d’interagir avec ces plates-formes sans avoir à se rendre dans une succursale ou à traiter avec un centre de contact.

Lorsqu’une banque challenger décide de créer une nouvelle banque, commence-t-elle avec un système bancaire central traditionnel ou commence-t-elle avec un portefeuille numérique?

Cela signifie fournir au client des outils de prise de décision instantanée tels que l’intelligence artificielle ou des API riches en fonctionnalités connectées à des plates-formes numériques et d’agence spécialement conçues pour fournir des applications telles que:

  • Banque numérique,
  • Portefeuille numérique,
  • Paiements numériques,
  • Applications commerciales des PME et
  • Fidélité et données et analyses

Les obstacles et les problèmes auxquels est confrontée l’adoption de la banque numérique sont les suivants:

  • Systèmes bancaires de base, qui obligent la banque à effectuer des mises à niveau majeures avant de passer au numérique
  • La perception que la mise en œuvre d’Internet / Mobile Banking est un tremplin pour devenir une banque entièrement numérique
  • Une mauvaise compréhension de la clientèle d’une banque et un décalage entre ce dont les clients ont besoin et ce qu’une banque est prête à offrir
  • Manque de volonté d’innover
  • Diminution de la base de clients, les clients s’éloignant des instruments qui les ont traditionnellement enfermés dans une banque, tels que les contrats de prêt ou d’hypothèque de longue durée, à des taux variables ou à des durées plus courtes
  • Choix du client pour les prestataires de services financiers
  • De nouvelles générations de clients 100% numériques qui sont socialement et financièrement conscients et exigent des innovations telles que la connexion sociale, l’épargne automatisée, l’analyse des dépenses, l’accès au financement à faible taux d’intérêt dans l’application, une carte compagnon pour les achats en ligne et en magasin et surtout zéro frais.

Les applications de portefeuille numérique comptent près d’un milliard d’utilisateurs actifs, ce qui représente 12% de la population mondiale. Ce nombre devrait passer à plus de 1,3 milliard d’utilisateurs actifs d’ici 2023.

“La montée et la montée inévitables du portefeuille numérique.”
– Payments Industry Intelligence, 9 novembre 2020

La banque numérique se concentre sur la numérisation de vos «services bancaires de base».

Le noyau numérique

Youtap a passé la dernière décennie à transformer les banques et les opérateurs de téléphonie mobile en les faisant passer de la monnaie physique à la monnaie électronique en fournissant les systèmes de base nécessaires pour répondre à la nouvelle génération de clients bancaires.

Pendant ce temps, nos clients de plusieurs marchés émergents ont quadruplé leur base de clients en commençant par un cœur numérique complet et un portefeuille numérique. En intégrant ce noyau, nous avons créé une gamme de services financiers fournis par des tiers, notamment des portefeuilles de monnaie électronique et d’argent mobile, des services micro-financiers et des services de chaîne d’approvisionnement.

Dans les marchés développés, l’accent a été mis sur la migration de la clientèle des banques des services bancaires traditionnels vers les services bancaires mobiles. L’objectif de Youtap a été de franchir cette étape, plutôt que de déployer des services bancaires mobiles intégrés à la solution bancaire de base, notre objectif a été de fournir aux clients d’une banque un cœur numérique entièrement intégré.

Ce noyau fournit au client un portefeuille numérique entouré d’applications et de services de finance numérique, permettant au client une transition sûre et sécurisée de la banque traditionnelle au nouveau monde de la banque numérique.

Transformation numérique

Youtap a transformé plusieurs banques en Asie de l’argent liquide à la monnaie électronique en leur fournissant une variété d’applications commerciales et grand public riches en fonctionnalités. Le processus pour un client Youtap commence par l’application grand public et petite entreprise en marque blanche.

Les concepteurs UX et les ingénieurs d’expérience client veillent à ce que la mise sur le marché et la sortie de ces applications soient alignées sur les objectifs et le marché de notre nouveau client.

Un client professionnel ou grand public téléchargera ces applications à partir de l’App Store d’Apple ou d’Android et passera par un processus de connaissance de votre client «e-KYC» sans friction et automatisé.

Ce processus recueille des informations standard auprès du client, y compris son identité nationale, ses informations de passeport ou de permis de conduire, une photo, une empreinte digitale ou une numérisation du visage du client.

Ces informations sont ensuite validées par rapport à la base de données AML des banques. Une fois le client validé, il reçoit alors un portefeuille numérique. Ce portefeuille constitue la base d’une variété d’applications liées aux entreprises ou aux consommateurs. Dans le cas d’une entreprise de vente au détail, le portefeuille numérique fournit à l’entreprise un environnement sécurisé pour gérer sa chaîne d’approvisionnement, ses stocks, ses ventes, ses besoins bancaires et de microfinance.

Dans le cas d’un consommateur, le portefeuille numérique fournit au consommateur un environnement bancaire sécurisé, automatiquement lié à sa carte de programme compagnon pour exécuter toutes ses exigences en matière de services financiers, y compris les paiements quotidiens, l’épargne, la micro-finance, les achats en ligne et en magasin, les salaires et la gestion des salaires.

L’intégration aux systèmes bancaires critiques, la sécurité, la conformité et la LBA, l’ERP et le CRM et une gamme de plates-formes tierces allant du règlement aux fournisseurs et plates-formes de paiement par carte et facture sont également disponibles.

Applications

Banque numérique

  • Plateforme et applications de banque numérique MPME pour les banques traditionnelles et progressistes ciblant ce segment lucratif inexploité
  • Plateforme et applications de banque d’agence pour les banques à la recherche de services bancaires à distance pour les clients nouveaux et existants
  • Plateforme Open Banking pour la fourniture d’API ouvertes pour les banques afin de servir les intégrateurs tiers
  • Plateforme de décaissements pour fournir aux banques, aux opérateurs de téléphonie mobile et à leurs ONG et entreprises partenaires des cartes à valeur stockée et des services mobiles pour des décaissements efficaces et une utilisation gérée des fonds

Traitement des paiements

  • Plateforme d’agrégation de paiements pour traiter les paiements alternatifs, la monnaie électronique et les cartes de débit et de crédit traditionnelles Visa, Mastercard, Union Pay
  • Plateforme et applications d’activation de la vente au détail pour l’acceptation en magasin de l’argent mobile et d’autres plateformes de monnaie électronique
  • Appareils et applications d’acceptation qui répondent aux besoins des marchands de niveau 1 à 5
  • Plateforme de transport, appareils et applications pour l’acceptation de l’argent mobile et d’autres plateformes de monnaie électronique sur le transport formel et informel

Point de vente au détail

  • Plateforme de point de vente, appareils, applications et IA IoT des MPME pour les acquéreurs et les fournisseurs de services souhaitant faire passer les MPME du marché de masse du hors ligne au mode en ligne
  • Plateforme de point de vente d’hôte à hôte pour les acquéreurs et les fournisseurs de services souhaitant intégrer la monnaie électronique et d’autres paiements alternatifs aux réseaux de point de vente de niveau 1 et 2
  • Plateforme de fidélisation pour les acquéreurs, les détaillants et les fournisseurs de services souhaitant inciter et récompenser les commerçants et les consommateurs pour leurs transactions numériques au point de vente
  • Plateforme Supply Chain pour l’intégration des catalogues fournisseurs, des commandes et des collections dans les services de point de vente Youtap MSME
  • Analyse des données pour les groupes de vente au détail et de grande consommation, les fournisseurs de services et les acquéreurs souhaitant comprendre les performances et les modèles de vente en magasin des MPME du marché de masse