Aberto me diz: banco aberto explicado

Na era atual de turbulência e transformação, o serviço bancário aberto representa uma mudança fundamental no conceito de banco. Tornando-se um setor onde os clientes podem oferecer seus dados a terceiros, em troca de serviços mais personalizados.

Na região Ásia-Pacífico, isso está acontecendo em alta velocidade. Em 2020, 99 entre 100 executivos em grandes bancos planejam investir em iniciativas de banco aberto. Isso é de acordo com a Accenture, onde seu MD sênior e chefe de sua prática bancária disse: ‘“Ao contrário dos bancos na Europa, onde é obrigatório por regulamentação, os da América do Norte e da Ásia-Pacífico têm o luxo de decidir se, como e quando irão implementar Open Banking, e esperamos que muitos o façam como uma forma de oferecer serviços financeiros integrados aos clientes com mais facilidade. ”

Combinação perfeita

Os bancos precisam de maior percepção dos dados para oferecer maior personalização dos serviços.

Os clientes esperam experiências intuitivas, normalmente oferecidas por startups ágeis e precoces.

É essa convergência que leva a IDC a esperar que ‘a maioria dos 250 maiores bancos da Ásia / Pacífico implantem APIs abertas nos próximos dois anos, à medida que aproveitam os recursos de parceiros terceirizados para melhorar a percepção de sua organização sobre os clientes e como negociar com eles a ponto de atender um segmento de clientes de um. ”Além disso, há a redução de custos associada a esta forma de Banking-As-A-Service.

Quando os dados são abertos dessa forma, os clientes podem ver todas as suas contas em um só lugar. Investimentos, poupanças, hipotecas, pensões, disponíveis online ou através de um aplicativo. É um modelo centrado no cliente ideal para a era da Indústria 4.0 de hoje.

E é particularmente relevante para serviços financeiros, uma indústria já abalada por regulamentações crescentes, incerteza econômica mundial, o aumento em blockchain e criptomoedas e uma geração Millennial acostumada a serviços bancários online.

O papel das APIs

A transformação digital pode estar varrendo a APAC e o resto do mundo, mas os bancos têm requisitos distintos Altamente regulamentados, com redes complexas de sistemas parceiros, além de muita infraestrutura legada. Cada um apresenta desafios para o modelo de agilidade, escalabilidade e cultura MVP da Indústria 4.0.

É por isso que muitos estão se voltando para parcerias de fintech. Iniciativas como o Open Bank Project permitem que os bancos testem novos serviços abrindo sua API em um sandbox. As startups da Fintech podem então acessar a interface e testar serviços inovadores para os clientes do banco. Como um bônus adicional, essa abordagem colaborativa ajuda o banco a atrair graduados que, de outra forma, seriam atraídos para o setor de tecnologia.

DBS Bank, o maior banco do Sudeste Asiático (por capitalização de mercado), supostamente oferece a maior API bancária do mundo. Os desenvolvedores podem se conectar a 155 APIs para criar um portfólio completo de serviços financeiros. Tudo, desde pedidos de hipotecas a transferências de fundos. As empresas já inscritas incluem McDonald’s e AIG.

Dados como ponte

Claro, ainda é cedo. Uma coisa é certa: o surgimento de serviços bancários abertos e APIs simbolizam uma transformação em como os dados são gerenciados, compartilhados e controlados. Os data centers precisarão se ajustar para fornecer e habilitar essa nova forma de serviços financeiros.

No Youtap, nossos especialistas em Digital Banking querem ajudá-lo a entender esta nova era de serviços financeiros móveis.

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