Amor digital: MPMEs e banco digital são uma combinação perfeita

Muita tinta foi derramada nos últimos tempos sobre a ascensão de neobanks como Revolut, N26 e Monzo, que atendem aos consumidores. Aqui na Youtap, acreditamos que a ascensão desses neobancos beneficiará o segmento crítico de Micro, Pequenas e Médias Empresas (MPME) e desempenhará um papel significativo no futuro. As MPMEs constituem a espinha dorsal de muitas economias em todo o mundo. Neste blog, damos um mergulho na consumerização de serviços comerciais e o banco digital beneficiará um segmento tradicionalmente mal atendido.

De acordo com a Mckinsey, as MPMEs representam um quinto das receitas bancárias globais, gerando cerca de US $ 850 bilhões de receitas anuais para os bancos. As MPMEs também atuam como motores das economias, sendo responsáveis ​​por uma grande proporção do emprego total e do PIB. O que levanta a questão: por que, oh, por que foram deixados para trás pelos bancos tradicionais?

No passado, bancos que se concentraram nas MPMEs por uma série de razões, como a variação da qualidade do crédito, os custos envolvidos e a manutenção de uma ótima experiência do cliente. Como resultado, muitos bancos não priorizaram as MPMEs, deixando-as mal atendidas.

A mudança está chegando

Três mudanças agora estão tornando as MPMEs um segmento mais atraente.

Em primeiro lugar, os clientes – incluindo proprietários de empresas – estão se acostumando a serviços convenientes e personalizados em suas vidas pessoais. Isso está moldando as expectativas sobre como eles interagem com os serviços financeiros. Muitos clientes estão cada vez mais exigindo um serviço conveniente e personalizado em tempo real – incluindo o tipo de disponibilidade imediata fornecida por empresas como Grab, GoJek, Google e Alibaba.

Em segundo lugar, modelos mais econômicos para atender às MPMEs estão surgindo e ajudando a aumentar as margens de lucro. A digitalização torna o processamento mais barato e o crescimento do APIS está tornando mais fácil do que nunca atender às MPMEs. Acesso a mais dados e análises avançadas, bem como melhorias na seleção de risco a um custo menor. Uma abundância de novos dados de fontes anteriormente indisponíveis (como telefones celulares e compras online) está melhorando o poder preditivo dos modelos de crédito. O mesmo ocorre com o advento de tecnologias robustas (incluindo aprendizado de máquina e verificação de localização) que ajudam a prevenir fraudes. Como resultado, os serviços financeiros podem ser oferecidos com boa relação custo-benefício para segmentos atualmente pouco penetrados, como você adivinhou, as MPMEs.

Finalmente, o P&L e as pressões regulatórias estão encorajando os bancos a explorar novos fluxos de receita. Margens baixas e requisitos de capital mais restritos representam desafios significativos para o setor bancário, cujas avaliações permanecem abaixo das de outros setores. Mudanças regulatórias, incluindo serviços bancários abertos e PSD2, estão levando os bancos a repensar fundamentalmente os modelos de negócios. E, por sua vez, uma regulamentação mais aberta está permitindo uma onda de novos participantes no mercado. Uma pesquisa recente do McKinsey Open Banking descobriu que vários tipos de PMEs, especialmente empresas com experiência em tecnologia, estão interessadas e provavelmente usarão ofertas de não bancos que dependem de regulamentações de banco aberto.

Tornando o Banco MSME amigável ao consumidor.

Esta não é uma solução em busca de um problema quando aplicada às MPMEs, os bancos digitais / neo-bancos podem resolver problemas fundamentais que têm impedido as empresas de serviços financeiros de atender o segmento de MPME.

Atualmente, o cenário bancário das MPME é uma combinação de bancos over-the-top (OTT) não licenciados, iniciativas digitais de bancos tradicionais e os novos bancos desafiadores. Estamos apenas no início do sistema bancário digital com foco nas MPME, e este é o início de uma onda que capacitará empreendedores em todo o mundo, desde o único proprietário warung em Jacarta até o restaurante familiar em Accra e em todos os lugares intermediários a desfrutar dos benefícios dos serviços financeiros formais.

Enquanto do outro lado do livro-razão, para os bancos, empresas de serviços financeiros, operadoras de rede móvel e outros participantes interessados ​​em explorar esse segmento mal atendido, isso apresenta uma das maiores oportunidades habilitadas pela tecnologia nos próximos anos.

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