Os bancos precisam se concentrar em um novo cliente: The Unbanked

Artigo: Alan McIntyre, contribuidor da Forbes / Foto: Forbes.com

Quando a maioria das pessoas pensa em empresas como a MoneyGram International, elas pensam em locais pouco atraentes em shoppings com vidros à prova de balas, onde os imigrantes enviam dinheiro para casa e obtêm empréstimos salariais a taxas de juros exorbitantes. Portanto, pode ser uma surpresa que a Ant Financial da China, parte da gigante de comércio eletrônico Alibaba, e a Euronet Worldwide com sede em Kansas, tenham lutado para comprar a MoneyGram, com a Ant Financial aumentando seu lance de $ 880 milhões para $ 1,2 bilhão antes dela saiu vitorioso. Isso porque a MoneyGram tem acesso a uma parte cada vez mais atraente da população: os 15,6 milhões de consumidores sem conta bancária nos Estados Unidos.

São pessoas que moram em domicílios onde ninguém possui conta corrente ou poupança. Até recentemente, este grupo, junto com os 51,1 milhões de adultos norte-americanos que são considerados sem bancos, foi ignorado pela maioria dos bancos porque eles normalmente têm classificações de crédito ruins e são improváveis ​​de gerar depósitos ou taxas bancárias significativas. Mas, à medida que mais serviços se tornam digitais, os bancos inteligentes estão começando a ver o potencial desse grande grupo nos EUA e internacionalmente. Em todo o mundo, 2 bilhões de adultos e 160 milhões de pequenas empresas não têm acesso a bancos, de acordo com a Global Findex.

“Uma vez que os sem-banco não estão entrincheirados nas antigas rotinas bancárias de agências, caixas eletrônicos e cartões de crédito, eles estão mais propensos a abraçar o banco digital em seus telefones.”

– Os bancos precisam se concentrar em um novo cliente: o sem banco

Alan McIntyre, Forbes

Os bancos medem sua eficiência pelo índice de custo / receita (despesas como porcentagem da receita). Os bancos com índices mais baixos são vistos como mais eficientes. Nos EUA, os bancos comerciais e de varejo normalmente têm taxas de custo para receita na faixa de 55-65%, no entanto, os bancos digitais podem desfrutar de taxas tão baixas quanto 25-35%. É surpreendente pensar que os bancos no Egito, onde o digital é a norma, são mais eficientes do que os bancos americanos, com uma relação custo-benefício média de 28% em comparação com 59% nos EUA. Isso cria uma grande oportunidade.

Os bancos poderiam agregar US $ 380 bilhões anuais em receita apenas nos mercados emergentes, alcançando os não / com recursos insuficientes, segundo estimativas da Accenture. As maiores oportunidades em mercados emergentes estão no Brasil, Índia, México, Nigéria, Vietnã e África do Sul. E servir aos sem-banco tem benefícios além dos lucros. Ao dar às pessoas acesso a contas de poupança, crédito e empréstimos, os bancos podem ajudar a construir e fortalecer as populações emergentes de classe média que, por sua vez, impulsionam o crescimento da economia em geral.

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