Segurança biométrica: o ponto final lógico para segurança pessoal?

Em 2020, quase todos os dispositivos inteligentes, incluindo telefones celulares, tablets e wearables terão alguma forma de habilitação de segurança biométrica. Ao mesmo tempo, os serviços bancários pessoais por meio de aplicativos móveis (serviços bancários sem agências) também ultrapassarão os serviços bancários locais em todo o mundo. De acordo com um relatório recente de Goode Intelligence, até 2020, 1,9 bilhão de clientes bancários adotarão a biometria para uma variedade de serviços financeiros, incluindo saques em caixas eletrônicos, comprovação de identidade para on-boarding digital, acesso a serviços bancários digitais por meio de dispositivos IoT e autenticação de aplicativo de banco móvel. A autenticação biométrica para fins bancários vai gerar US $ 4,8 bilhões em receitas até 2023.

Só no Reino Unido, mais 22 milhões de pessoas administraram suas contas correntes em seus telefones no ano passado, de acordo com um relatório a  da CACI. Em 2023, eles previram que cerca de 35 milhões de pessoas, ou 72%,  da população adulta do Reino Unido, farão transações bancárias no futuro por meio de um aplicativo de telefone. A combinação de banco móvel e segurança biométrica em nossos dispositivos inteligentes permitirá que os consumidores tenham mais confiança em relação à sua segurança pessoal e estarão muito mais seguros do que nunca.

A identidade digital e provar quem você é tornou-se importante para todos os tipos de banco remoto. A combinação de tecnologias biométricas físicas e comportamentais desempenhará um papel central e um componente-chave da jornada do cliente e da experiência do usuário. Além disso, também tem a conveniência de ter que lembrar de senhas ou PINs complexos. No entanto, embora saibamos que a tecnologia biométrica não é perfeita, é certamente um método de segurança melhor do que nomes de usuário e senhas tradicionais, que podem ser hackeados ou roubados porque houve um grande número de violações de dados de alto perfil nos últimos anos.

Biometria comportamental

Os dados biométricos são únicos, baseados em criptografia binária e medições algorítmicas que são muito difíceis de reconstruir em um modelo humano. A biometria se tornou uma parte crítica da segurança cibernética daqui para frente porque é quase impossível de replicar. A tecnologia Blockchain também está fornecendo segurança adicional com dados biométricos. No entanto, o spoofing é diferente. Alguém que está tentando se passar por você com uma foto ou imitando sua voz ou comportamento é onde a detecção de vivacidade e a tecnologia comportamental avançada farão a diferença na prevenção de fraudes, ataques de phishing e controle de contas.

A engenharia social e o roubo de identidade ainda continuam sendo as maiores formas de fraude e uma preocupação real para a maioria dos bancos. A biometria multifatorial, como uma combinação de rosto, voz ou impressão digital, ajuda a proteger contas e autenticar transações de alto valor. A biometria comportamental é a que mais cresce entre todas as ciências biométricas e existem muitas novas empresas de fintech que oferecem diferentes tipos de soluções. Às vezes conhecidas como biometria passiva, geralmente envolvem o usuário apenas para continuar o que está fazendo normalmente.

A biometria comportamental fornece uma ferramenta analítica para moderar o risco. Na verdade, ele monitora o comportamento do usuário durante a visita e detecta atividades anômalas. Existem cerca de 2.000 parâmetros dos quais a biometria comportamental depende, o que dá uma indicação clara da identidade única de alguém. Eles variam desde o monitoramento de gestos e padrões de movimentos humanos até a dinâmica de teclas e fatores como velocidade, fluxo, toque, pressão sensível e até mesmo formatos de assinatura. Ele também usa aprendizado de máquina e IA como uma forma contínua de autenticação. Esta tecnologia também pode detectar ataques de bots e abertura de contas sintéticas. Vários bancos importantes já implantaram biometria comportamental como parte de suas estratégias de integração remota de clientes.

Biometria e banco móvel

Claro, smartphones são ideais para serviços bancários pessoais. Com muito mais funcionalidade, o celular está se tornando rapidamente o canal digital de escolha, substituindo cada vez mais o banco on-line e o tradicional banco de agências para muitos clientes. Empresa de consultoria global McKinsey estimativos que existem aproximadamente 100 milhões de clientes ativos de serviços financeiros móveis somente na África. Também está previsto que o aumento da interoperabilidade entre os provedores e o aumento da penetração da rede móvel significa que está previsto que mais consumidores usariam aplicativos em seus smartphones em vez de um computador para fazer suas transações bancárias no início do próximo ano.

Inicialmente, os aplicativos permitiam apenas que as pessoas verificassem seus saldos e vissem as transações recentes, mas agora são usados ​​regularmente para tarefas mais complexas, como configuração de pedidos permanentes, transferência de dinheiro para amigos ou outras funções de gerenciamento de dinheiro. A tecnologia também está mudando a maneira como os extratos bancários são produzidos. Alguns já fornecem declarações prospectivas que dão uma indicação clara de quando os pagamentos regulares ou pendentes sairão de uma conta e afetarão o saldo do cliente. A privacidade também se tornou um problema.

No GDPR, a biometria está agora sujeita a um consentimento explícito do usuário, pois se considera que os modelos biométricos não podem ser considerados dados não sensíveis de acordo com as diretrizes do Artigo 29. Eles podem conter uma quantidade mais limitada de informações pessoais do que os próprios dados biométricos e em uma forma codificada, mas esse extrato serve como um formato pré-processado para correspondência e é capaz de fornecer identificação única em um processo de correspondência automatizado. O poder especial dos dados biométricos é sua capacidade de servir como um identificador universal, permitindo que as informações sobre a mesma pessoa sejam vinculadas a diferentes fontes de informação.

Dois mil e dezoito   viram a biometria atingir a maioridade. De acordo com Acuity Market Intelligence,   o mercado de receita biométrica móvel crescerá para mais de US $ 50 bilhões   até o final de 2022. Claro, muitos consumidores já estão usando um método biométrico para desbloquear seus smartphones; recursos como um sensor de impressão digital em telefones Android ou TouchID / FaceID em telefones IOS, por exemplo. Muitos bancos introduziram reconhecimento facial ou de voz como alternativa às senhas para logins ou verificação de transações e, em alguns casos, são os dois. Também é adequado para consumidores que preferem uma escolha.

Com outras tecnologias biométricas, como íris, palma, veia, batimento cardíaco e até métodos de DNA chegando no futuro, nossas características humanas, sejam físicas ou comportamentais, são as maneiras únicas de nos identificar. Agora que a biometria está sendo usada em muitos setores, como educação, saúde, aviação, automação, IoT (Internet das coisas) e serviços financeiros, os consumidores já estão se familiarizando com a ideia de que a biometria é uma parte fundamental do cenário de banco móvel.

A biometria não está apenas se tornando mais popular, mas agora é universal!

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