The Case for Cashless

Com os varejistas tradicionais recebendo cada vez mais seu lanche no e-commerce, blockchain iminente  e criptomoedas no noticiário diário, a mudança tornou-se o novo normal para as empresas em todo o mundo. Os pagamentos sem dinheiro estão se tornando a nova norma na Ásia e na África, e as PMEs, comerciantes e outros precisam seguir o exemplo ou serem deixados para trás pelos consumidores.

Sem dinheiro

O dinheiro tem um custo enorme para a economia, governo e consumidores, bem como para as empresas. Só Cingapura gasta mais de US $ 2 bilhões em gerenciamento de dinheiro e cheques anualmente. Os pagamentos sem dinheiro, também conhecidos como ‘ir sem dinheiro’ estão crescendo rapidamente em popularidade na Ásia, particularmente na China. Portanto, é fundamental para os proprietários de PMEs entender o que essa tendência significa. Tradicionalmente, os pagamentos são feitos por meio de instrumentos de pagamento, como dinheiro e cheques. Os pagamentos sem dinheiro não são um instrumento, mas sim um termo abrangente aplicado a uma variedade de instrumentos diferentes usados ​​de maneiras diferentes. Existem vários tipos de pagamento digital que permitem compras sem dinheiro para os consumidores;

  • Carteiras eletrônicas
  • Internet banking
  • Transferências eletrônicas de fundos
  • Sistemas eletrônicos de caixa
  • Sistemas de valores armazenados online

Tsunami Digital

Globalmente, mais de US $ 1 bilhão está sendo processado pela indústria de dinheiro móvel a cada dia de acordo com a GSMA. O pagamento de bens e serviços via pagamento sem dinheiro está sendo adotado em diferentes taxas   em todo o mundo. A adoção de pagamentos sem dinheiro é considerada cara, especialmente para as PMEs e, em muitos países, ao contrário da China, os pagamentos sem dinheiro ainda não se tornaram parte da vida cotidiana. Na África Subsaariana, o dinheiro móvel e, subsequentemente, os pagamentos sem dinheiro estão se tornando a norma. A MTN, a maior MNO da África, está planejando um IPO em Gana, onde possui mais de 10 milhões de contas de dinheiro móvel ativas. Na verdade, a MTN está tão apaixonada pelo dinheiro móvel que está permitindo que os investidores em potencial comprem ações em seu recém-anunciado IPO com dinheiro móvel.

Parte de seu forte engajamento pode ser atribuída às fortes parcerias estratégicas que formaram com PMEs, comerciantes (TV via satélite e provedores de serviços públicos) e outros para garantir que o cliente seja capaz de obter mais valor em vez de apenas pagamentos de POS. Essas parcerias fornecem a seus clientes e comerciantes mais incentivos para se engajarem. Fora da China, A Indonésia é a estrela em ascensão do Sudeste Asiático devido a uma combinação do tamanho do mercado, uma classe média em ascensão, maior conectividade e saturação do telefone móvel. Outro fator que torna a Indonésia uma perspectiva atraente para pagamentos eletrônicos é a proporção relativamente pequena de adultos bancários no país, com aproximadamente apenas 35% considerados bancários. Essa alta proporção de pessoas sem banco torna a introdução de serviços financeiros móveis e pagamentos eletrônicos uma perspectiva atraente como alternativa aos caminhos tradicionais para a inclusão financeira.

Aumentando o valor e diminuindo os custos para as PMEs

Olhando para o resultado final, o que isso significa para as PMEs?

Os custos de adoção de pagamentos eletrônicos são altos entre os motivos pelos quais o dinheiro ainda é preferido por muitas PMEs, mas quanto tempo isso pode durar? Para os comerciantes, as taxas cobradas por empresas de cartão de crédito são uma desvantagem importante para a adoção de pagamentos sem dinheiro. Uma taxa de transação típica de cerca de 3% é imposta aos comerciantes para aceitar pagamentos com Visa e MasterCard. Outra razão para a aceitação relativamente lenta de pagamentos eletrônicos é parcialmente devido a supostas preocupações com a segurança. O dinheiro já está praticamente morto na China, pois o país vive o futuro com pagamento móvel com lojas da China continental e os serviços estão cada vez mais centrados em aplicativos de pagamento móvel como WeChat Pay e Alipay.

Deve-se observar que o volume de pagamento móvel chinês foi de mais de US $ 6 trilhões em 2017. No entanto, os custos de operação desses sistemas estão diminuindo e o atrito entre vários jogadores no espaço de pagamentos está diminuindo. Governos, MNOs e outros membros do ecossistema de pagamentos estão cada vez mais trabalhando juntos em iniciativas como interoperabilidade  e parcerias estratégicas.

Esses tipos de ações estão aumentando o uso entre os usuários e tornando os pagamentos eletrônicos mais atraentes para os não usuários. Chegamos a um ponto em que os consumidores alteraram a balança de poder, portanto, cabe à comunidade empresarial, desde PMEs, comerciantes e grandes varejistas, fornecer as melhores experiências possíveis para os clientes. No final do dia, cada aumento de ponto percentual em pagamentos eletrônicos beneficia a todos.

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