Lego not Legacy – Adotando uma abordagem modular para bancos

Uma nova série de recursos digitais está gerando experiências de vendas e serviços cada vez mais sofisticadas. Front-ends modernos, jornadas intuitivas do cliente, produtos e serviços surpreendentes – todos estão à sua disposição. Fintechs velozes e grandes tecnologias ágeis não estão perdendo tempo em usar esses recursos para se diferenciar e, como parte disso, transformaram o banco tradicional de ponta-cabeça por meio do banco digital modular.

Tudo é possivel

Realmente é tudo possível, mas essa criatividade dinâmica requer um back-end bastante maleável. Os sistemas de suporte e a arquitetura devem ser capazes de lidar com todo esse dinamismo. A codificação legada e os sistemas monolíticos de banco central simplesmente não foram projetados para tudo isso. Na verdade, a maioria dos bancos está ocupada injetando recursos para manter o status quo. Em vez de sonhar com novas ofertas digitais, eles estão lutando com resmas de código espaguete e despejando recursos na manutenção do sistema. Manter tudo funcionando é complicado o suficiente, mas recursos ou funcionalidades em constante mudança para acompanhar as mudanças nas demandas dos clientes – isso geralmente é uma ponte longe demais.

Pense em Lego, não em legado

O problema aqui é que os bancos estão perdendo um dos blocos de construção mais importantes de um sistema operacional de cliente forte e preparado para o futuro – a capacidade de agir rapidamente. A inflexibilidade da arquitetura existente significa que eles não têm a agilidade de que precisam para competir. Simplesmente jogar fora o velho e trazer o novo não é uma opção, mas a boa notícia é que isso não é necessário. Ainda é possível ganhar com o digital, trazendo uma plataforma de orquestração digital e pensando em Lego em vez de legado.

Quando uma empresa como o Google deseja apresentar novos recursos para seus clientes, grandes esforços de implantação não são necessários. Eles simplesmente escolhem de uma seleção de blocos de construção de estilo Lego para criar e alterar processos, produtos ou canais conforme necessário. Eles podem fazer isso porque possuem uma arquitetura modular flexível. Mudanças incrementais são feitas facilmente, por equipes de pequenas empresas, com impacto mínimo nos negócios. O design do sistema baseado em componentes permite que os mesmos módulos sejam compartilhados entre os processos usando princípios de troca padronizados. Os módulos são criados uma vez, reutilizados e infinitamente combinados, criando uma estrutura fluida que pode ser usada para atender às mais recentes demandas dos clientes.

Os bancos começaram a desacoplar a extremidade do banco da extremidade dianteira, o que é um passo na direção certa. Em um ambiente competitivo digital, no entanto, eles precisam de uma arquitetura que os torne ágeis o suficiente para rastrear as necessidades do cliente, responder rapidamente e mudar por capricho.

Processos ágeis

Os clientes não querem ir a uma agência bancária ou preencher uma coleção de formulários, mas muitas vezes são forçados a isso. Os funcionários não deveriam ter que inserir e reinserir dados, mas eles ainda precisam. Na verdade, não há necessidade de nada disso, tudo pode ser automatizado. O gerenciamento dinâmico de casos usa tecnologias inteligentes para auxiliar os operadores humanos ao lidar rapidamente com as complexidades de cada caso de cliente. Os formulários dinâmicos podem ser usados ​​e reutilizados para fornecer, de forma consistente, jornadas relevantes e de bom senso ao cliente, por meio de qualquer canal. A digitalização de processos, trabalhando em conjunto com tecnologias como Blockchain, faz tudo na tela, em tempo real. Isso tem um impacto incrível – os candidatos a hipotecas podem, por exemplo, obter a aprovação em alguns dias, em vez de semanas.

Produção e distribuição ágil

Os Googles e Facebooks deste mundo freqüentemente apresentam novos recursos inteligentes, rapidamente e a um custo marginal quase zero. É tudo de baixo risco, então eles lançam novas ofertas e aumentam ou diminuem instantaneamente. O impacto que isso teve em sua vantagem competitiva já é claro. Não se trata apenas de novos recursos, mas os canais de distribuição também podem ser adaptados, excluídos ou adicionados conforme a demanda do mercado.

De custos fixos a custos variáveis

A arquitetura modular e a agilidade que ela traz impactos também nos custos, de forma positiva. É mais barato trabalhar com uma arquitetura modular. Os custos fixos associados aos formatos tradicionais de produção e distribuição foram substituídos pelos custos variáveis ​​mais baixos de canais otimizados e prontos para uso digital. Os recursos são então liberados para melhoria contínua e valor agregado. Os bancos podem então se concentrar no que é importante para os clientes, economizar dinheiro e aumentar as receitas.

O banco modular é essencialmente o marco zero em uma área digital. É, sem dúvida, um fator crucial em qualquer esforço para criar um sistema operacional de cliente à prova de futuro.

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