Levando os serviços bancários às pessoas – Agência Bancária

De acordo com o Banco Mundial, apenas 31% – 60% dos adultos no sudeste da Ásia e na África têm uma conta bancária formal. As pessoas de baixa renda se saem pior, com apenas 18,9% recebendo acesso a serviços financeiros. O banco de agências pode ser a resposta a essas estatísticas preocupantes.

Mas também cada região tem algumas das taxas mais altas de penetração móvel do mundo.

Como tradicionais tradicionais ao sistema bancário impediram a adoção em massa de processos onerosos de KYC e AML. No entanto, os tempos estão mudando e os governos estão criando um ambiente regulatório mais flexível.

As populações rurais que vivem em áreas remotas são as que mais sofrem com os requisitos regulamentares de devida diligência. Por exemplo, em alguns lugares como o Vietnã, os indivíduos são obrigados a apresentar fisicamente os cartões de identidade nacionais para ter acesso aos principais serviços.

É aqui que entra a tecnologia.

Os bancos podem usar redes de agentes para fornecer serviços financeiros a grupos como esses.

Simplificando, o Agency Banking permite que bancos e instituições financeiras alcancem comunidades carentes por uma fração do custo.

Os agentes podem fornecer serviços financeiros usando dispositivos como leitores de cartão, terminais POS e telefones celulares para processar transações em tempo real.

Por exemplo, em uma rede básica de agente, um agente receberia um dispositivo ou terminal POS conectado online em tempo real com o sistema de back-end da instituição financeira. Este terminal permite que os agentes ofereçam serviços financeiros básicos em nome da instituição financeira, como:

  • Registro de conta
  • depósitos e retiradas
  • pagamentos de empréstimos e contas
  • transferências de fundos

Os benefícios desse modelo para bancos e instituições financeiras são claros, pois eles ganham a capacidade de fornecer seus serviços a clientes novos e existentes em áreas remotas de uma forma muito mais econômica.

Além de ser uma alternativa de baixo custo para a construção de agências bancárias e caixas eletrônicos, o Agency Banking cria muito mais exposição.

Os bancos-agência se beneficiam desse mecanismo igualmente, pois recebem uma receita adicional de comissões auferidas pelas transações realizadas em nome de uma instituição financeira.

Além disso, atraem um número maior de clientes para suas instalações e geram mais vendas para seu negócio principal.

O modelo de agência bancária tem se mostrado consistentemente um veículo eficaz para inclusão financeira. A Malásia é um modelo ideal a esse respeito.

  • Em 2011, apenas 46% dos subdistritos tinham acesso a serviços financeiros
  • Em 2015, após três anos de implementação da agência bancária, 97% dos subdistritos do país têm acesso a serviços financeiros.

À medida que o Sudeste Asiático e a África continuam a se estabilizar e crescer, cada região está posicionada de maneira única para implementar com eficácia o banco de agências como meio de promover a inclusão financeira do consumidor e como meio de construir o futuro para bancos e instituições financeiras.

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