O dinheiro está custando caro – O futuro das cadeias de suprimentos não tem dinheiro

Vazamento, falta de transparência e falta de acesso ao crédito são todos assassinos da cadeia de suprimentos para marcas FMCG e comerciantes em mercados emergentes. A maioria desses desafios pode ser resolvida removendo dinheiro do processo e implementando tecnologia de ponta, como blockchain, pode resolver pontos comuns de dor. Estaremos realizando uma série sobre por que a remoção de dinheiro dos ecossistemas da cadeia de suprimentos beneficiará a todos, desde as marcas FMCG até os comerciantes de rua. Hoje abordaremos o papel dos fornecedores na promoção de cadeias de suprimentos sem dinheiro.

Os fornecedores têm incentivos financeiros e capacidades operacionais para encorajar os varejistas a pagá-los eletronicamente.

Dos pagamentos entre varejistas e fornecedores, os pagamentos de primeira etapa da cadeia de suprimentos B2B são substanciais, em mais de US $ 13 trilhões. Mais especificamente, na maioria dos mercados emergentes na Ásia, América Latina, Oriente Médio e África, menos de um terço do valor é negociado eletronicamente, o que representa uma oportunidade enorme e inexplorada. Vários fatores tornam a mudança de dinheiro para pagamentos eletrônicos mais plausível para transações B2B:

  • Os fornecedores costumam ter contas em bancos corporativos para administrar as finanças de seus negócios; eles tendem a ser entidades mais sofisticadas e conduzir mais transações de pagamento e gerenciar mais volume de pagamento do que pequenos comerciantes. Assim, os comerciantes podem transferir pagamentos mais facilmente para uma conta existente.
  • Os comerciantes tendem a pagar seus fornecedores com frequência e de maneira consistente, geralmente a cada uma ou duas semanas, e com mais frequência para produtos que vendem rapidamente, como bebidas. Isso, por sua vez, torna mais fácil para os comerciantes se acostumarem e se sentirem confortáveis ​​com a realização de transações eletronicamente.
  • Ao contrário das transações P2B, em que o negócio pode não ser necessariamente “prejudicado” por ser pago em dinheiro, os fornecedores quase sempre administram grandes volumes de dinheiro. Fazer isso, no entanto, é um ponto problemático: o custo de lidar com dinheiro, pagar seguro e sofrer um eventual roubo ou furto chega a quase 1,7% do volume total, de acordo com uma rede de pagamento entrevistada que trabalha com uma grande distribuidora regional de bebidas. Além disso, as empresas multinacionais de bens de consumo rápidos (FMCG) acreditam que o moral dos funcionários da equipe de entrega melhoraria porque eles se sentiriam mais seguros ao dirigir sem dinheiro. Os fornecedores costumam ter contas bancárias que, de uma perspectiva técnica, tornam mais fácil para os comerciantes “empurrar” os pagamentos para uma conta existente. Nos países em desenvolvimento, um obstáculo aos pagamentos comerciante-fornecedor é que, mesmo que os fornecedores tenham contas bancárias ou eletrônicas, poucos varejistas têm fundos disponíveis para pagar aos fornecedores.

Os consumidores raramente pagam aos varejistas eletronicamente, e os varejistas raramente depositam pagamentos em dinheiro dos consumidores em uma conta bancária com frequência. Assim, os comerciantes preferem apenas pagar os fornecedores em dinheiro. Os fornecedores podem ajudar a limitar a frequência de realização desses depósitos bancários, oferecendo crédito na forma de pagamentos diferidos. Outro obstáculo é que muito poucos fornecedores têm poder suficiente para persuadir varejistas individuais a pagar eletronicamente. Mesmo o maior fornecedor pode representar apenas 30% do custo das mercadorias vendidas por um pequeno varejista típico, e a maioria dos fornecedores representa uma pequena fração disso. No entanto, um caso mais forte para um proprietário de empresa adotar pagamentos eletrônicos seria se vários fornecedores usassem essa solução de pagamento e representassem a maioria dos custos de um varejista.

Pagar fornecedores com dinheiro eletrônico dos consumidores pode ajudar a construir efeitos de rede positivos.

Os varejistas preferem receber pagamentos de clientes e pagar fornecedores e funcionários da mesma conta porque é conveniente. Por exemplo, se os consumidores se contentam em pagar aos varejistas eletronicamente, mas os varejistas, por sua vez, não podem pagar aos fornecedores de forma semelhante (ou se os fornecedores exigem dinheiro em vez disso), os varejistas tendem a insistir que os consumidores paguem em dinheiro. Mas o oposto também é verdadeiro: fornecedores que aceitam pagamentos eletrônicos são mais propensos a ter varejistas que aceitam tais pagamentos de consumidores, criando um ciclo que aumenta o uso de pagamentos e a conta de transação subjacente (conta de transação de depósito ou e-money). Fiquei no nosso próximo blog, que será sobre uma das oportunidades mais significativas para a otimização de cadeias de suprimentos de todos os tempos – blockchain.

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