O financiamento da cadeia de suprimentos é o próximo passo para as PMEs nos mercados emergentes?

O que é financiamento da cadeia de suprimentos?

O financiamento da cadeia de suprimentos (SCF) é outra maneira de melhorar a situação do capital de giro de uma PME. Em contraste com o financiamento de faturas, que geralmente não depende da cooperação da contraparte das contas a receber, o financiamento da cadeia de suprimentos é normalmente iniciado pelo comprador. O financiamento tradicional da cadeia de suprimentos envolve um alto grau de cooperação e integração entre o fornecedor menor e o comprador na outra extremidade. Com a implantação de um programa formal de financiamento da cadeia de suprimentos, os fornecedores têm a possibilidade de optar pelo pagamento antecipado das faturas com desconto. O tempo entre esse pagamento antecipado e a fatura eventualmente paga pelo comprador é normalmente compensado por um provedor de financiamento terceirizado. O fornecedor é, portanto, capaz de levantar financiamento contra “contas a pagar aprovadas”, que por sua vez são apoiadas pela classificação de crédito da empresa no topo da cadeia de abastecimento.

Visão geral do mercado

O SCF continua sendo uma parte muito pequena do mercado financeiro de recebíveis em geral, respondendo por menos de 4% do valor de mercado global (com base em números do Grupo de Fatores Internacionais cobrindo 65 países), mas cerca de 12% em valor, em média, nos países onde é praticado em tudo. De acordo com pesquisa de Demica, os principais bancos estão relatando taxas de crescimento atuais de 30–40% ao ano em volumes de SCF. O Sudeste Asiático, a Índia e a China são as regiões com maior potencial de crescimento para fornecedores de financiamento da cadeia de suprimentos.

A Solução Fintech

Os programas tradicionais de financiamento da cadeia de suprimentos envolvem estruturas jurídicas complexas e só têm sido eficientes para operar em maior escala. Uma solução financeira moderna da FinTech para a cadeia de suprimentos oferece a vantagem de ser eficiente mesmo em menor escala, tornando o capital de giro acessível a toda a cadeia de suprimentos. O comprador precisa primeiro conectar o sistema de planejamento de recursos empresariais (ERP) ao do provedor de financiamento da cadeia de suprimentos. O grau de integração entre comprador e fornecedor é flexível e pode ser definido de acordo com os requisitos do fornecedor. Os pequenos fornecedores podem fazer upload de faturas diretamente para o portal SCF ou enviar suas faturas por meio de um software de contabilidade, como o Xero. Fornecedores sofisticados podem integrar seus sistemas ERP para agilizar ainda mais o processo.

Benefícios para PMEs

As pequenas empresas se beneficiam do custo mais barato do capital de giro, contando com a qualidade de crédito normalmente superior de seus grandes clientes. O grande cliente é capaz de otimizar sua própria posição de capital de giro estendendo seus prazos de pagamento para 90 dias e além, sem colocar pressão financeira indevida sobre sua base de fornecedores de pequenas e médias empresas. Os relacionamentos com fornecedores são fortalecidos porque os fornecedores não precisam mais trabalhar com uma empresa de factoring de contas a receber separada; eles podem usar a mesma plataforma integrada que usam para faturamento eletrônico e autoatendimento.

Em termos de financiamento de pequenas empresas, este é um modelo inteiramente novo de pontuação de crédito dinâmica. Isso se deve à proliferação de pagamentos móveis na China e no Sudeste Asiático. Devido ao volume de transações, um mercado tradicionalmente mal atendido pode ser atendido com segurança por fornecedores que podem usar a atividade de transação móvel como um indicador   para pontuação de crédito.

As grandes empresas costumam ter grandes quantidades de reservas de caixa que ficam latentes em contas bancárias de baixo rendimento ou fundos do mercado monetário. No entanto, mais da metade das pequenas empresas espera entre um e dois meses para ser paga – já que os compradores têm pouco incentivo para pagar antecipadamente. No modelo de desconto dinâmico, as PMEs escolhem o momento do pagamento a seu critério, mas quanto mais cedo, maior o desconto. Em outras palavras, se um vendedor decidir ser pago 30 dias antes com um desconto de 1-2%, as grandes corporações podem, ao longo do ano, ter um retorno de dois dígitos sobre os fundos empregados – potencialmente um uso mais atraente de fundos de uma empresa.

Outlook

O financiamento da cadeia de suprimentos na FinTech ainda é um nicho de mercado em crescimento. Dado o grande número de casos de aplicação, espera-se que este produto financeiro ganhe mais força em breve, mudando para outros mercados fora dos Estados Unidos, como o Sudeste Asiático.

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