Quatro benefícios principais do mPOS em mercados emergentes

De acordo com a empresa de pesquisa Smart Insights, o mercado de ponto de venda móvel (mPOS) deve crescer para 52 milhões de unidades implantadas até 2018, representando um CAGR de 40 por cento para o período 2013-2018. Muito desse crescimento será impulsionado pela adoção do mPOS em mercados emergentes. O O estudo Smart Insights   prevê que até 2018, haverá 25 milhões de unidades mPOS apenas na região da Ásia-Pacífico. Aqui, vamos explorar o que está impulsionando a adoção do mPOS nesses mercados e quais os benefícios que o mPOS oferece em relação somente a dinheiro ou terminais de pagamento.

O que ‘mercado emergente’ significa no contexto de pagamentos

Para obter uma imagem clara do que está impulsionando o mPOS nos mercados emergentes, é importante primeiro considerar o que constitui um mercado emergente em termos de pagamentos. Uma maneira comum de ver isso é através das lentes da penetração no mercado de terminais tradicionais. A medida para isso é o número de terminais por mil habitantes, que nos EUA e na maioria dos países europeus está atualmente na faixa de 25 a 30.

Por essa medida, qualquer país que tenha 10 ou menos terminais por mil habitantes pode ser considerado um país de mercado emergente em termos de pagamentos. Na China e no México, o número gira em torno de sete, e na Rússia, cerca de oito. Muitas vezes, as taxas são baixas porque o volume de pagamentos com cartão não justifica o investimento em terminais de pagamento. Um motivo pode ser que algumas culturas tradicionalmente confiam mais nas transações em dinheiro.

“Nos mercados emergentes, as necessidades dos consumidores estão sendo atendidas de maneiras inovadoras que fogem do que é típico na América do Norte e Europa Ocidental.”

Um fenômeno que estamos vendo atualmente nos mercados emergentes é um salto para os pagamentos móveis. Da mesma forma que os consumidores dos mercados emergentes evitaram as linhas fixas e a infraestrutura de rede com fio para conexões móveis, estamos vendo os comerciantes dos mercados emergentes irem direto das caixas de dinheiro para as soluções de POS móveis (mPOS).

Essa tendência pode ser vista nas estatísticas compiladas no relatório anual “Tendências da Internet”   da Kleiner Perkins Caufield & Byers, como o fato de que na Ásia, os dispositivos móveis representam 37 por cento do uso da Web, em oposição a apenas 16 por cento em Europa e 19% na América do Norte. Conseqüentemente, os comerciantes menores com volumes de transação mais baixos estão mais inclinados a aproveitar uma solução de mPOS, onde podem pagar conforme o uso, em vez de assinar contratos e taxas fixas mensais / anuais. A maioria desses pequenos comerciantes em mercados emergentes também já possui um dispositivo móvel e se sente confortável usando essa tecnologia intuitiva, reduzindo assim a curva de aprendizado e o investimento inicial necessário para acomodar os pagamentos com cartão de crédito.

Aceitar pagamentos em movimento

O principal benefício do mPOS, é claro, é ganhar a capacidade de aceitar cartões seguros e pagamentos eletrônicos em trânsito. Em lugares como Índia, Vietnã e Indonésia, é comum ver forças de vendas porta a porta para serviços como vendas de seguros, serviços públicos pré-pagos e serviços de pagamento de contas. Essas forças de vendas são inerentemente móveis, de modo que o mPOS atende à necessidade de receber pagamentos em trânsito, enquanto dispositivos como smartphones e tablets fornecem aos vendedores um espaço físico para fazer coisas como revisar contratos ou registros de faturamento online. Com o mPOS, essas forças de vendas móveis têm uma maneira segura e móvel de receber pagamentos, além de ferramentas para fornecer aos clientes uma experiência mais personalizada.

Outra forte categoria de comerciantes na Ásia-Pacífico é a pequena loja de varejo na calçada. Na Índia, elas são conhecidas como lojas de paan, que começaram vendendo produtos de tabaco, mas agora funcionam como mini-varejistas. Esses pequenos comerciantes precisam de uma maneira de processar transações de cartão de crédito com segurança para expandir seus negócios além do dinheiro, mas adaptada ao seu menor volume de transações e serviços de rede. Normalmente, os proprietários de lojas já têm dispositivos móveis, portanto, o mPOS é a solução perfeita para eles.

Nos mercados emergentes, as necessidades dos consumidores estão sendo atendidas de maneiras inovadoras que fogem do que é típico na América do Norte e Europa Ocidental. Muitas pessoas em mercados emergentes não têm contas bancárias tradicionais, mas existem serviços prósperos para transferência de dinheiro, cartões de crédito pré-pagos e outras ferramentas financeiras que o mPOS facilita ao fornecer uma plataforma de pagamentos móveis segura. Normalmente, os governos procuram incentivar serviços inovadores que apoiem um acesso mais amplo a serviços bancários, seguros e uso de cartões de crédito. Isso é conhecido como “inclusão financeira” em teoria, mas, na prática, precisa de ferramentas como o mPOS para ajudar a fazer funcionar.

Mudando o cenário de pagamentos em mercados emergentes

O mPOS oferece quatro benefícios principais para comerciantes de mercados emergentes:

  • Facilidade de implementação. Os comerciantes precisam apenas de um smartphone para começar. Os fornecedores de mPOS fornecem o leitor de cartão, o software associado e os serviços de processamento de pagamento em regime turnkey. Não há necessidade de nenhuma infraestrutura com fio w  , mantendo baixos os custos e as barreiras de entrada. E como a maioria dos provedores de mPOS cobra uma taxa fixa por transação, o modelo de negócios típico de mPOS é perfeito para comerciantes de nível básico com volumes de transação mais baixos
  • Segurança mais forte. Como os países emergentes já costumam usar cartões EMV (com chip e PIN ou chip e assinatura), os pagamentos de mPOS nesses países são altamente seguros. As transações são criptografadas de ponta a ponta e o próprio terminal / leitor é uma unidade aprovada pelo EMV que não pode ser aberta sem apagar seus dados. Nenhum dado do cartão é armazenado no leitor, reduzindo drasticamente o risco de violações de dados. E, claro, o mPOS elimina a necessidade de os comerciantes manusearem ou transportarem grandes somas de dinheiro, reduzindo assim o risco de roubo.
  • Maior eficiência e manutenção de registros. Além dos leitores e da funcionalidade principal de pagamentos, as soluções mPOS geralmente apresentam aplicativos que os comerciantes podem usar para oferecer suporte a outros processos de negócios. Por exemplo, a solução mPOS geral pode incluir aplicativos para criar cotações ou criar contratos e links para informações de produtos ou registros de clientes. Os dados coletados e armazenados ajudam a criar uma melhor experiência para o cliente e também agilizam a contabilidade.
  • Ajuda os comerciantes a acomodar os volumes crescentes de transações. Embora muitos comerciantes de mercados emergentes operem com baixo volume de transações, a esperança, claro, é que eles cresçam. As soluções de mPOS mais avançadas podem acomodar uma ampla variedade de tamanhos de comerciantes e podem ser dimensionadas para atender às necessidades de negócios crescentes de um comerciante.

Em mercados emergentes, o mPOS atende a necessidades distintas. As economias apresentam muitas pequenas lojas que procuram aceitar pagamentos com cartão de crédito para expandir seus negócios, as forças de vendas já tendem a ser móveis e os consumidores e comerciantes já se sentem confortáveis ​​no mundo móvel. O mPOS pode atuar como um lubrificante e acelerador econômico nessas economias e terá um papel fundamental no desenvolvimento desses mercados emergentes.

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