Crescimento do dinheiro móvel: é preciso um ecossistema

Com mais de 270 serviços de dinheiro móvel ao vivo em 93 países, a expansão global da indústria de dinheiro móvel não mostra sinais de desaceleração. No entanto, para manter esse nível de crescimento e garantir sua sustentabilidade, os provedores de pagamento por dinheiro móvel precisam olhar além dos pagamentos e entrar em outros serviços financeiros. Para alcançar a inclusão financeira total, todo o setor financeiro precisa trabalhar lado a lado para fornecer aos usuários finais os produtos financeiros de que precisam não apenas para sobreviver, mas também para prosperar. Neste blog, explicamos como um ecossistema de serviços financeiros móveis (MFS) em pleno funcionamento pode criar oportunidades e valor para todos, desde operadoras de rede móvel (MNOs), instituições financeiras, comerciantes e suas partes interessadas mais importantes, os clientes.

O maior ecossistema

Para capitalizar a oportunidade de dinheiro móvel, é importante pensar em termos de construção de ecossistemas móveis que incluem redes de organizações e indivíduos. Ecossistemas MFS envolvem diferentes participantes  incluindo agentes de vendas de tempo de antena de MNOs, varejistas, empresas de serviços públicos, empregadores, reguladores e instituições financeiras, entre outros. Todos eles têm seus próprios ativos, funções, capacidades, objetivos e desafios que impactam o ecossistema como um todo. No entanto, por causa de seu acesso a clientes em todos os segmentos de renda, incluindo aqueles que não têm conta bancária e sua infraestrutura, espera-se que muitos MNOs tenham um papel de liderança nos ecossistemas. Pode até mesmo posicioná-los em uma função consultiva  quando ajudam outros participantes da função, como bancos, seguradoras e empresas de serviços públicos a desenvolver novos serviços móveis. Um ótimo exemplo está no Sri Lanka, onde A Dialog Telekom ajudou as seguradoras  a explorar suas opções para fornecer microsseguro por meio da infraestrutura móvel da Dialog e da rede de agentes. As redes de agentes de vendas e pontos de venda da MNO são a espinha dorsal de qualquer ecossistema de dinheiro móvel, porque isso é o que dá às MNOs maior acesso a uma variedade de segmentos de renda. Seu conhecimento prático sobre as necessidades e hábitos de consumo do cliente também pode ajudar a expandir o ecossistema geral. Sem dúvida, há muitos papéis que podem se complementar, criando assim um ecossistema de dinheiro móvel mais forte. Assim que forem reconhecidos e integrados, uma gama mais ampla de serviços de dinheiro móvel criará raízes e crescerá.

Criando valor para todos

Ao adotar os pagamentos financeiros móveis como um ecossistema holístico, os provedores de dinheiro móvel obtêm uma melhor compreensão de como atender melhor às necessidades de seus clientes. Pode até ajudar os fornecedores a reconhecer lacunas no mercado, abrindo portas para novos segmentos de clientes com diferentes necessidades e expectativas. Essa exposição a um ecossistema mais significativo acabará forçando os fornecedores a irem além dos dois casos de uso dominantes atuais de dinheiro móvel: transferências de pessoa para pessoa (P2P) e recargas de tempo de antena, para novos modelos e serviços como microfinanças, remessas internacionais, microsseguro, pontuação de crédito com base no uso de celular e transferências de governo para pessoa (G2P) para pagamentos de previdência. Isso não apenas melhorará os níveis de serviço ao cliente, mas também aumentará os lucros dos provedores de dinheiro móvel. Na verdade, de acordo com a GSMA, as implantações que constroem um ecossistema maduro podem esperar margens de lucro saudáveis ​​de mais de 20% e margens de fluxo de caixa acima de 15%. Não há limite para a gama de transações e serviços para os quais o dinheiro móvel pode eventualmente ser usado, mas somente por meio de um ecossistema maior e mais robusto a disponibilidade do dinheiro móvel agilizará a aceitação e o valor para os usuários finais e operadoras.

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