Provedores de MNOs e carteiras eletrônicas precisam adquirir e gerenciar comerciantes

Há foco suficiente nos pagamentos de comerciantes em mercados em desenvolvimento e desenvolvidos para tornar as economias sem dinheiro em realidade uma realidade?

Com mais de 1 bilhão de usuários de dinheiro móvel registrados em 95 países, operadoras de dinheiro móvel e MNOs têm um mercado endereçável substancial. Por que então o dinheiro ainda é rei nesses países, e as pessoas com essas carteiras ainda preferem sacar de suas carteiras, quebrando o link do eMoney e usando o dinheiro em seus comerciantes locais?

Essas carteiras móveis de dinheiro estão falhando ou não têm a capacidade de atender às necessidades crescentes dos consumidores e comerciantes?

Em um estudo conduzido por Youtap após anos de trabalho com fornecedores de MNOs e carteiras eletrônicas em todo o mundo, descobrimos:

  1. carteiras de dinheiro móveis tradicionais carecem da sofisticação para fornecer uma experiência perfeita para o consumidor e o comerciante quando usadas para satisfazer ambos os casos de uso
  2. os comerciantes desejam flexibilidade para lidar com todos os tipos de pagamentos, dinheiro, dinheiro e débito e crédito
  3. os comerciantes não querem perder tempo esperando o pagamento. Eles querem uma experiência de aplicativo que acelere o pagamento e não o retarde, métodos como USSD push ou swipe ou chip são desaprovados, enquanto pagamentos sem contato QR e NFC são bem-vindos
  4. a maioria dos comerciantes pesquisados ​​opera com uma margem de 1 – 2,5% nas vendas e não pode pagar as taxas (geralmente chamadas de taxas de intercâmbio) associadas à aceitação de pagamento eletrônico
  5. Os comerciantes desejam baixar um aplicativo, registrá-lo e aceitar pagamentos. Eles querem um livro de caixa limitado para carregar seu inventário e querem ver o que foi vendido e quem foi vendido diariamente
  6. os comerciantes desejam acesso a serviços de valor agregado, como microcréditos e fidelidade, com a flexibilidade de emprestar e pagar quando lhes convém, e participar de programas de recompensa centralizados, permitindo-lhes oferecer uma variedade de vouchers e recompensas para estimular as vendas em sua base de clientes

As soluções tradicionais de dinheiro móvel não oferecem esse nível de funcionalidade ou flexibilidade. Posteriormente, as operadoras de dinheiro móvel optam por abandonar essa oportunidade, com muitas delas sentindo que é muito complicado e muito difícil adquirir e manter os comerciantes. Eles optam por sair e aguardam um Visa ou MasterCard ou os bancos e novos participantes aparecerem.

As soluções de dinheiro móvel não fornecem APIs nem fornecem rendimento de transação ou recursos de agregação e processamento para se conectar a todos os bancos, MNOs, provedores de eMoney e provedores de serviços de pagamento para permitir uma experiência perfeita dentro do comerciante. Cada provedor de soluções de dinheiro móvel opta por fornecer a um comerciante seu código QR ou máquina POS.

A experiência mostra que a oportunidade é genuína. Nossa experiência na Indonésia com a aquisição de dezenas de milhares de comerciantes em 12 meses se reduziu a 3 coisas:

    1. o aplicativo do comerciante e a experiência do usuário – uma solução desenvolvida para todos os comerciantes
    2. suporte para todos os tipos de pagamento, incluindo dinheiro, cartões, NFC sem contato e códigos QR interoperáveis ​​em conformidade com EMV (não se surpreenda com o código QR não interoperável)
    3. interoperabilidade com todos os eMoney, cartão Scheme e soluções de carteira e eMoney entregues por banco com a capacidade de processar grandes volumes de transações por segundo
    4. a estratégia e a equipe certas para executar a aquisição de comerciantes, treinamento e lançamento no mercado

Globalmente, várias iniciativas para fornecer pagamento comercial para mercados em desenvolvimento e desenvolvidos estão em andamento. Eles tendem a ser proprietários ou liderados pelo governo / regulador, com cada mercado enfrentando uma série de desafios. Os mercados que estão se movendo são aqueles que desenvolveram um padrão e regulamentaram a entrega desse padrão a todos os provedores de serviços de pagamento.

Youtap tem sido fundamental na condução de padrões centrados na conformidade EMV na Indonésia com o banco central.

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