Banco Digital

O que é um banco digital?

Digital Banking to Youtap significa incorporar a tecnologia na vida cotidiana, em seu bolso traseiro ou em sua bolsa, substituindo sua carteira tradicional por uma carteira digital, eliminando o atrito associado a lidar com um banco e entregando uma experiência rica em recursos para o cliente que integra seus vida social, financeira e cotidiana.

O Digital Banking estende as plataformas de core banking para a sala de estar do cliente ou local de negócios e permite que o cliente interaja com essas plataformas sem o atrito de visitar uma agência ou lidar com um contact center.

Quando um banco desafiante se propõe a construir um novo banco, ele começa com um Sistema de Core Banking tradicional ou com uma Carteira Digital?

Significa fornecer ao cliente ferramentas de tomada de decisão instantâneas, como Inteligência Artificial ou APIs ricas em recursos conectadas a plataformas digitais e de agência criadas para esse fim, fornecendo aplicativos como:

  • Banco Digital,
  • Carteira Digital,
  • Pagamentos digitais,
  • Aplicativos de negócios para PMEs e
  • Lealdade e Dados e Análise

As barreiras e problemas enfrentados pela adoção do Digital Banking incluem:

  • Sistemas de core banking, que exigem que o banco realize grandes atualizações antes de se tornar digital
  • A percepção de que implementar Internet / Mobile Banking é um trampolim para ser um banco totalmente digital
  • Uma má compreensão da base de clientes de um banco e uma desconexão entre o que os clientes exigem e o que o banco está preparado para oferecer
  • Falta de vontade de inovar
  • Base de clientes em declínio com clientes se afastando dos instrumentos que tradicionalmente os trancavam em um banco, como empréstimos longos ou contratos de hipoteca para taxas flutuantes ou prazos mais curtos
  • Escolha do cliente para provedores de serviços financeiros
  • Novas gerações de clientes 100% digitais que têm consciência social e financeira e exigem inovações como conexão social, economia automatizada, análise de gastos, acesso a financiamento a juros baixos no aplicativo, um cartão complementar para compras online e na loja e, acima de tudo, zero tarifas.

Os aplicativos de carteira digital têm quase 1 bilhão de usuários ativos, o que representa 12% da população mundial. Espera-se que esse número aumente para mais de 1,3 bilhão de usuários ativos até 2023.

“A ascensão e ascensão inevitável da carteira digital.”
– Payments Industry Intelligence, 09 de novembro de 2020

O banco digital se concentra na digitalização de seus “serviços bancários básicos”.

The Digital Core

Youtap passou a última década transformando bancos e operadoras de telefonia móvel, fazendo a transição de dinheiro físico para dinheiro eletrônico, fornecendo os principais sistemas necessários para atender à nova geração de clientes bancários.

Durante esse tempo, nossos clientes em vários mercados emergentes quadruplicaram suas bases de clientes, começando com um núcleo totalmente digital e carteira digital. Ao integrar este núcleo, criamos uma gama de serviços financeiros fornecidos por terceiros, incluindo e-Money e Mobile Money Wallets, Micro Financial Services e Supply Chain Services.

Nos mercados desenvolvidos, o foco tem sido a migração da base de clientes dos bancos do banco tradicional para o banco móvel. O foco do Youtap tem sido pular esta etapa, ao invés de implantar o mobile banking integrado à solução de core banking, nosso foco tem sido fornecer aos clientes de um banco um core digital totalmente integrado.

Este núcleo fornece ao cliente uma carteira digital rodeada de aplicativos e serviços de finanças digitais, permitindo ao cliente uma transição segura e protegida do banco tradicional para o novo mundo do banco digital.

Transformação Digital

O Youtap transformou vários bancos na Ásia de dinheiro em dinheiro eletrônico, fornecendo-lhes uma variedade de aplicativos de consumo e negócios ricos em recursos. O processo para um cliente Youtap começa com o aplicativo para consumidores e pequenas empresas com etiqueta branca.

Os designers de UX e os engenheiros de experiência do cliente trabalham para garantir que o Go to Market e o lançamento desses aplicativos estejam alinhados com os objetivos e o mercado de nosso novo cliente.

Um cliente empresarial ou consumidor fará o download desses aplicativos da loja de aplicativos da Apple ou Android e passará por um processo automatizado e automatizado de conhecer seu cliente “e-KYC”.

Este processo coleta informações padrão do cliente, incluindo sua identidade nacional, informações de passaporte ou carteira de motorista, uma foto, uma impressão digital ou uma digitalização do rosto do cliente.

Essas informações são então validadas no banco de dados AML do banco. Depois que o cliente é validado, ele recebe uma carteira digital. Essa carteira constitui a base para uma variedade de aplicativos relacionados a negócios ou consumidores. No caso de um negócio de varejo, a Carteira Digital fornece ao negócio um ambiente seguro para gerenciar sua cadeia de suprimentos, estoque, vendas, bancos e requisitos de microfinanças.

No caso de um consumidor, a Carteira Digital oferece ao consumidor um ambiente bancário seguro, automaticamente vinculado ao seu cartão de companhia para realizar todos os seus requisitos de serviços financeiros, incluindo pagamentos diários, poupança, microfinanças, compras online e na loja, salário e gestão de salários.

Integração com sistemas bancários críticos, Segurança, conformidade e AML, ERP e CRM e uma variedade de plataformas de terceiros, desde liquidação até cartão de crédito e fornecedores e plataformas de pagamento de contas.

Formulários

Banco Digital

  • Plataforma e aplicativos de Digital Banking MSME para bancos tradicionais e progressivos visando este segmento lucrativo inexplorado
  • Plataforma de agência bancária e aplicativos para bancos que buscam serviços bancários sem agência para clientes novos e existentes
  • Plataforma de banco aberto para fornecimento de APIs abertas para bancos atenderem integradores terceirizados
  • Plataforma de desembolsos para fornecer a bancos, operadoras móveis e suas ONGs e parceiros empresariais cartão de valor armazenado e serviços móveis para desembolsos eficientes e uso gerenciado de fundos

Processamento de Pagamentos

  • Plataforma de agregação de pagamentos para processar pagamentos alternativos, e-money, tradicional Visa, Mastercard, Union Pay, débito e cartão de crédito
  • Plataforma de ativação de varejo e aplicativos para aceitação na loja de dinheiro móvel e outras plataformas de dinheiro eletrônico
  • Dispositivos e aplicativos de aceitação que atendem às necessidades dos comerciantes de Nível 1 a Nível 5
  • Plataforma, dispositivos e aplicativos de transporte para aceitação de dinheiro móvel e outras plataformas de dinheiro eletrônico em transporte formal e informal

Ponto de venda de varejo

  • Plataforma de ponto de venda de MSME, dispositivos, aplicativos e IoT AI para adquirentes e provedores de serviços que desejam trazer o mercado de massa de MPME de offline para online
  • Plataforma de ponto de venda host-a-host para adquirentes e provedores de serviços que desejam integrar dinheiro eletrônico e outros pagamentos alternativos às redes POS Tier 1 e 2
  • Plataforma de fidelidade para adquirentes, varejistas e provedores de serviços que desejam incentivar e recompensar comerciantes e consumidores por realizar transações digitais no ponto de venda
  • Plataforma de cadeia de suprimentos para integração de catálogos de fornecedores, pedidos e coleções em serviços de ponto de venda Youtap MSME
  • Análise de dados para grupos de varejo e FMCG, provedores de serviços e adquirentes que desejam compreender o desempenho de vendas na loja e os padrões das MPME do mercado de massa