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“Em uma área cada vez mais competitiva, as carteiras precisam agregar valor e proporcionar uma ótima experiência para os consumidores”

Nos dias de hoje, os consumidores esperam carteiras digitais que sejam rápidas, seguras, personalizadas e, em última análise, facilitem suas várias tarefas e transações. Quando se trata de pagamentos, há uma miríade de opções de carteira digital disponíveis a partir das oferecidas por redes de cartão (por exemplo, Mastercard, Visa), provedores de pagamento alternativos (por exemplo, PayPal) e grandes varejistas (por exemplo, Amazon) aos oferecidos por bancos tradicionais e cooperativas de crédito.

Em um estudo recente conduzido pela ath Power Consulting, as descobertas revelaram que os bancos e cooperativas de crédito são os provedores mais favorecidos de serviços de pagamento digital, com 2 entre 5 (40 por cento) consumidores dizendo que prefeririam usá-los em vez de outros provedores. Em contraste, metade (20 por cento) escolheria um provedor de pagamento alternativo e outros 20 por cento não teriam qualquer preferência. Apenas 14 por cento dizem preferir usar uma rede de cartão para fazer pagamentos digitais. Bancos e cooperativas de crédito também lideram quando se trata de consumidores sentindo que mantêm suas transações de pagamento e dados pessoais seguros e protegidos, com 87% dos consumidores dizendo que confiam neles.

Provedores de pagamento como o PayPal são os próximos mais confiáveis ​​com 62%, seguidos por redes de cartão com 57%. Essas instituições financeiras certamente estão em uma posição sólida para alavancar as oportunidades de receita apresentadas pelas carteiras digitais, mas muitas não as estão aproveitando ao máximo. A ath Power descobriu que quase metade dos usuários de smartphones (48 por cento) tem pelo menos um aplicativo de carteira digital instalado em seu telefone, no entanto, a maioria (58 por cento) dos consumidores nunca usou uma carteira digital. Ao encorajar uma maior adoção de carteiras digitais, há potencial para os bancos e cooperativas de crédito obterem ganhos consideráveis. Em um estudo recente da MasterCard, foi demonstrado que o envolvimento da carteira digital ajuda a aumentar o uso do cartão, principalmente durante os primeiros quatro meses após os clientes começarem a usar uma carteira digital. Durante os primeiros meses, o gasto médio com o cartão carregado na carteira aumenta em mais de 20%.

Também foi descoberto que a maioria dos usuários de carteira digital se enquadra em segmentos de clientes de maior valor. Esses são os segmentos de clientes que têm o maior volume de gastos, a maior frequência de uso do cartão e o uso mais amplo de cartão por categoria de estabelecimento. Isso significa que os clientes de carteira digital estão normalmente entre os clientes que gastam mais em um portfólio de cartão e sugere que as carteiras digitais podem ser um meio para os bancos se envolverem melhor com os titulares de cartões mais ricos e com gastos mais elevados. Quando os clientes de um banco adotam carteiras digitais, há um potencial claro para o banco obter benefícios tangíveis. Talvez mais importante, as carteiras digitais podem ajudar os bancos e cooperativas de crédito a permanecerem relevantes para os consumidores – e, portanto, competir com disruptores não bancários – conforme a atividade de compra continua a migrar para os canais digitais.

Então, como as instituições financeiras podem incentivar sua base de clientes a usar seus aplicativos de carteira digital?

Promova a segurança: quando questionados por que eles não usaram carteiras digitais, o principal motivo citado por não usuários foi “preocupações com a segurança”. Os bancos e as cooperativas de crédito devem, de longe, alavancar a confiança que os consumidores depositam neles e explicar melhor os recursos de segurança de seus aplicativos de carteira digital. A educação sobre a tokenização certamente pode erradicar o medo de alguns não usuários e persuadi-los a usar seu aplicativo.

Use ofertas e promoções direcionadas: as instituições financeiras podem encorajar a adoção da carteira digital personalizando ofertas com base na localização do cliente, padrões de compra, preferências e dados demográficos.

Crie uma experiência do cliente amigável à geração do milênio: bancos e cooperativas de crédito devem envolver os clientes integrando-se com tecnologias como Amazon Alexa, Siri da Apple e reconhecimento facial de ID facial, Google Assistant, Facebook Messenger e wearables.

Clientes de recompensa: o objetivo final é se tornar o aplicativo de pagamento digital padrão de seus clientes. Portanto, seja na forma de pontos de recompensa, um crédito para uma compra futura ou de outra forma, recompense seus clientes por sua fidelidade. À medida que a inovação em pagamentos digitais avança, os bancos correm o risco de perder participação na carteira para concorrentes não bancários. Eles devem colocar um foco principal em fornecer uma experiência de próxima geração ao cliente e se tornar o aplicativo de carteira digital de escolha se quiserem permanecer no jogo.

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